Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng

Chúng ta đều biết rằng việc gửi tiền vào ngân hàng từ lâu đã được coi là một cách tiết kiệm an toàn và ổn định. Tuy nhiên, trong bối cảnh hiện tại, khi lãi suất giảm sâu, đồng thời lạm phát tăng cao cùng với sự đa dạng hóa của các hình thức đầu tư, câu hỏi đặt ra là liệu việc gửi tiền vào ngân hàng còn có phải là lựa chọn hàng đầu? Bài viết dưới đây Taichinhvisa sẽ phân tích vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng trong thời điểm hiện nay.

Tìm hiểu gửi tiền vào ngân hàng là gì?

Việc gửi tiền vào ngân hàng, hay gửi tiết kiệm, là một trong những cách mà cá nhân hoặc tổ chức có thể khai thác tiền dư thừa để đầu tư và nhận lãi theo tỷ lệ được ấn định từ trước.

Tùy thuộc vào mục tiêu và sự linh hoạt mà người gửi có thể chọn giữa hai hình thức chính tiết kiệm có kỳ hạn và không kỳ hạn. Tiết kiệm không kỳ hạn thường áp dụng cho tiền gửi thanh toán, không ràng buộc thời gian cụ thể và có thể rút bất kỳ lúc nào. Mức lãi suất thường ở mức thấp, dao động từ 0.2% đến 0.5% mỗi năm.

Loại thứ hai là tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi chọn một thời gian nhất định từ 1 tháng đến 36 tháng hoặc thậm chí còn lâu hơn tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng, và nhận lãi suất tương ứng với kỳ hạn đã chọn.

Lãi suất được áp dụng cũng tùy thuộc vào kỳ hạn. Ví dụ, kỳ hạn 1 tháng thường có mức lãi suất từ 3.9% đến 5%, còn các kỳ hạn dài hơn thường được đền đáp với lãi suất cao hơn. Nhiều ngân hàng đang áp dụng mức lãi suất từ trên dưới 7% cho các kỳ hạn từ 12 tháng trở lên và mức lãi suất này sẽ được cố định trong suốt thời gian người gửi tiền. Điều này mang lại tính dễ dàng và dự đoán về lãi suất nhận được từ khoản tiền gửi.

Ưu và nhược điểm của việc gửi tiền vào ngân hàng hiện nay

Ưu điểm

Việc gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng không chỉ giúp bạn tiết kiệm một khoản tiền nhàn rỗi, mà còn giúp số tiền này tăng lên theo thời gian nhờ lãi suất phát sinh.

Một điểm lợi thế rõ ràng khi gửi tiền vào ngân hàng là độ rủi ro thấp. Ngay cả khi xảy ra trường hợp tồi tệ nhất là ngân hàng phá sản, các chính sách bảo hiểm tiền gửi và sự quản lý của Ngân hàng Trung Ương sẽ đảm bảo an toàn cho số tiền bạn gửi vào ngân hàng, giúp bảo vệ cuốn sổ tiết kiệm của bạn.

Thêm vào đó, tính linh hoạt khi cần rút tiền cũng là một ưu điểm. Tuy nhiên, nếu bạn cần rút tiền trước ngày đáo hạn, bạn có thể chỉ nhận được lãi suất không kỳ hạn, và điều này cũng cần được xem xét cẩn thận.

Sự đa dạng trong các hình thức gửi tiền cũng là một điểm mạnh của ngân hàng. Các ngân hàng thường cung cấp nhiều loại hình tiết kiệm như tiết kiệm trả góp, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm online và nhiều hình thức khác nữa để đáp ứng nhu cầu của đa dạng khách hàng. Điều này mang lại sự linh hoạt và lựa chọn phong phú cho người gửi tiền tiết kiệm.

Nhược điểm

Trong thực tế, một điểm yếu của việc gửi tiền tiết kiệm là lãi suất thường ở mức tương đối thấp và biến động theo thời gian. Điều này có nghĩa rằng, nếu bạn đang tìm kiếm một phương thức đầu tư mang lại lợi nhuận nhanh chóng và đáng kể, việc gửi tiết kiệm có thể không phải là lựa chọn tối ưu. Đặc biệt, trong bối cảnh hiện tại khi các ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất huy động, việc gửi tiết kiệm trở nên kém hấp dẫn hơn.

Không khó để hiểu tại sao có nhiều ý kiến cho rằng việc gửi tiền vào ngân hàng theo hình thức tiết kiệm không còn là lựa chọn hàng đầu. Lãi suất được thu về từ tiền gửi tiết kiệm hiện nay không thực sự hấp dẫn, đặc biệt khi so sánh với những cơ hội đầu tư khác có thể mang lại lợi nhuận cao hơn trong thời gian ngắn hơn.

Sự không ổn định và biến động của lãi suất tiết kiệm cũng là một yếu tố khiến cho việc gửi tiền tiết kiệm trở nên ít hấp dẫn. Mức lãi suất không được đảm bảo cố định trong suốt thời gian gửi tiền có thể tạo ra sự không chắc chắn và khó dự đoán về lợi nhuận thu về từ khoản tiền gửi của bạn.

Với những điều này, việc xem xét các phương án đầu tư khác có thể là một sự lựa chọn sáng suốt, giúp tối đa hóa lợi nhuận trong điều kiện thị trường biến đổi không chắc chắn hiện nay.

Vì sao không nên gửi tiền vào ngân hàng

Với sự ra đời của nhiều kênh đầu tư mới như bitcoin, hàng hóa phái sinh và sự phổ biến của các cơ hội đầu tư khác, việc gửi tiền vào ngân hàng không còn được xem là lựa chọn đầu tư tiền nhàn rỗi phổ biến như trước đây. Thực tế, các nhà đầu tư cá nhân ngày nay thường từ chối việc gửi tiền vào ngân hàng với nhiều lý do:

Mất tiền do nhân viên ngân hàng

Rủi ro trong việc gửi tiền vào ngân hàng không chỉ đến từ việc mất tiền do gian lận hoặc dối trá của nhân viên ngân hàng, mà còn có thể xuất phát từ những tình huống không mong muốn khác. Điển hình là việc mất tiền do lỗi hệ thống hoặc sai sót trong quá trình giao dịch.

Do đó, việc kiểm soát và quản lý rủi ro là điều không thể thiếu khi thực hiện các giao dịch ngân hàng. Các nhà đầu tư cá nhân cần thực hiện các biện pháp phòng ngừa như kiểm tra thường xuyên sổ tiết kiệm của mình. Sau khi gửi tiền, việc xem xét kỹ lưỡng để đảm bảo số tiền gửi tiết kiệm đã được ghi đúng và chính xác là rất quan trọng.

Hơn nữa, việc lưu giữ các giấy tờ, biên lai và các bằng chứng có liên quan cũng là điều cần thiết. Những tài liệu này có thể là bằng chứng quan trọng để bảo vệ quyền lợi của bạn trong trường hợp xảy ra bất kỳ vấn đề gì không mong muốn.

Việc duy trì sự cẩn trọng và tính cẩn thận trong việc giao dịch với ngân hàng không chỉ giúp ngăn chặn các tình huống rủi ro tiềm ẩn mà còn tạo nên sự an tâm và tin tưởng khi thực hiện các giao dịch tài chính.

Mất tiền do không gửi trực tiếp

Rủi ro tiềm ẩn khi gửi tiền tại ngân hàng không chỉ đến từ việc gửi tiền thông qua mối quan hệ cá nhân hoặc nhân viên quầy giao dịch mà còn xuất phát từ việc không thực hiện giao dịch trực tiếp tại ngân hàng chính thống.

Trong trường hợp này, một số người gửi tiền có thể chọn gửi qua các kênh không chính thống hoặc thông qua mối quan hệ cá nhân, đặt niềm tin vào người trung gian. Tuy nhiên, sau một khoảng thời gian, số tiền gửi này có thể trở nên mất tích hoặc không được đảm bảo an toàn như mong đợi. Tình huống “tiền mất tật mang” này có thể xảy ra khi không có bằng chứng chính thức hoặc các giao dịch không được thực hiện qua kênh chính thức của ngân hàng.

Điều này đặt ra một cảnh báo đáng chú ý cho người gửi tiền, nhấn mạnh về việc lựa chọn kênh giao dịch đáng tin cậy và thực hiện mọi giao dịch tài chính thông qua các kênh chính thức và được pháp luật công nhận. Việc này giúp bảo vệ tốt hơn quyền lợi và sự an toàn của số tiền mình gửi vào ngân hàng.

Mất tiền gửi online

Trong bối cảnh cuộc sống ngày càng hiện đại hóa và trí tuệ nhân tạo ngày càng chi phối mọi khía cạnh của đời sống, việc chuyển tiền hoặc nạp tiền trực tuyến qua hệ thống online trở nên vô cùng thuận lợi và thông dụng. Ưu điểm rõ ràng nhất của hình thức thanh toán và giao dịch online này chính là người dùng có khả năng tiến hành các giao dịch mọi lúc, mọi nơi chỉ cần có kết nối internet.

Cơ sở cho ưu điểm nổi bật này chính là sự linh hoạt và tiện lợi mà giao dịch trực tuyến mang lại. Đây không chỉ là một cách thanh toán tiện ích mà còn là một phương tiện giúp tiết kiệm thời gian cho người dùng. Đặc biệt, trong bối cảnh dịch bệnh diễn biến phức tạp, việc sử dụng các dịch vụ thanh toán trực tuyến được khuyến khích nhằm hạn chế việc đi lại, giữ an toàn cho cộng đồng, và tiết kiệm thời gian.

Đa số ngân hàng đều đang tập trung phát triển và nâng cấp hệ thống thanh toán online của mình, cung cấp các ứng dụng di động, trang web, hay các nền tảng khác nhau giúp người dùng thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện và an toàn hơn.

Một trong những lợi ích quan trọng của việc sử dụng thanh toán và giao dịch online đó là việc người dùng có thể theo dõi và quản lý tài chính cá nhân một cách linh hoạt, nhanh chóng và hiệu quả hơn. Điều này giúp tạo ra sự tiện lợi và an tâm cho người dùng khi tiến hành các giao dịch tài chính từ xa.

Mất tiền do ký giấy tờ làm sẵn

Trong quá trình giao dịch và thực hiện các thủ tục tài chính, không ít trường hợp khách hàng đã sẵn lòng ký các chứng từ và giấy tờ được làm sẵn nhằm tiết kiệm thời gian và chi phí. Tuy nhiên, đằng sau sự thuận tiện này cũng ẩn chứa những rủi ro không lường trước được. Việc ký kết các chứng từ này có thể dẫn đến việc khách hàng không nhận biết được những con số hay thông tin trên giấy tờ có thực sự chính xác và phản ánh đúng giao dịch hay không.

Có những trường hợp khách hàng khi ký các chứng từ, không có thời gian hoặc không chú ý đủ để kiểm tra mọi thông tin trên biên lai. Điều này tạo ra một điểm yếu trong quá trình giao dịch, khi thông tin trên giấy tờ có thể bị thay đổi hoặc điều chỉnh mà không có sự nhận biết từ phía người gửi tiền.

Để tránh những rủi ro này, việc kiểm tra kỹ lưỡng mọi thông tin trên chứng từ trước khi ký kết là điều cực kỳ quan trọng. Người gửi tiền cần xem xét từng chi tiết trên biên lai, đảm bảo rằng các con số, các thông tin ghi trên giấy tờ phản ánh chính xác giao dịch đã diễn ra. Việc này không chỉ bảo vệ quyền lợi cá nhân mà còn giữ cho mọi giao dịch diễn ra theo đúng quy trình và minh bạch, từ đó hạn chế được rủi ro mất mát hoặc nhầm lẫn không mong muốn trong quá trình giao dịch tài chính.

Một số lưu lưu ý cần biết khi gửi tiền vào ngân hàng

Việc đầu tư tiền vào ngân hàng thông qua tiết kiệm là một phương pháp an toàn giúp đối phó với lạm phát và mất giá của đồng tiền, đặc biệt là với những người không muốn chấp nhận rủi ro. Tuy nhiên, để tối ưu hóa lợi nhuận, cần quan tâm đến một số điểm sau:

• Lựa chọn ngân hàng có lãi suất cao nhất: Tìm hiểu về lãi suất tiết kiệm được cập nhật thường xuyên để gửi tiền vào ngân hàng với mức lãi suất tốt nhất trên thị trường.
• Đánh giá kỹ hạn mức gửi tiết kiệm: Mặc dù gửi tiền với kỳ hạn dài thường hưởng lãi suất hấp dẫn, nhưng cần cân nhắc khả năng cần sử dụng số tiền gửi trong tương lai. Rút tiền trước hạn có thể khiến bạn chỉ nhận được lãi suất thấp hoặc không kỳ hạn, gây thiệt thòi cho lợi nhuận.
• Tùy chỉnh kỳ hạn và quy mô gửi tiết kiệm: Cân nhắc chọn các kỳ hạn khác nhau hoặc chia nhỏ số tiền để gửi theo các kỳ hạn ngắn, trung, và dài. Điều này phù hợp với tình hình tài chính cụ thể của bạn và tạo sự linh hoạt cho việc sử dụng tiền gửi.
• Thận trọng khi gần đến hạn mức sổ tiết kiệm: Nếu sổ tiết kiệm của bạn gần đến ngày đáo hạn và bạn cần số tiền gấp, hãy thảo luận với nhân viên ngân hàng về việc thế chấp sổ tiết kiệm để vay lại số tiền. Đây có thể là giải pháp tạm thời để đáp ứng nhu cầu cần thiết, nhưng cần xem xét kỹ lưỡng và tư vấn từ ngân hàng trước khi quyết định.

Trong thế giới tài chính đa dạng ngày nay, việc quyết định gửi tiền vào ngân hàng không phải lúc nào cũng là lựa chọn tối ưu. Lãi suất thấp và hạn chế linh hoạt có thể khiến việc gửi tiền trở nên không hiệu quả. Thay vào đó, hãy xem xét các phương án đầu tư khác như chứng khoán, bất động sản, hoặc các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận cao hơn và linh hoạt hơn