Việc quyết định gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm là một quyết định quan trọng, đòi hỏi phải xem xét kỹ lưỡng dựa trên mục tiêu tài chính cá nhân. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá sự khác biệt giữa hai kỳ hạn này để giúp bạn có quyết định phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tiết kiệm của bạn.
Tìm hiểu gửi tiết kiệm dài hạn hay ngắn hạn cái nào có lợi hơn?
Theo các chuyên gia tài chính, việc xác định kỳ hạn phù hợp để gửi tiết kiệm không chỉ phụ thuộc vào mức độ linh hoạt trong sử dụng vốn mà còn dựa trên mục tiêu tài chính cụ thể của từng người.
Trong trường hợp cần tiền nhanh chóng để đầu tư hoặc kinh doanh, việc gửi tiết kiệm ngắn hạn dưới 3 tháng sẽ mang lại sự linh hoạt cao và tiện lợi. Đặc biệt, kỳ hạn 1 tháng thường được ưa chuộng do hầu hết các ngân hàng áp dụng mức lãi từ 1 – 3 tháng có tỷ lệ tương đương. Điều này giúp khách hàng có thể rút lãi và gốc sau mỗi kỳ hạn, quyết định tiếp tục gửi tiết kiệm hoặc sử dụng tiền một cách linh hoạt theo nhu cầu cá nhân.
Tuy nhiên, nếu bạn có số tiền dư không cần sử dụng ngay, việc lựa chọn gửi tiết kiệm dài hạn sẽ mang lại lợi ích từ lãi suất cao. Gửi trong kỳ hạn 6 tháng khi bạn không dự định sử dụng tiền trong khoảng 6 – 7 tháng, hoặc chọn kỳ hạn 12 tháng nếu không có nhu cầu sử dụng tiền trong 1 năm tới. Mức lãi suất trong kỳ hạn 12 tháng thường được coi là lựa chọn lý tưởng và nhiều ngân hàng thậm chí còn áp dụng chính sách cộng thêm lãi suất, tạo động lực để người dùng gửi tiền.
Theo nghiên cứu và phân tích của chuyên gia tài chính, trong bối cảnh lãi suất ngân hàng cạnh tranh, việc gửi tiết kiệm dài hạn thường mang lại lợi ích cao hơn từ mức lãi suất ưu đãi. Nếu có điều kiện, lựa chọn gửi tiết kiệm dài hạn có thể mang lại mức lãi suất ổn định và hấp dẫn cao nhất cho người gửi.
Vậy nên gửi tiết kiệm 6 tháng hay 1 năm?
Để chọn giữa việc gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 6 tháng hay 1 năm, cần xem xét kỹ lưỡng từng khía cạnh sau đây để có quyết định hợp lý nhất:
Kỳ hạn gửi tiết kiệm 6 tháng
Để xác định liệu việc gửi tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng có phù hợp không, có một số yếu tố cần xem xét dưới đây:
- Đối tượng phù hợp: Kỳ hạn 6 tháng thường hợp lý cho những người có dư tiền hoặc đang có kế hoạch sử dụng số tiền trong thời gian ngắn tới. Đây cũng là cơ hội để tận dụng lãi suất cao trong thời gian ngắn, giúp tạo ra một lượng thu nhập bổ sung.
- Mức lãi suất: Lãi suất trong kỳ hạn 6 tháng thường dao động từ 5,0 – 6,0% mỗi năm, nhưng có thể biến đổi theo từng thời điểm và từng ngân hàng. Cần lưu ý rằng lãi suất này thấp hơn so với một số kỳ hạn dài hơn.
- Số tiền tối thiểu: Mức tiền tối thiểu cần gửi tiết kiệm thường dao động từ 100.000 đến 5.000.000 VND, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng.
Việc gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 6 tháng mang lại sự linh hoạt và an toàn khi cần rút tiền trước hạn. Đồng thời, người gửi cũng có thể dễ dàng điều chỉnh và lập kế hoạch tiết kiệm. Tuy nhiên, cần nhớ rằng mức lãi suất trong kỳ hạn này thường không cao như các kỳ hạn dài hơn. Do đó, việc nhận lãi có thể không đạt được mức tối đa mà bạn có thể đạt được trong các kỳ hạn dài hơn.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm 1 năm
Gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 12 tháng thường phù hợp với một nhóm khách hàng cụ thể dưới đây:
- Đối tượng phù hợp: Đây thích hợp cho những người có số tiền dư không cần sử dụng trong thời gian dài, mong muốn đầu tư một cách an toàn và tạo ra lợi nhuận ổn định. Thường là những người có thu nhập ổn định và đã dự phòng sẵn một khoản tiền dành riêng cho các tình huống khẩn cấp mà không phụ thuộc vào việc rút tiền từ tiết kiệm.
- Mức lãi suất: Thông thường, mức lãi suất cho kỳ hạn 12 tháng dao động từ 5 – 6% mỗi năm, tùy thuộc vào chính sách từng ngân hàng và có thể biến đổi theo thời kỳ.
- Số tiền tối thiểu: Mức tiền cần gửi tiết kiệm thường nằm trong khoảng từ 100.000 đến 5.000.000 VND, tùy thuộc vào sản phẩm và chính sách cụ thể của từng ngân hàng.
Gửi tiết kiệm trong kỳ hạn 12 tháng mang lại lợi ích lâu dài hơn so với kỳ hạn ngắn hơn như 6 tháng. Tuy nhiên, việc lựa chọn này đòi hỏi khách hàng phải chắc chắn rằng họ có sẵn số tiền dư không cần thiết trong ít nhất 1 năm để tránh mất lợi ích nếu cần rút tiền trước hạn. Điều này đảm bảo tính ổn định và hiệu quả trong việc tận dụng lợi suất từ tiết kiệm dài hạn.
Tóm lại, việc lựa chọn giữa 6 tháng và 12 tháng cần xem xét kỹ lưỡng về nhu cầu sử dụng tiền và mục tiêu tài chính cá nhân để có quyết định phù hợp nhất.
Bảng lãi suất gửi tiết kiệm 6 tháng, 1 năm của các ngân hàng hiện nay
| Ngân hàng | 6 tháng | 1 năm |
| Techcombank | 4.7% | 5.0% |
| MBBank | 4.5% | 4.9% |
| Vietcombank | 3.5% | 4.8% |
| VietinBank | 4.3% | 5.3% |
| BIDV | 4.3% | 5.3% |
| HDBank | 5.3% | 5.5% |
| VPBank | 4.9% | 5.2% |
Từ bảng thông tin về lãi suất gửi tiết kiệm, rõ ràng mức lãi suất của kỳ hạn 12 tháng cao hơn đáng kể so với kỳ hạn 6 tháng. Tuy nhiên, việc lựa chọn giữa hai kỳ hạn này có thể gây ra sự băn khoăn cho người gửi tiết kiệm. Bằng việc xem xét các yếu tố trên và tìm hiểu kỹ lưỡng, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định phù hợp nhất với mục tiêu và nhu cầu tài chính của mình khi gửi tiết kiệm.
Lưu ý khi chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm ngân hàng
Để quyết định kỳ hạn tiết kiệm phù hợp, việc tận dụng lợi ích từ biến động của lãi suất thị trường là một phương pháp thông minh. Nếu lãi suất đang leo thang, việc lựa chọn kỳ hạn 6 tháng, sau đó tất toán và tiếp tục gửi thêm 6 tháng có thể mang lại lợi ích cao hơn. Ngược lại, nếu thị trường có chiều hướng giảm, việc chọn kỳ hạn 12 tháng sẽ đảm bảo nhận được mức lãi suất tốt nhất.
Nếu vẫn chưa chắc chắn về nhu cầu sử dụng tiền trong tương lai, phân chia tiền vào hai tài khoản tiết kiệm có thể là giải pháp hợp lý. Gửi một phần trong kỳ hạn 1 năm với mục tiêu ổn định và lâu dài, còn phần còn lại gửi trong kỳ hạn 6 tháng để có thể linh hoạt rút gốc hoặc tất toán nhanh chóng khi cần thiết, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp.
Quan trọng hơn, việc điều chỉnh lãi suất đối với rút tiền trước hạn cũng đáng được xem xét. Theo Thông Tư Số 04/2022/TT-NHNN, nhiều ngân hàng đã điều chỉnh cách tính lãi suất cho các khoản tiền rút trước hạn. Người gửi tiền sẽ được hưởng lãi suất tương đương với mức lãi suất gửi tiền không kỳ hạn, thay đổi tùy thuộc vào thời điểm rút trước hạn với mức lãi suất dao động từ 0.1 – 1%/năm.
Do đó, việc chọn các phương án tiết kiệm linh hoạt là quan trọng để tránh tình trạng tất toán trước hạn, duy trì sự linh hoạt và kiểm soát tài chính, đặc biệt trong các tình huống khẩn cấp.
Làm thế nào để gửi tiết kiệm lãi nhất?
Để tối ưu hóa lợi nhuận từ gửi tiết kiệm, việc phân chia tiền gửi vào nhiều tài khoản khác nhau được coi là một chiến lược an toàn và hiệu quả. Mỗi tài khoản có thể được thiết lập với một mức tiền gửi phù hợp để tận dụng mức lãi suất ưu đãi tốt nhất của từng gói tiết kiệm. Đây không chỉ là cách bảo đảm mà còn giúp người gửi tiền linh hoạt hơn trong trường hợp cần sử dụng tiền.
Khi đến ngày đáo hạn, nếu không có nhu cầu cụ thể sử dụng số tiền gửi, việc tiếp tục duy trì gói tiết kiệm với mức lãi suất mới tại thời điểm đó sẽ làm tăng lợi nhuận đáng kể. Điều này cho phép số tiền lãi nhập vào vốn đã gửi trước đó, giúp gia tăng số lãi cho kỳ hạn tiếp theo.
Trước khi quyết định gửi tiết kiệm, việc tìm hiểu lãi suất của các ngân hàng cũng như các dịch vụ đi kèm là cực kỳ quan trọng. Điều này giúp người gửi tiền nắm rõ thông tin và tận dụng các ưu đãi, dịch vụ phù hợp để tối đa hóa lợi ích từ việc gửi tiết kiệm.
Zalo
Hotline
Facebook