Gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng: Lựa chọn an toàn và linh hoạt

Gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng là một hình thức đầu tư an toàn và linh hoạt, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Với ưu điểm về tính an toàn cao, lợi nhuận ổn định và khả năng thanh khoản linh hoạt, hình thức này ngày càng được ưa chuộng bởi những người có nhu cầu tích lũy và sinh lời từ khoản tiền nhàn rỗi. Hãy cùng Taichinhvisa tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết dưới đây nhé.

Gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng là gì?

Gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng là một hình thức tiết kiệm mà khách hàng gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định và nhận được khoản lãi hàng tháng từ số tiền gửi đó.

Trong khi quá trình gửi tiết kiệm này, lãi suất được tính dựa trên số tiền gửi và thời gian gửi tiền. Mỗi tháng, khách hàng sẽ nhận được một khoản tiền lãi từ lãi suất đã được áp dụng cho khoản tiền gửi của họ. Lãi suất có thể được thanh toán trực tiếp vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc được rút mỗi tháng tại quầy giao dịch của ngân hàng.

Đây là một hình thức tiết kiệm linh hoạt và phổ biến, phù hợp cho những người muốn tạo ra một nguồn thu nhập thêm mỗi tháng từ khoản tiền nhàn rỗi của mình.

Ưu và nhược điểm của gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng

Ưu điểm của gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng:

• Tính thanh khoản cao: Bạn có thể rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần phải chờ đến kỳ hạn. Điều này mang lại sự linh hoạt và tiện lợi trong quản lý tài chính cá nhân.
• Nhận tiền lãi đều đặn: Bạn sẽ nhận được tiền lãi hàng tháng, tạo ra nguồn thu nhập đều đặn, giúp cải thiện tình hình tài chính và đảm bảo ổn định trong quản lý chi tiêu hàng ngày.
• Dễ dàng quản lý: Thông tin về số tiền gốc và số tiền lãi được cập nhật định kỳ trong tài khoản ngân hàng, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý tình hình tài chính của mình.

Nhược điểm của gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng:

• Lãi suất thấp hơn so với gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Thường thì lãi suất cho gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng sẽ thấp hơn so với các hình thức tiết kiệm có kỳ hạn khác. Điều này có thể làm giảm lợi nhuận bạn có được từ số tiền gửi.
• Rủi ro mất giá: Giá trị của đồng tiền có thể bị mất giá theo thời gian, gây ảnh hưởng đến giá trị thực của tiền gửi. Điều này có thể làm giảm mức lợi nhuận thực tế bạn nhận được sau khi tính đến lạm phát và sự mất giá của tiền tệ.

Bảng lãi suất gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng

Ngân hàng	3 tháng	6 tháng	12 tháng	18 tháng	24 tháng	36 tháng
TPBank	4,0	5,0	5,55	6,0	6,3	6,3
MBBank	3,7	5,0	5,3	6,0	6,5	6,5
VPBank	4,25	5,3	5,3	5,4	5,4	5,4
VIB	4,1	5,3	5,3	5,8	6,0	6,0
Agribank	3,3	4,3	5,3	5,3	5,3	5,3
BIDV	3,5	4,4	5,3	5,3	5,3	5,3
Vietcombank	3,1	4,1	5,1	5,1	5,1	5,1
Techcombank	3,9	5,2	5,6	5,6	5,6	5,6
HDbank	2,45	4,50	4,30	4,70	5,40	5,40

Lưu ý: Bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo nếu muốn biết chi tiết chính xác từng tháng xin vui lòng liên hệ với ngân hàng để được tư vấn chi tiết nhất.

Hướng dẫn chi tiết điều kiện và thủ tục gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng

Để nhận lãi tiết kiệm từ ngân hàng theo tháng, bạn cần tuân theo một số điều kiện, thủ tục và cách thức nhất định. Dưới đây là các thông tin chi tiết về điều này:

Điều kiện

Về công dân:

• Đối với tiền Việt Nam đồng (VND): Khách hàng cần là công dân Việt Nam, có thể cư trú hoặc không cư trú tại Việt Nam.
• Đối với tiền ngoại tệ: Khách hàng cần là công dân Việt Nam và đang cư trú tại Việt Nam.
• Về thời gian cư trú (áp dụng cho người nước ngoài):
• Khách hàng nước ngoài phải có thời gian cư trú tại Việt Nam từ 6 tháng trở lên để được phép gửi tiết kiệm.

Thủ tục:

Gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng:

• Khách hàng cần mang theo CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
• Xuất trình giấy tờ tùy thân và làm theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn tại quầy giao dịch.

Gửi tiết kiệm qua Mobile Banking:

• Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng Mobile Banking trên điện thoại.
• Bước 2: Chọn mục Tài khoản & thẻ.
• Bước 3: Lựa chọn Mở tài khoản mới và Tiền gửi có kỳ hạn.
• Bước 4: Nhập đầy đủ thông tin theo yêu cầu của ngân hàng và xác nhận.

Lưu ý: Mỗi ngân hàng có thể có các yêu cầu và thủ tục khác nhau, vì vậy, trước khi thực hiện gửi tiết kiệm, khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để biết thông tin chi tiết và chính xác nhất.

Cách nhận lãi tiết kiệm ngân hàng theo tháng

Cách nhận lãi tiết kiệm ngân hàng theo tháng phụ thuộc vào phương thức gửi tiền và thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. Dưới đây là các phương thức phổ biến:

Gửi tiết kiệm tại quầy giao dịch ngân hàng

• Khách hàng gửi tiết kiệm tại quầy có thể chọn nhận lãi hàng tháng tại quầy.
• Nếu muốn nhận lãi vào tài khoản thanh toán, khách hàng cần đăng ký tại ngân hàng để lãi được chuyển về tài khoản hàng tháng.

Gửi tiết kiệm qua Mobile Banking

• Khách hàng gửi tiết kiệm trực tuyến có thể nhận lãi từ tài khoản tiết kiệm về tài khoản thanh toán hàng tháng qua Mobile Banking.
• Thông qua ứng dụng di động của ngân hàng, khách hàng có thể dễ dàng quản lý và nhận lãi mọi lúc mọi nơi một cách thuận tiện và nhanh chóng.

Lợi ích của việc nhận lãi hàng tháng qua Mobile Banking

• Tiết kiệm thời gian: Khách hàng không cần phải đến quầy giao dịch, mà chỉ cần thực hiện một số thao tác đơn giản trên ứng dụng di động để nhận lãi.
• Thuận tiện: Việc nhận lãi hàng tháng qua Mobile Banking giúp khách hàng tiện lợi hơn trong việc quản lý tài chính và theo dõi lãi suất tiết kiệm.
• An toàn: Mobile Banking thường được bảo mật cao và có các biện pháp bảo vệ thông tin cá nhân, giúp khách hàng yên tâm khi thực hiện giao dịch trực tuyến.

Qua đó, việc nhận lãi hàng tháng thông qua Mobile Banking không chỉ tiết kiệm thời gian mà còn mang lại sự thuận tiện và an toàn cho người gửi tiền.

Một số lưu ý gửi tiền ngân hàng lấy lãi theo tháng

Dưới đây là một số lưu ý quan trọng khi bạn quyết định gửi tiền vào ngân hàng để lấy lãi theo tháng:

Lựa chọn ngân hàng:

• Lãi suất: So sánh và tìm hiểu lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng uy tín để chọn nơi có mức lãi suất cao nhất.
• Uy tín: Ưu tiên chọn ngân hàng có hoạt động ổn định, lâu năm và được đông đảo khách hàng tin tưởng.
• Phí giao dịch: Kiểm tra và hiểu rõ về các loại phí như phí mở sổ, phí quản lý tài khoản và phí rút tiền trước hạn để tránh những chi phí không mong muốn.

Kỳ hạn gửi tiết kiệm:

• Gửi tiết kiệm ngắn hạn Dù lãi suất thấp hơn nhưng có tính linh hoạt, cho phép bạn rút tiền trước hạn khi cần thiết.
• Gửi tiết kiệm dài hạn: Mặc dù có lãi suất cao hơn nhưng tiền sẽ bị đóng băng trong thời gian dài, do đó cân nhắc kỹ trước khi quyết định.

Hình thức nhận lãi:

• Lãi suất kép: Lãi được cộng vào số tiền gốc để tính lãi cho tháng tiếp theo, giúp gia tăng số tiền tiết kiệm nhanh hơn.
• Lãi suất đơn: Lãi chỉ được tính trên số tiền gốc ban đầu, không được tính lãi kép.

Số tiền gửi:

• Phù hợp với khả năng tài chính: Gửi số tiền phù hợp với khả năng tài chính của bạn, tránh gửi quá nhiều tiền khiến bạn gặp khó khăn trong chi tiêu hàng ngày.
• Gửi tiền không cần sử dụng: Ưu tiên gửi một khoản tiền nhàn rỗi, không cần sử dụng đến trong thời gian gửi tiết kiệm để đảm bảo tính ổn định và hiệu quả cao nhất.

Qua việc cân nhắc và tuân thủ những lưu ý trên, bạn sẽ có được một kế hoạch gửi tiết kiệm lấy lãi theo tháng hiệu quả và an toàn nhất.