Tiết kiệm tích lũy có khác với gửi tiết kiệm thường không?

Hiện nay, việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng đã trở thành một phần không thể thiếu trong quy trình quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, có một câu hỏi phổ biến mà nhiều người vẫn còn băn khoăn, đó là sự khác biệt giữa gửi tiền tiết kiệm thường và gửi tiền tiết kiệm tích lũy. Trong bài viết này, Taichinhvisa sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hai hình thức gửi tiền tiết kiệm này và đưa ra lời khuyên về việc chọn ngân hàng phù hợp để sử dụng dịch vụ này.

Tìm hiểu tiết kiệm tích lũy

Tiết kiệm tích lũy, còn được gọi là tiết kiệm gửi góp, là một hình thức tiết kiệm tại ngân hàng với kỳ hạn cố định. Khách hàng thường được yêu cầu gửi một khoản tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm vào mỗi ngày, mỗi tháng hoặc mỗi quý, tuỳ theo thỏa thuận với ngân hàng. Tính chất cố định này của việc gửi tiền làm cho số tiền gốc ban đầu tăng dần theo thời gian, và do đó, tiết kiệm tích lũy thường được gọi là tiết kiệm gửi góp.

Trong quá trình gửi tiền tiết kiệm tích lũy, bạn sẽ nhận được tiền lãi theo mức lãi suất ban đầu hoặc mức lãi suất tùy chọn vào cuối mỗi kỳ, nếu bạn rút tiền đúng hạn. Tuy nhiên, nếu bạn quyết định rút tiền trước hạn, lãi suất áp dụng cho số tiền này có thể khác và thường là lãi suất không kỳ hạn. Số tiền lãi này sẽ được tích lũy và được cộng vào số tiền bạn đã gửi khi bạn rút tiền tiết kiệm tích lũy.

Tóm lại, tiết kiệm tích lũy là một cách hiệu quả để tích lũy và đầu tư tiền một cách đáng kể trong tương lai, và khách hàng có sự linh hoạt trong việc lựa chọn thời gian và số tiền gửi hàng kỳ.

Ưu và nhược điểm của tiết kiệm tích lũy

Ưu điểm

Sử dụng các khoản tiền dư hiệu quả hơn thông qua Tiết kiệm tích lũy

Nếu hàng tháng bạn thường có một số tiền dư trong tài khoản, việc đơn giản là để tiền đó đứng im sẽ làm bạn thiệt hại về lãi suất bị bỏ lỡ. Đôi khi, việc chờ đợi đến kỳ hạn của sổ tiết kiệm để gửi cùng với số tiền đó có thể dẫn đến việc sử dụng tiền dư cho các mục đích khác. Vậy tại sao bạn không tận dụng khoản tiền dư này để gửi tiết kiệm tích lũy?

Tiết kiệm tích lũy, nhờ tính chất tăng dần của số tiền gốc hoặc các khoản tiền gửi thêm, sẽ giúp bạn hưởng lãi suất hấp dẫn và tạo ra một khoản lãi đáng kể trong tương lai. Điều này đồng nghĩa với việc bạn có cơ hội tăng khả năng sinh lãi từ số tiền dư của mình thay vì để nó đứng im trong tài khoản.

Tận dụng tiết kiệm tích lũy thay vì mở quá nhiều tài khoản tiết kiệm

Việc mở tài khoản tiết kiệm với kỳ hạn cố định đôi khi cần phải mất nhiều thời gian và công sức, đặc biệt nếu bạn muốn gửi các khoản tiền nhỏ. Tuy nhiên, tiết kiệm tích lũy giúp bạn tránh khỏi điều này. Vì bạn sử dụng cùng một tài khoản tiết kiệm cho nhiều khoản gửi tiền nhỏ hoặc lớn, bạn không cần mở nhiều tài khoản khác nhau. Điều này tiết kiệm thời gian và giúp bạn dễ dàng quản lý tài khoản của mình.

Tích lũy tiền linh hoạt

Với tiết kiệm tích lũy, bạn không bị ràng buộc phải gửi toàn bộ số tiền cùng một lúc. Thay vào đó, bạn có thể bắt đầu với các khoản tiền nhỏ hàng tháng và sau đó tăng dần số tiền gửi. Bạn cũng có sự linh hoạt trong việc chọn kỳ hạn thanh toán, có thể lựa chọn từ các kỳ hạn khác nhau như 6, 9, 12, 24, hoặc 36 tháng. Điều này giúp bạn điều chỉnh tiết kiệm theo tình hình tài chính của mình và mục tiêu gửi tiền cụ thể.

Nhiều kênh thanh toán

Tiết kiệm tích lũy cung cấp nhiều kênh thanh toán tiện lợi để bạn chọn lựa. Bạn có thể nộp tiền trực tiếp tại quầy giao dịch, yêu cầu ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn, chuyển khoản thông qua dịch vụ ngân hàng điện tử, hoặc thậm chí là nạp tiền trực tiếp qua máy ATM. Sự linh hoạt trong việc lựa chọn kênh thanh toán giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và thuận tiện.

Nhược điểm

Lãi suất thấp và có tính biến động là một trong những nhược điểm lớn của việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng. Khi bạn gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, lãi suất thường không cao và việc tích lũy lãi suất diễn ra chậm chạp hơn so với các hình thức đầu tư khác. Tuy nhiên, đáng chú ý là trong thời gian gần đây, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh lên lãi suất tiết kiệm để thu hút vốn từ khách hàng, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người gửi tiền.

Một vấn đề khác là lãi suất tiết kiệm tại ngân hàng có thể biến động mạnh theo thời gian dựa trên sự biến động hoặc thay đổi của nền kinh tế. Điều này có nghĩa rằng mức lãi suất bạn nhận được có thể tăng hoặc giảm trong tương lai, ảnh hưởng đến lợi tức của bạn từ khoản tiền tiết kiệm. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn đang tích lũy tiền cho mục tiêu tài chính dài hạn và cần đảm bảo rằng lãi suất sẽ duy trì ổn định qua thời gian.

Một trong những điểm yếu của việc gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng là nguy cơ ngân hàng phá sản. Tuy nhiên, bạn không nên quá lo lắng về điều này. Theo luật của tổ chức tín dụng, mức trả tiền bảo hiểm tiền gửi đối với tiền gửi của khách hàng tại các tổ chức tín dụng bị phá sản bao gồm cả tiền gốc và tiền lãi của một cá nhân tối đa là 75 triệu đồng.

Tuy vậy, điều quan trọng là bạn không nên sử dụng tiền gửi tiết kiệm như một phương tiện tài chính chính thống hoặc kế hoạch đầu tư dài hạn. Thay vào đó, nó thường được xem như một cách để bảo toàn vốn trong những thời điểm thị trường tài chính biến động hoặc là một cách đầu tư tạm cho đến khi bạn tìm thấy kênh đầu tư dài hạn phù hợp hơn. Việc này giúp đảm bảo rằng tiền của bạn được bảo vệ trong trường hợp không may ngân hàng phá sản.

Danh sách các ngân hàng gửi tiết kiệm tích lũy

Hiện nay, có nhiều ngân hàng lớn đang cung cấp dịch vụ gửi tiền tiết kiệm tích lũy, và việc lựa chọn ngân hàng phù hợp là một quyết định quan trọng. Dưới đây, Taichinhvisa sẽ liệt kê một số ngân hàng lớn mà nhiều người tin dùng khi muốn mở tài khoản tiết kiệm:

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng TMCP Vietcombank là một trong những ngân hàng có lịch sử lâu đời tại Việt Nam, được thành lập vào năm 1963 dưới dạng Cục Ngoại hối thuộc ngân hàng nhà nước Việt Nam. Nó đã trải qua một quá trình phát triển dài hơi và có vai trò quan trọng trong hệ thống ngân hàng Việt Nam. Vietcombank đã chính thức hoạt động với tư cách một ngân hàng thương mại cổ phần vào năm 2008. Sau 58 năm xây dựng và trưởng thành, Vietcombank đã trở thành một ngân hàng đa dạng về hoạt động và cung cấp đa dạng các dịch vụ tài chính cho khách hàng.

Vietcombank cung cấp nhiều tùy chọn về tiết kiệm tích lũy với các kỳ hạn linh hoạt từ 1 tháng đến 60 tháng. Lãi suất được tính vào cuối kỳ và có sự biến động tùy thuộc vào thời gian gửi tiền. Hiện tại, lãi suất dao động từ 3% đến 5.3%, áp dụng cho cả giao dịch trực tuyến và tại quầy. Điều này có nghĩa là bạn có thể chọn kỳ hạn và kế hoạch tiết kiệm phù hợp với mục tiêu tài chính của mình tại Vietcombank.

Ngân hàng Techcombank

Techcombank, với lịch sử hoạt động kéo dài từ năm 1993, đã trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam. Ngân hàng này phục vụ hơn 6 triệu khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trên toàn quốc. Vào năm 2018, Techcombank đã chính thức niêm yết trên sàn giao dịch chứng khoán TP.HCM với giá trị vốn hóa tại thời điểm niêm yết lên đến 6.5 tỷ USD, thể hiện sự phát triển và uy tín của ngân hàng.

Techcombank cung cấp các sản phẩm tiết kiệm trong đồng Việt Nam (VND) với nhiều kỳ hạn khác nhau. Khách hàng có thể lựa chọn kỳ hạn gửi từ 3 tháng đến 35 tháng cho gửi tiết kiệm tháng hoặc từ 3 đến 10 năm cho gửi tiết kiệm năm. Số tiền gửi tối thiểu định kỳ là 200.000 đồng, giúp mọi người dễ dàng tiết kiệm ngay cả với số tiền nhỏ.

Lãi suất tiết kiệm tại Techcombank có sự biến động và hiện đang dao động từ 2,55% đến 5,1% tính đến tháng 05/2021. Lãi suất được trả vào cuối kỳ gửi. Nếu bạn sử dụng kênh gửi tiền trực tuyến của ngân hàng, bạn có thể nhận được ưu đãi lãi suất thêm 0,3%/năm khi tham gia gửi tiền kỳ hạn 06 tháng. Điều này mang lại lợi ích tài chính hấp dẫn cho những ai lựa chọn tiết kiệm tại Techcombank.

Ngân hàng Sacombank

Sacombank, một trong những ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) đầu tiên được thành lập tại TP.HCM vào năm 1991, đã xây dựng lịch sử hoạt động uy tín suốt hàng thập kỷ qua. Với vốn điều lệ ban đầu là 3 tỷ đồng, Sacombank đã phát triển và mở rộng mạng lưới dịch vụ của mình đến nhiều quốc gia khác nhau.

Năm 2006, Sacombank đã trở thành ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam niêm yết cổ phiếu trên Sàn Giao dịch chứng khoán TP.HCM (HOSE) với tổng số vốn niêm yết là 1.900 tỷ đồng. Đánh dấu bước tiến quan trọng trong sự phát triển của ngân hàng.

Sacombank cung cấp nhiều tùy chọn về kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm cho khách hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn gửi từ 1 đến 36 tháng. Số tiền tối thiểu khi đóng tiền định kỳ là 1.000.000 đồng hoặc tương đương 100 USD. Lãi suất được tính và trả vào cuối kỳ hạn gửi tiền.

Lãi suất tiết kiệm tại Sacombank dao động từ 3.7% đến 6.3% khi gửi tiền tại quầy. Đối với gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, mức lãi suất có sự biến động từ 3.9% đến 6.5%, tạo điều kiện thuận lợi hơn cho những người sử dụng dịch vụ trực tuyến của ngân hàng.

Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB)

Ngân hàng NCB, hay còn gọi là Ngân hàng TMCP Quốc Dân, đã trải qua một quá trình phát triển dài từ khi thành lập vào năm 1995. Ban đầu, ngân hàng này được đặt tên là Ngân hàng Sông Kiên, sau đó chuyển đổi thành ngân hàng đô thị mang tên Ngân hàng TMCP Nam Việt – Navibank. Đến năm 2014, Navibank chính thức đổi tên thành Ngân hàng TMCP Quốc Dân – NCB và bắt đầu quy trình tái cấu trúc hệ thống cũng như hoàn thiện các dịch vụ tài chính. Mục tiêu của NCB là thăng tiến để trở thành một trong “Top 10 ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam.”

NCB cung cấp nhiều tùy chọn về kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn từ 3, 6, 9, 12, 24, đến 36 tháng, với mỗi kỳ hạn có lãi suất tùy thuộc vào từng thời kỳ công bố. Loại tiền gửi là đồng Việt Nam (VND).

Tính đến tháng 05/2021, lãi suất tiết kiệm tại NCB dao động từ 3.8% đến 6.55%. Số tiền tối thiểu cần gửi khi nộp lần đầu là 1.000.000 VND, và bạn có thể tăng tiền nộp vào tài khoản bất kỳ lúc nào. Lãi suất được tính và trả vào cuối kỳ hạn gửi tiền. Điều đặc biệt là bạn được phép rút tiền trước hạn bất kỳ lúc nào và sẽ hưởng lãi suất không kỳ hạn, tạo điều kiện linh hoạt cho quản lý tài chính cá nhân.

Ngân hàng TMCP Hàng hải Việt Nam (Maritime Bank – MSB)

Ngân hàng TMCP MSB được thành lập vào năm 1991, đã có hơn 30 năm trong ngành tài chính ngân hàng. Trong thời gian đó, MSB đã không ngừng đạt được các cột mốc quan trọng và đột phá trong lĩnh vực ngân hàng. Vào năm 2018, tổng tài sản của MSB đạt 137.768 tỷ đồng, vốn chủ sở hữu tăng lên 13.820 tỷ đồng, và tổng thu nhập đạt mức 11.144 tỷ đồng, thể hiện sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng.

MSB cung cấp nhiều tùy chọn về kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng. Số tiền tối thiểu cần gửi định kỳ là 500.000 đồng. Lãi suất được tính định kỳ hàng tháng và dao động từ 3% đến 5.6%, tùy thuộc vào kỳ hạn và số tiền gửi.

Ngoài ra, đối với các số tiền tiết kiệm mới hoặc mở từ ngày 01/01/2018 với kỳ hạn gửi là 12 tháng và số tiền từ 200 tỷ đồng trở lên, MSB áp dụng lãi suất đặc biệt cao là 7%/năm, tạo cơ hội hấp dẫn cho những người có số tiền lớn để đầu tư tiết kiệm.

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank, một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, đã có mặt trong lĩnh vực tài chính từ năm 1988. Ban đầu, Vietinbank là một phần của ngân hàng Nhà nước Việt Nam trước khi chính thức trở thành một tổ chức tài chính độc lập. Sự phát triển của Vietinbank đã đưa lên sàn giao dịch chứng khoán vào năm 2009, và ngày nay, ngân hàng này sở hữu một vốn điều lệ lớn, lên đến 37.234 tỷ đồng, và tổng tài sản là 67.455 tỷ đồng.

Vietinbank cung cấp nhiều tùy chọn về kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng. Lãi suất tiết kiệm dao động từ 3.1% đến 5.6%, tùy thuộc vào kỳ hạn và số tiền gửi. Đặc biệt, đối với tiết kiệm trực tuyến với kỳ hạn trên 3 tháng, khách hàng sẽ được hưởng biên độ lãi suất ưu đãi thêm 0.15% so với tiết kiệm thông thường. Loại tiền gửi chấp nhận là VND, và số tiền gửi tối thiểu định kỳ là 100.000 đồng, giúp cho việc tiết kiệm trở nên dễ dàng và tiện lợi.

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank, một trong những ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) có lịch sử lâu đời tại Việt Nam, được thành lập vào năm 1993. Từ đó, VPBank đã trải qua một hành trình phát triển đáng kể. Vào năm 2010, VPBank chuyển đổi sang mô hình ngân hàng bán lẻ hiện đại và bắt đầu phát triển mạnh mẽ. Sau đó, vào năm 2017, VPBank niêm yết cổ phiếu thành công trên sàn giao dịch chứng khoán.

VPBank cung cấp nhiều tùy chọn về kỳ hạn tiết kiệm để phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Bạn có thể lựa chọn kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng. Lãi suất tiết kiệm được tính và trả vào mỗi cuối kỳ hạn. Tùy thuộc vào số tiền gửi và kỳ hạn, lãi suất dao động từ 3.18% đến 5.1% đối với tiết kiệm dưới 300 triệu đồng. Đối với tiết kiệm thông qua kênh online, lãi suất dao động từ 3.38% đến 5.3% cho số tiền dưới 300 triệu đồng. VPBank đặc biệt phù hợp cho những người muốn tiết kiệm tiền với nhiều tùy chọn kỳ hạn và lãi suất cạnh tranh.

Nên gửi tiết kiệm tích luỹ hay tiết kiệm thường?

Quyết định nên gửi tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm thông thường phụ thuộc vào tình hình tài chính cá nhân, mục tiêu tiết kiệm cụ thể và dự đoán về xu hướng lãi suất trong tương lai. Dưới đây là một số yếu tố bạn có thể xem xét:

Gửi Tiết kiệm Tích lũy

• Thu nhập định kỳ: Nếu bạn có thu nhập đều đặn hàng tháng và có khả năng tiết kiệm một phần nhỏ của thu nhập này, tiết kiệm tích lũy có thể là lựa chọn tốt. Bạn có thể đặt một khoản tiền cố định mỗi tháng vào tài khoản tiết kiệm để tích luỹ vốn.
• Mục tiêu sử dụng vốn cụ thể: Nếu bạn đang tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể như mua nhà, mua ô tô hoặc du học, tiết kiệm tích lũy có thể phù hợp vì bạn có thể lên kế hoạch trước cho việc tích góp tiền mỗi tháng để đạt được mục tiêu này.
• Dự đoán lãi suất tăng hoặc ổn định: Nếu bạn tin rằng lãi suất sẽ duy trì hoặc tăng trong tương lai, gửi tiết kiệm tích lũy có thể mang lại lợi ích lớn hơn vì số tiền gốc của bạn tăng dần và có cơ hội nhận lãi suất cao hơn theo thời gian.

Gửi Tiết kiệm Thông thường

• Không có thu nhập định kỳ: Nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc không đều đặn, bạn có thể khó khăn khi đặt một khoản tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm mỗi tháng. Trong trường hợp này, tiết kiệm thông thường có thể phù hợp hơn vì bạn có thể gửi một số tiền lớn vào tài khoản tiết kiệm một lần.
• Dự đoán lãi suất giảm: Nếu bạn nghĩ rằng lãi suất sẽ giảm trong tương lai, bạn có thể muốn gửi tiết kiệm thông thường để khóa lãi suất hiện tại.
• Sự linh hoạt: Tiết kiệm thông thường thường linh hoạt hơn về số tiền gửi và thời gian rút tiền. Nếu bạn cần tiền một cách đột ngột hoặc muốn sử dụng số tiền tiết kiệm một cách linh hoạt, tiết kiệm thông thường có thể là lựa chọn phù hợp hơn.

Tóm lại, quyết định nên gửi tiết kiệm tích lũy hay tiết kiệm thông thường phụ thuộc vào mục tiêu và tình hình tài chính cụ thể của bạn. Hãy xem xét cẩn thận và tìm hiểu lãi suất, điều kiện và yếu tố khác của từng loại tiết kiệm trước khi đưa ra quyết định.

Lưu ý khi gửi tiết kiệm tích lũy hiện nay

• Chọn Gói Tiết Kiệm Phù Hợp: Khi bạn mở tài khoản tiết kiệm tích lũy, hãy xác định số tiền tối thiểu bạn có thể đăng ký hàng tháng và thời gian bạn có thể cam kết. Hãy đảm bảo rằng số tiền và chu kỳ gửi tiền phù hợp với tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn gửi quá nhiều so với khả năng, có thể gây áp lực tài chính không cần thiết.
• Chọn Kỳ Hạn Tiết Kiệm: Kỳ hạn tiết kiệm quyết định mức lãi suất bạn sẽ nhận được và khả năng truy cập vào tiền của bạn. Nếu bạn có số tiền đáng kể và không cần sử dụng trong thời gian ngắn, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm dài hạn để hưởng lãi suất cao hơn. Tuy nhiên, nếu bạn lo lắng về việc cần tiền mặt đột ngột, bạn có thể chọn gửi tiết kiệm tích lũy ngắn hạn.
• Chỉ Sử Dụng 1 Chữ Ký: Trong quá trình đăng ký và rút tiền từ tài khoản tiết kiệm, hãy đảm bảo rằng bạn chỉ sử dụng một loại chữ ký. Sự thống nhất này giúp tránh sự rối ren và không cần thiết khi quản lý tài khoản của bạn.
• Chọn Ngân Hàng Uy Tín: Để đảm bảo tính an toàn và tin cậy của tiền tiết kiệm của bạn, hãy chọn một ngân hàng uy tín và được nhiều người tin dùng. Những ngân hàng này thường có quy trình an toàn và hỗ trợ khách hàng tốt hơn trong trường hợp có vấn đề phát sinh hoặc cần giải quyết các vấn đề khác liên quan đến tài khoản tiết kiệm của bạn.