Rủi ro khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà bạn nên biết

Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế, nhiều người đã đặt ra câu hỏi về tính an toàn của việc gửi tiền vào ngân hàng, dù lãi suất đang ở mức thấp. Chúng ta cần xem xét kỹ hơn về vấn đề này để hiểu rõ hơn về các rủi ro có thể xuất hiện khi gửi tiền vào ngân hàng.

Rủi ro phá sản trong hệ thống ngân hàng

Khi người dân lựa chọn gửi tiền vào ngân hàng, một trong những rủi ro đầu tiên mà họ thường quan tâm đến là ngân hàng có thể phá sản. Theo Luật Tổ chức tín dụng sửa đổi năm 2017, Ngân hàng Nhà nước có thẩm quyền xem xét và trình Chính phủ quyết định về việc phá sản tổ chức tín dụng, đặc biệt trong các trường hợp theo quy định tại Điều 147a hoặc trong các trường hợp quy định tại khoản 4 Điều 148, khoản 4 Điều 148c, khoản 2 Điều 149a, khoản 4 Điều 149d, khoản 7 Điều 151a hoặc khoản 7 Điều 151d của Luật này khi tổ chức tín dụng bị kiểm soát đặc biệt và gặp khó khăn về tài chính.

Mặc dù rủi ro này tồn tại, người dân cũng cần biết rằng các ngân hàng phải tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định của Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, trừ trường hợp của ngân hàng chính sách. Điều này đồng nghĩa rằng tiền gửi cá nhân sẽ được bảo hiểm và được đền bù trong trường hợp ngân hàng phá sản.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng quy định của Quyết định 21/2017/QĐ-TTg quy định số tiền tối đa mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi sẽ chi trả cho tất cả các khoản tiền gửi của một người tại một ngân hàng tham gia bảo hiểm tiền gửi. Số tiền này bao gồm cả gốc và lãi, và tối đa là 75 triệu đồng. Ví dụ, nếu một cá nhân có tiền gửi 1 tỷ đồng trong ngân hàng A và ngân hàng A tham gia bảo hiểm tiền gửi, sau khi ngân hàng A phá sản, người đó sẽ được đền bù tối đa là 75 triệu đồng.

Tuy rủi ro phá sản luôn tồn tại, trên thực tế, tỷ lệ xảy ra rủi ro này rất thấp. Ngân hàng thường áp dụng nhiều biện pháp như phục hồi, hợp nhất, sáp nhập, chuyển nhượng cổ phần, và nhiều giải pháp khác trước khi xem xét phá sản là phương án cuối cùng. Điều này nhấn mạnh rằng việc gửi tiền vào ngân hàng vẫn là một lựa chọn tài chính an toàn, và rủi ro phá sản thường được kiểm soát chặt chẽ.

Rủi ro mất tiền do việc mất chứng từ và giấy tờ quan trọng

Trong quá trình giao dịch với ngân hàng, có một rủi ro khác mà khách hàng cần quan tâm, đó là việc đồng ý ký sẵn cho các tập chứng từ giao dịch mà họ không kiểm tra kỹ hoặc không hiểu rõ nội dung, mục đích của chúng. Thường thì họ làm điều này để tiết kiệm thời gian cho các giao dịch nộp hoặc rút tiền mặt, nhưng đây lại là một thói quen có thể mang theo rủi ro đáng kể.

Những đối tượng có ý đồ xấu có thể dễ dàng sử dụng các chứng từ giao dịch ký khống để thực hiện các giao dịch không hợp pháp. Điều này có thể dẫn đến việc rút tiền trực tiếp từ tài khoản của khách hàng mà không gặp phải sự khó khăn nào. Điều này đặt ra vấn đề về an toàn tài khoản và đòi hỏi khách hàng phải cảnh giác và kiểm tra mọi chứng từ giao dịch trước khi ký.

Việc bảo vệ thông tin và an toàn tài khoản là rất quan trọng trong thời đại số hóa ngày nay. Khách hàng nên luôn xem xét và kiểm tra kỹ các giao dịch và chứng từ giao dịch trước khi ký để đảm bảo an toàn tài sản và tránh rủi ro tiềm ẩn.

Rủi ro liên quan đến việc gửi tiền ngoài hệ thống ngân hàng

Một trong những rủi ro tiềm ẩn khi gửi tiền vào ngân hàng đến từ việc một số khách hàng yêu cầu được nhận tiền gửi và mở sổ tiết kiệm không phải tại chi nhánh ngân hàng, mà thay vào đó, họ yêu cầu nhân viên ngân hàng đến tận nơi hoặc tại địa điểm khác để thực hiện các thủ tục gửi tiền. Thường thì những người này thuộc danh mục khách hàng VIP, nên ngân hàng thường hỗ trợ làm thủ tục tại nhà hoặc nơi họ chỉ định. Bên cạnh đó, họ đã xây dựng mối quan hệ thân thiết và đã thực hiện nhiều giao dịch với nhân viên ngân hàng trước đây.

Từ kẽ hở này, một nguy cơ tiềm ẩn xuất phát, khi một số nhân viên ngân hàng không trung thực có thể tận dụng tình huống này để lợi dụng khách hàng. Họ có thể tạo ra các giao dịch giả mạo hoặc thay đổi thông tin trên sổ tiết kiệm mà khách hàng không thể kiểm tra ngay lập tức.

Hơn nữa, việc khách hàng giao sổ tiết kiệm, chứng từ giao dịch, hoặc nhờ nhân viên ngân hàng giữ giúp Sổ tiết kiệm cũng mang theo nguy cơ. Trong một số trường hợp, nhân viên ngân hàng có thể lợi dụng sự tin tưởng của khách hàng để sử dụng sổ tiết kiệm này trong các giao dịch bất hợp pháp hoặc truy cứu số tiền từ sổ tiết kiệm của khách hàng mà họ không được ủy quyền.

Điều quan trọng là khi gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng cần cẩn trọng và kiểm tra kỹ mọi giao dịch và thông tin trước khi thực hiện. Đồng thời, nên theo dõi tài khoản và sổ tiết kiệm của mình một cách đều đặn để phát hiện sớm các hoạt động bất thường và đảm bảo an toàn tài sản cá nhân.

Nguy cơ mất tiền khi gửi tiền online do vấn đề bảo mật thông tin

Trong thời đại số hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều cung cấp dịch vụ gửi tiền tiết kiệm online, thu hút sự ưa chuộng của nhiều người dùng. Hình thức này tiết kiệm thời gian di chuyển và loại bỏ bước quản lý sổ tiết kiệm giấy truyền thống.

1. Tuy nhiên, khi sử dụng dịch vụ này, khách hàng phải thận trọng với các nguy cơ liên quan đến bảo mật thông tin. Có một số nguyên nhân tiềm ẩn khiến khách hàng có thể trở thành nạn nhân của tội phạm công nghệ cao:
   • Click vào các trang web không an toàn: Việc click vào các trang web không an toàn, trang web rác có thể chứa mã độc hại hoặc virus.
2. Nhấp vào các liên kết không rõ nguồn gốc: Khách hàng cần cẩn trọng trước khi nhấp vào các liên kết không rõ nguồn gốc, bởi đây có thể là các liên kết dẫn đến trang web giả mạo để lừa đảo thông tin cá nhân.
3. Tải về ứng dụng và tài liệu không an toàn: Việc tải về các ứng dụng hoặc tài liệu từ nguồn không tin cậy có thể dẫn đến việc cài đặt mã độc hoặc phần mềm độc hại lên thiết bị của khách hàng.

Ngoài ra, việc mất điện thoại di động hoặc việc công khai quá nhiều thông tin cá nhân trên mạng cũng có thể gây ra nguy cơ mất tiền trong tài khoản ngân hàng. Điều quan trọng là khách hàng phải duy trì sự tỉnh táo và thực hiện các biện pháp bảo mật để đảm bảo an toàn cho tài sản cá nhân khi sử dụng dịch vụ gửi tiền tiết kiệm online.

Cách hạn chế rủi ro khi gửi tiền vào ngân hàng

Gửi tiền vào ngân hàng là một phương thức tiết kiệm an toàn và phổ biến. Tuy nhiên, để giảm thiểu các rủi ro tiềm ẩn, bạn cần tuân thủ một số nguyên tắc và lưu ý sau đây:

• Lựa chọn ngân hàng uy tín: Chọn các ngân hàng lớn và uy tín để gửi tiền tiết kiệm. Những ngân hàng này thường có khả năng bảo vệ tốt hơn cho tài sản của bạn. Đồng thời, cân nhắc việc “chia trứng vào nhiều giỏ” bằng cách gửi tiền tại nhiều ngân hàng khác nhau. Mặc dù lãi suất có thể thấp hơn, nhưng việc phân tán tiền vào nhiều ngân hàng giúp giảm nguy cơ phá sản của một ngân hàng đơn lẻ.
• Giao dịch tại chi nhánh ngân hàng: Khi có thể, hãy thực hiện các giao dịch tại chi nhánh ngân hàng trực tiếp. Điều này giúp đảm bảo an toàn thông tin giao dịch và bảo vệ sổ tiết kiệm của bạn khỏi mất mát.
• An toàn trong giao dịch online: Nếu bạn thực hiện gửi tiền trực tuyến, hãy tuân thủ các biện pháp an toàn sau:
• • Không truy cập vào các trang web không rõ nguồn gốc hoặc không an toàn.
  • Không kích vào các liên kết được gửi từ nguồn không xác định hoặc từ người lạ.
  • Không tiết lộ mã OTP (Mã Xác Minh Một Lần) cho bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng.
  • Đảm bảo rằng điện thoại di động của bạn được bảo mật bằng cách sử dụng mật khẩu hoặc chức năng bảo mật nhiều lớp.

Kết luận:

Trên đây là những khía cạnh cần xem xét gửi tiết kiệm vô ngân hàng liệu có an toàn không. Nếu bạn đang gặp khó khăn hoặc cần sự hỗ trợ về vấn đề này, hãy liên hệ với Taichinhvisa qua số hotline 0979.821.218 để được tư vấn một cách chi tiết nhất..
Ngoài ra, cân nhắc việc phân chia tiền gửi vào nhiều tài khoản hoặc nguồn tiết kiệm khác nhau để giảm thiểu rủi ro. Hãy luôn duy trì sự đa dạng hóa trong quản lý tài sản của bạn.