Gửi vàng ngân hàng thì có lãi không? Có nên gửi tiết kiệm bằng vàng?

Mục lục

Vàng là một tài sản quý giá, có giá trị cao và thường được sử dụng như một phương tiện đầu tư và tích lũy giá trị. Rất nhiều người lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng bởi tính tiện lợi và tính an toàn theo thời gian. Tuy nhiên, việc gửi tiết kiệm bằng vàng cũng đi kèm với những ưu điểm và hạn chế riêng cần phải hiểu rõ. Dưới đây, Taichinhvisa sẽ trình bày chi tiết về hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng, bao gồm cách thức hoạt động, những lợi ích và nhược điểm của nó, cũng như cách thực hiện gửi tiết kiệm bằng vàng một cách hiệu quả. Điều này sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về tùy chọn đầu tư này và quyết định liệu nó phù hợp với tình hình tài chính cá nhân của mình hay không.

Gửi tiết kiệm bằng vàng là gì?

Gửi tiết kiệm bằng vàng là một hình thức đầu tư trong đó bạn sử dụng số tiền dư thừa của mình để mua vàng đáp ứng các tiêu chuẩn và quy định do nhà nước xác định, với mức giá ứng với thời điểm hiện tại. Số tiền bạn gửi sẽ được quy đổi thành lượng vàng tương ứng dựa trên tỷ giá hoán đổi hiện tại.

Khi kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng kết thúc, bạn sẽ nhận được thanh toán bằng số tiền tương đương với giá trị của lượng vàng đó tại thời điểm thanh toán. Điều này có nghĩa là bạn sẽ được hoàn trả một số tiền tương đương với giá trị vàng tại thời điểm đáo hạn.

Lãi suất cho hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng sẽ được xác định dựa trên sự chênh lệch giá vàng giữa thời điểm bạn mua vàng và thời điểm bạn thanh toán. Khi kỳ hạn gửi tiết kiệm vàng kết thúc, bạn sẽ nhận lại số tiền gốc cộng với lãi theo giá vàng tại thời điểm đó dưới dạng tiền mặt.

Dưới đây là một số đặc điểm chính của hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng:

Loại vàng: Vàng gửi tiết kiệm phải đạt tiêu chuẩn của vàng SJC 9999, đảm bảo tính chuẩn xác và giá trị của vàng.
Số tiền tối thiểu: Mức tiền gửi tiết kiệm tối thiểu phải tương đương với 2 chỉ vàng tại thời điểm đăng ký, đây là mức tiền tối thiểu mà bạn cần phải đầu tư vào hình thức này.
Kỳ hạn: Hình thức gửi tiết kiệm vàng có kỳ hạn linh hoạt từ 1 đến 36 tháng, và lãi suất sẽ được công bố tùy thuộc vào từng kỳ gửi.
Các chứng từ giao dịch: Quá trình gửi tiết kiệm vàng sẽ đi kèm với các chứng từ giao dịch như giấy gửi tiền tiết kiệm, giấy đề nghị chuyển khoản, và giấy rút tiền tiết kiệm để đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong quá trình giao dịch.

Xem thêm: 1 cây vàng nhiêu tiền

Có nên gửi tiết kiệm bằng vàng không?

Gửi tiết kiệm bằng vàng là một hình thức đầu tư phổ biến tại nhiều quốc gia, bao gồm cả Việt Nam. Tuy nhiên, việc chọn lựa hình thức này có thể phụ thuộc vào nhiều yếu tố và đặc điểm cá nhân. Dưới đây, chúng tôi sẽ phân tích các ưu điểm và nhược điểm của việc gửi tiết kiệm bằng vàng để bạn có cái nhìn tổng quan và có thể đưa ra quyết định lựa chọn phù hợp nhất cho tình hình tài chính của mình.

Ưu điểm

Gửi tiết kiệm bằng vàng là một hình thức đầu tư phổ biến và hấp dẫn, được nhiều người ưa chuộng bởi sự ổn định và an toàn của vàng. Dưới đây là một số ưu điểm chi tiết của việc gửi tiết kiệm bằng vàng:

Tích lũy giá trị và tính ổn định: Vàng là một kim loại có giá trị cao và không mất giá trị theo thời gian. Khi bạn gửi tiết kiệm bằng vàng, bạn có cơ hội tích lũy giá trị dựa trên sự tăng giá của vàng trong tương lai.
An toàn đối với lạm phát và biến động giá: Vàng thường được coi là một cách bảo vệ tài sản an toàn trong bối cảnh lạm phát và biến động giá. Khi giá vật chất tăng cao, việc gửi tiết kiệm bằng vàng giúp bạn hạn chế mất giá trị của tiền.
Ưu đãi từ ngân hàng: Một số ngân hàng cung cấp các ưu đãi cho khách hàng gửi tiết kiệm bằng vàng, bao gồm cơ hội vay vốn với lãi suất ưu đãi, mở thẻ tiết kiệm, bảo lãnh cho người vay vốn thứ ba, và thậm chí bảo lãnh cho việc du lịch nước ngoài hoặc du học.
Linh hoạt trong việc chuyển nhượng: Một số ngân hàng cho phép bạn chuyển nhượng vàng cho chủ sở hữu khác mà vẫn tiếp tục nhận lãi suất, ngay cả khi chưa đến hạn thanh toán.
Chứng chỉ tiết kiệm vàng: Gửi tiết kiệm bằng vàng giúp bạn nhận được chứng chỉ tiết kiệm, loại bỏ lo ngại về việc lưu trữ vàng một cách an toàn và ngăn chặn nguy cơ mất cắp. Ngân hàng sẽ đảm bảo tính an toàn và pháp lý của số vàng bạn đã gửi tiết kiệm.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng lãi suất và các điều khoản cụ thể có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và thị trường. Việc lựa chọn gửi tiết kiệm bằng vàng cần dựa trên tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn.

Nhược điểm

Lãi suất thấp hơn: So với gửi tiết kiệm bằng tiền, hình thức gửi vàng thường có lãi suất thấp hơn. Điều này có nghĩa là bạn có thể không nhận được lợi nhuận lớn từ việc gửi vàng, đặc biệt nếu bạn gửi số lượng vàng nhỏ.
Biến động giá vàng: Giá vàng là một yếu tố quan trọng khi đầu tư bằng vàng. Thị trường vàng có thể biến động mạnh và khó lường trước, điều này có thể ảnh hưởng đến giá trị của vàng bạn đầu tư. Nếu giá vàng giảm, bạn có thể không nhận được lợi nhuận hoặc thậm chí mất tiền so với số tiền gửi.
Số tiền gửi vàng quyết định lợi nhuận: Lợi nhuận từ việc gửi vàng phụ thuộc vào số lượng vàng bạn đầu tư. Nếu bạn chỉ gửi số lượng nhỏ, lợi nhuận có thể không đủ hấp dẫn.
Quản lý rủi ro: Đầu tư bằng vàng đòi hỏi bạn phải quản lý rủi ro thị trường. Điều này bao gồm việc theo dõi biến động giá vàng và đưa ra quyết định phù hợp để bảo vệ đầu tư của bạn.
Mục tiêu đầu tư: Mục tiêu đầu tư của bạn cũng quyết định liệu gửi vàng có phù hợp hay không. Nếu bạn muốn tích luỹ vàng dài hạn và không quan tâm đến lợi nhuận ngắn hạn, việc gửi vàng có thể phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn muốn đầu tư với mục tiêu sinh lợi nhanh chóng, có thể có các tùy chọn đầu tư khác phù hợp hơn.
Tùy chọn lựa chọn: Các nhà đầu tư gửi vàng cũng cần xem xét tùy chọn giao dịch vàng, chẳng hạn như mua và bán vàng tại các cửa hàng vàng hoặc trên sàn giao dịch vàng trực tuyến. Việc chọn lựa phù hợp có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận và rủi ro của bạn.

Tóm lại, gửi vàng có những ưu điểm như tích lũy giá trị và tính ổn định, nhưng cũng đi kèm với lãi suất thấp hơn và rủi ro biến động giá vàng. Việc quyết định gửi vàng cần dựa trên mục tiêu đầu tư, số tiền bạn có sẵn, và khả năng quản lý rủi ro của bạn.

Công thức tính lãi suất cho tiết kiệm vàng của bạn

Gửi tiết kiệm bằng vàng là một hình thức đầu tư phổ biến, có lãi suất và kỳ hạn được quy định công khai tại các ngân hàng và điểm giao dịch. Cách tính lãi suất gửi tiết kiệm bằng vàng thường được xác định bằng công thức sau:

Tiền lãi = Vốn gốc khi gửi (số lượng vàng đã được quy đổi ra VND) * (lãi suất hàng ngày/360) * số ngày thực tế của kỳ hạn

Danh sách các ngân hàng cho phép gửi tiết kiệm bằng vàng

Mặc dù hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng được nhiều người đánh giá cao với những lợi ích vượt trội, tuy nhiên, theo Thông tư số 12 ngày 25/11/2012, không chỉ có ngân hàng nhà nước mà cả các ngân hàng thương mại cũng bị hạn chế không được phép huy động gửi vàng tiết kiệm hoặc thực hiện hình thức trả lãi cho vay bằng vàng. Do đó, những người có tiền nhàn rỗi chỉ có thể gửi tiền tiết kiệm thông thường tại ngân hàng. Điều này đồng nghĩa rằng, việc sử dụng vàng làm công cụ tiết kiệm còn bị hạn chế và phức tạp hơn so với việc sử dụng tiền tệ.

Không thể gửi tiết kiệm bằng vàng tại các ngân hàng, tuy nhiên, bạn có thể tìm đến các hình thức khác để quản lý vàng của mình. Một trong những lựa chọn phổ biến là sử dụng dịch vụ giữ và cho thuê két tại các ngân hàng.

Dịch vụ này cho phép khách hàng gửi vàng vào két sắt tại ngân hàng và ngân hàng sẽ giữ hộ vàng đó. Trong trường hợp này, ngân hàng không trả lãi cho khách hàng về số vàng mà họ gửi. Tuy nhiên, để sử dụng dịch vụ này, bạn sẽ phải đóng một khoản phí cho việc giữ hộ vàng. Phí này thường được tính dựa trên tỷ lệ nhỏ, thường là dưới 1% trên giá trị vàng mà bạn muốn giữ trong két sắt của ngân hàng, và được tính hàng năm.

Những ngân hàng gửi vàng an toàn lãi thấp

1. Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank là một trong những ngân hàng hàng đầu cung cấp dịch vụ ký quỹ và giữ hộ tài sản quý bằng vàng hoặc các tài sản quý khác, và đã nhận được lòng tin từ nhiều khách hàng. Dưới đây là một số ưu điểm khi bạn chọn giữ hộ vàng tại Vietinbank:

Bảo mật thông tin: Vietinbank tuân thủ chặt chẽ các chính sách bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng gửi vàng, đảm bảo an toàn cho tài sản của họ.
An ninh: Việc lưu trữ và bảo vệ tài sản quý được thực hiện với mức độ an toàn tối ưu tại Vietinbank, giúp ngăn ngừa rủi ro về mất mát hoặc hỏng hóc của tài sản.
Linh hoạt trong giao dịch: Vietinbank cho phép khách hàng thực hiện việc gửi thêm hoặc rút bớt tài sản ký gửi một cách linh hoạt để phù hợp với nhu cầu của họ.
Kiểm tra tài sản định kỳ: Khách hàng được quyền kiểm tra tài sản của họ định kỳ trong thời gian giao dịch để đảm bảo tính chính xác và an toàn.
Quyền ủy quyền: Người gửi có thể ủy quyền cho người khác để thực hiện các giao dịch liên quan đến tài sản ký gửi.
Phí dịch vụ thấp: Mức phí gửi tài sản tại Vietinbank được thiết lập ở mức thấp, với mức phí cơ bản là 2.000 VND/chỉ/tháng và tối thiểu 50.000 VND/tháng, giúp khách hàng tiết kiệm chi phí giao dịch.

2. Ngân hàng TPbank

TPBank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần uy tín tại Việt Nam, đã xây dựng một dịch vụ ký quỹ và giữ hộ tài sản quý bằng vàng mà khách hàng có thể tin dùng. Dưới đây là một số ưu điểm của việc giữ hộ vàng tại TPBank:

Linh hoạt trong giao dịch: Khách hàng có thể gửi vàng tại một điểm giao dịch và rút tại một điểm khác trong hệ thống TPBank một cách tiện lợi. Điều này giúp tối ưu hóa sự linh hoạt cho các giao dịch của họ.
Đa dạng loại vàng: TPBank hỗ trợ đa dạng nhiều loại vàng khác nhau, cho phép khách hàng lựa chọn và gửi tài sản quý của họ theo sở thích và nhu cầu cá nhân.
Thủ tục đơn giản: Thủ tục gửi vàng tại TPBank được thiết kế để nhanh chóng và đơn giản. Điều này giúp tiết kiệm thời gian cho khách hàng.
Bảo mật thông tin: TPBank tuân thủ chặt chẽ các chính sách bảo mật thông tin cá nhân của khách hàng, đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho tài sản của họ.
Phí dịch vụ thấp: Mức phí gửi vàng tại TPBank được thiết lập ở mức thấp và thường giảm đi theo thời gian hoặc khi khách hàng gửi với kỳ hạn dài hơn. Điều này giúp giảm thiểu chi phí cho khách hàng trong quá trình giao dịch.

Việc lựa chọn giữ hộ vàng tại TPBank mang lại sự tiện lợi, đa dạng và tiết kiệm chi phí cho khách hàng, đồng thời đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho tài sản quý của họ.

3. Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV (Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam) đã xây dựng một danh tiếng cao cả và uy tín trong việc cung cấp dịch vụ giữ hộ vàng cùng cho thuê két. Dưới đây là một số ưu điểm của việc sử dụng hình thức giữ hộ vàng tại BIDV:

Bảo vệ và tính an toàn: Tài sản của bạn sẽ được đảm bảo và giữ an toàn trong hệ thống kho két của BIDV. Các kho két này được thiết kế với tính năng hiện đại và đáng tin cậy để đảm bảo tính an toàn tuyệt đối.
Công nghệ bảo mật: Kho két của BIDV áp dụng công nghệ bảo mật an ninh cao cấp. Điều này bao gồm việc sử dụng mã khóa mật khẩu và dấu vân tay của người gửi vàng để đảm bảo chỉ có người có quyền truy cập vào tài sản.
Tiện ích thăm tài sản: Khách hàng có quyền thăm tài sản của họ trong giờ làm việc của ngân hàng. Điều này tạo điều kiện thuận lợi cho việc theo dõi và quản lý tài sản quý của họ.

Việc lựa chọn giữ hộ vàng tại BIDV mang lại sự an tâm về tính bảo mật và tính an toàn của tài sản quý, đồng thời cung cấp tiện ích cho việc quản lý và thăm tài sản.

Những điều quan trọng cần biết trước khi bắt đầu gửi tiết kiệm bằng vàng

Hình thức gửi tiết kiệm bằng vàng mang lại nhiều lợi ích hấp dẫn cho người gửi. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn và hiệu quả của việc này, người gửi cần lưu ý một số điểm quan trọng sau đây khi chọn giải pháp giữ hộ vàng tại các ngân hàng:

Chọn loại vàng chất lượng: Để phục vụ mục đích tiết kiệm và tích trữ, hãy lựa chọn vàng miếng hoặc nhẫn trơn nguyên chất đạt tiêu chuẩn vàng SJC 99.99. Điều này đảm bảo giá trị và tính ổn định của tài sản.
Lựa chọn đơn vị uy tín: Chọn các đơn vị thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước hoặc được quản lý bởi ngân hàng nhà nước, hoặc những đơn vị được Bộ Tài chính cấp phép hoạt động trong lĩnh vực giữ hộ vàng. Điều này đảm bảo tính bảo mật và tin cậy của tài sản.
Xem xét chi phí gửi: Kiểm tra các yếu tố liên quan đến phí gửi tại các ngân hàng khác nhau. Lựa chọn đơn vị có mức phí hợp lý, cạnh tranh, và đặc biệt là uy tín và đảm bảo an toàn. Nên lưu ý xem xét cẩn thận các quy định và chính sách liên quan đến việc giữ hộ vàng tại các đơn vị cung cấp dịch vụ.

Bằng cách tuân thủ các điểm quan trọng này, người gửi có thể tận hưởng các lợi ích của việc gửi tiết kiệm bằng vàng mà không phải lo lắng về tính an toàn và đáng tin cậy của tài sản của mình. Nếu còn thắc mắc vui lòng liên hệ qua hotline của chúng tôi để được tư vấn chi tiết nhất.