Có 20 triệu nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Nếu bạn hiện tại đang có một khoản tiền 20 triệu đồng và muốn đầu tư thông qua việc gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất, bạn có thể đang đối diện với nhiều câu hỏi như thủ tục gửi tiết kiệm cần phải thực hiện là phức tạp không, và ngân hàng nào là lựa chọn tốt nhất. Trong bài viết này, Taichinhvisa sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn chi tiết về các lựa chọn lãi suất khi bạn quyết định gửi tiết kiệm số tiền 20 triệu đồng tại các ngân hàng.

Gửi tiết kiệm
Có 20 triệu thì nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào hiện nay?

Các yếu tố cần cân nhắc khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Khi quyết định gửi tiết kiệm ngân hàng, có một số yếu tố quan trọng cần cân nhắc:

Lãi suất:

  • Lãi suất là một yếu tố quan trọng nhất cần xem xét. Hãy tìm hiểu về lãi suất được cung cấp bởi các ngân hàng khác nhau và so sánh chúng để chọn ra lựa chọn tốt nhất.
  • Cân nhắc lãi suất cố định và lãi suất biến động, cũng như lãi suất ưu đãi trong các chương trình khuyến mãi.

Uy tín của ngân hàng:

  • Chọn một ngân hàng có uy tín và ổn định để gửi tiết kiệm. Điều này đảm bảo rằng tiền của bạn được bảo vệ và có thể truy cập một cách an toàn.
  • Nên tham khảo đánh giá và phản hồi từ khách hàng trước khi quyết định chọn ngân hàng.

Kỳ hạn gửi:

  • Xác định mục tiêu và chọn kỳ hạn gửi phù hợp. Kỳ hạn có thể là ngắn hạn (ví dụ: gửi 1 tháng) hoặc dài hạn (ví dụ: 5 năm), tùy thuộc vào mục tiêu tài chính cá nhân của bạn.
  • Lưu ý rằng thường thì lãi suất cao hơn cho các kỳ hạn dài hơn, nhưng bạn cũng cần cân nhắc đến tính thanh khoản và khả năng tiếp cận tiền trong trường hợp cần thiết.

Phương thức gửi tiết kiệm:

  • Một số ngân hàng cung cấp các phương thức gửi tiết kiệm khác nhau như gửi tại quầy, trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động. Hãy chọn phương thức phù hợp với bạn.

Các điều khoản và điều kiện:

  • Đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện liên quan đến việc gửi tiết kiệm, bao gồm điều kiện rút tiền trước hạn, các khoản phí áp dụng và các quy định khác.
  • Nếu cần, hãy thảo luận với nhân viên ngân hàng để làm rõ mọi thắc mắc trước khi quyết định gửi tiết kiệm.

Vậy có 20 triệu thì nên chọn ngân hàng nào để gửi tiền?

Khi nói đến việc gửi tiết kiệm, nhiều người thường có xu hướng lựa chọn những ngân hàng lớn, có uy tín, và có mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Tuy nhiên, trong thời gian gần đây, có một xu hướng đáng chú ý, đó là mức lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng vừa và nhỏ có vẻ hấp dẫn hơn so với lãi suất ở các ngân hàng lớn.

Vì vậy, nếu bạn có kế hoạch gửi tiết kiệm 20 triệu đồng, một số tiền không phải quá lớn, và chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng cũng không đáng kể, thì quyết định của bạn nên dựa trên những yếu tố khác ngoài lãi suất. Hãy xem xét sự tin tưởng, mức độ thoải mái, và sự thuận tiện trong quá trình giao dịch khi bạn chọn ngân hàng để gửi tiền.

Gửi tiền ngân hàng

Điều quan trọng là bạn nên tìm hiểu và so sánh lãi suất tiết kiệm hiện tại của các ngân hàng trước khi quyết định. Mặc dù lãi suất không phải là tất cả, nhưng nó vẫn là một yếu tố quan trọng trong quá trình đầu tư tiền gửi của bạn. Các ngân hàng như SHB, LPBank, Eximbank với mức 5,6%/năm và BVBank, Bac A Bank, MSB, Agribank, BIDV với 5,3%/năm, với các kỳ hạn từ 11 đến 24 tháng tùy thuộc vào từng ngân hàng.

Điều này đồng nghĩa với việc bạn có cơ hội tận dụng các lựa chọn hấp dẫn này để tối ưu lợi nhuận từ số tiền 20 triệu đồng của mình. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn tham khảo cụ thể tại từng ngân hàng vì các yếu tố khác như các ưu đãi, phí giao dịch và cách tính lãi suất có thể khác nhau.

Chọn gói tiết kiệm phù hợp

Dựa trên số tiền bạn có và tần suất gửi tiền, bạn có thể lựa chọn loại sản phẩm tiết kiệm phù hợp.

  • Đầu tư lớn: Nếu bạn có số tiền lớn và không cần truy cập vào nó trong một thời gian dài, hãy xem xét sản phẩm tiết kiệm bậc thang với lãi suất cao.
  • Số tiền nhỏ và đóng góp đều đặn: Nếu số tiền không quá lớn và bạn có thể đóng góp hàng tháng, sản phẩm tiết kiệm gửi góp có thể phù hợp.
  • Tính linh hoạt: Nếu tài chính không ổn định và bạn không thể cam kết một số tiền cố định hàng tháng, sản phẩm tiết kiệm tự động có thể là lựa chọn tốt.

Mục tiêu là tạo lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.

Chọn kỳ hạn phù hợp

Kỳ hạn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng hiện nay rất linh hoạt và đa dạng, với các tùy chọn khác nhau để bạn có thể chọn theo mục tiêu và tình hình tài chính của mình. Thông thường, các ngân hàng phân chia kỳ hạn thành hai loại chính, đó là kỳ hạn ngắn hạn (từ 1 đến dưới 12 tháng) và kỳ hạn dài hạn (trên 12 tháng). Ngoài ra, có một số ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiết kiệm với kỳ hạn ngắn hơn, như 90 ngày, 120 ngày, và 180 ngày.

Khi bạn đang xem xét việc gửi tiết kiệm một số tiền như 20 triệu đồng, quan trọng nhất là phải xác định mục tiêu cụ thể của việc gửi tiền và nên dự trù trước thời gian bạn dự định sử dụng số tiền gửi để đưa ra một lựa chọn kỳ hạn hợp lý nhằm đảm bảo nhận được số tiền lãi cao nhất.

Thực tế, nếu bạn muốn gửi tiết kiệm 20 triệu đồng để đạt lãi suất cao nhất có thể, thì tùy thuộc vào tình huống của bạn, thường thì chọn kỳ hạn lâu nhất là một lựa chọn tốt. Cách này đã được chứng minh là hiệu quả, bởi vì kỳ hạn càng lâu, lãi suất thường càng hấp dẫn hơn. Điều này giúp tiền của bạn tăng trưởng một cách đáng kể trong thời gian dài.

Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc đến tính linh hoạt và khả năng xài vào tiền của mình trong trường hợp cần thiết. Việc chọn kỳ hạn quá dài có thể khiến tiền của bạn bị khóa kín và không thể truy cập trong trường hợp khẩn cấp. Vì vậy, hãy xem xét kỹ càng mục tiêu và tình huống tài chính của bạn trước khi quyết định kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm phù hợp.

Xem bảng lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng cập nhật mới nhất để tìm lựa chọn kỳ hạn phù hợp nhất.

Ngân hàng Kỳ hạn gửi tiết kiệm
Không Kỳ Hạn 01 tháng 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng 18 tháng 24 tháng 36 tháng
Agribank 0.20 3.0 3.3 4.3 4.3 5.3 5.3 5.3
Bắc Á   –   – 3.75 4.85 4.95 5.15 5.50 5.50 5.50
BIDV 0.1 3 3.3 4.3 4.3 5.3 5.3 5.3 5.3
Đông Á 3.83 4.78  4.95 5.20 5.32 5.25 5.12
MaritimeBank 3.3 3.3 4.2 4.9 5.1 5.8 5.8 5.8
MBBank 0.10 3.00 3.30 4.50 4.60 4.90 5.40 6.20 6.40
Nam Á Bank 0.50 3.30 4.00 4.70 5.00 5.90 5.90 5.90
NCB 4.25 4.25 5.35 5.45 5.70 6.00 6.00 6.00
OCB 0.10 3.7 3.9 5,0 5.1 5.3 6.1 6.2 6.3
Oceanbank 0.50 4.30 4.50 5.40 5.50 5.70 5.70 5.70 5.70
SCB 3.50 3.70 4.70 4.80 5.40      5.40 5.40 5.40
SHB 4.0 4.3 5.7 5.8 6.1 6.4 6.6 6.4
VIB 3.60 3.80 4.90 4.90 5.20 5.40 5.50 5.50
Vietcombank 0.10 2.20 2.50 2.50 3.50 4,80 4,80 4,80 4,80
VietinBank 0.10 3.0 3.30 4.30 4.30 5.30 5.30 5.30 5.30

Lưu ý: Bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, muốn biết chi tiết xin vui lòng liên hệ với ngân hàng

Lựa chọn lãi suất kép

Lãi suất kép là một khái niệm tài chính quan trọng mà nhiều người áp dụng để tối ưu lợi nhuận từ các khoản tiền gửi tiết kiệm. Đơn giản, lãi suất kép là quá trình đưa số tiền bạn kiếm được từ lãi về tiền gốc ban đầu, sau đó tiếp tục đầu tư số tiền đó để đạt được lợi nhuận cao hơn. Nếu bạn biết cách tính toán thông minh, lợi tức từ khoản gửi tiết kiệm của bạn có thể tăng lên một cách ấn tượng.

Hãy xem xét một ví dụ cụ thể: bạn đầu tư 20 triệu đồng vào một khoản tiết kiệm với lãi suất 10% mỗi năm.

  • Năm thứ nhất, bạn sẽ nhận lại số tiền gốc là 20 triệu đồng cùng với 2 triệu đồng tiền lãi, tổng cộng là 22 triệu đồng.
  • Trong trường hợp “lãi đơn” thông thường, bạn có thể tiếp tục tính lãi chỉ trên số tiền gốc 20 triệu đồng và lấy 2 triệu tiền lãi đó để tiêu dùng. Tuy nhiên, với “lãi suất kép,” bạn sẽ đầu tư lại số tiền lãi 2 triệu đồng vào số tiền gốc 20 triệu đồng. Điều này sẽ làm tăng số tiền gốc của bạn lên 22 triệu đồng, và bạn tiếp tục đầu tư số tiền này trong tài khoản tiết kiệm của bạn.
  • Kết thúc năm thứ hai, bạn sẽ có tổng cộng 24 triệu đồng, bao gồm cả vốn ban đầu và lãi 2,2 triệu đồng.

Ví dụ trên chỉ ra rằng lãi suất kép có thể giúp bạn tạo ra sự gia tăng đáng kể trong số tiền bạn đầu tư, nhờ việc tái đầu tư tiền lãi mỗi kỳ. Điều này giúp tối ưu hóa lợi nhuận và là một cách hiệu quả để làm cho tiền của bạn tăng lên nhanh chóng trong thời gian dài.

Lãi suất kép
Lãi suất kép là một khái niệm tài chính quan trọng

Hạn chế các khoản phí

Khi bạn quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, thông thường bạn sẽ không phải đối mặt với các loại phí liên quan đến việc thiết lập sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, có một điều cần lưu ý, đó là nếu bạn muốn rút tiền trước kỳ hạn đã định, có thể sẽ phải đối mặt với các khoản phí phạt. Phí phạt này có thể được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm của số lãi suất bạn đã kiếm được.

Ví dụ: Giả sử bạn đã gửi tiết kiệm 20 triệu đồng với mức lãi suất là 10%, và ngân hàng áp dụng mức phạt là 3%. Nếu bạn quyết định rút tiền trước kỳ hạn, bạn có thể phải trả khoản phạt tương đương với 3% của số tiền gửi ban đầu, tức khoảng 600,000 đồng.

Có một số ngân hàng có thể áp dụng các mức phạt phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như mức lãi suất vào thời điểm bạn muốn kết thúc kỳ gửi hoặc số tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn.

Điều quan trọng là để tối ưu lãi suất từ tiền gửi tiết kiệm của bạn, bạn nên cân nhắc và hạn chế việc rút tiền trước kỳ hạn. Điều này giúp bạn tránh phải trả các khoản phí phạt và tận hưởng lợi nhuận tối đa từ tiền gửi của mình.

Các tiện ích đi kèm

Tiền gửi tiết kiệm là một phần quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng. Để thu hút sự quan tâm và cạnh tranh với các đối thủ, các ngân hàng thường áp dụng nhiều chương trình khuyến mại và cung cấp các tiện ích hấp dẫn. Điều này bao gồm các cơ hội rút thăm trúng thưởng, nhận quà tặng, hoặc thậm chí cho phép bạn chuyển tiền qua Internet. Hơn nữa, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ bảo hiểm tiền gửi và thậm chí cho phép bạn cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn.

Những chương trình khuyến mại này đôi khi có thể giúp bạn nhận được những phần thưởng hấp dẫn và tăng giá trị của khoản tiết kiệm của mình. Chẳng hạn, bạn có thể có cơ hội tham gia vào các chương trình rút thăm trúng thưởng để nhận quà tặng hoặc tiền mặt. Bạn cũng có thể tận dụng các dịch vụ trực tuyến như Internet Banking hoặc Mobile Banking để kiểm tra và theo dõi tình hình tài chính và số tiền tiết kiệm của mình một cách thuận tiện.

Một số ngân hàng cung cấp tính năng trực tuyến cho phép bạn quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tối ưu quản lý tiền gửi tiết kiệm của mình.

Với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, việc tận dụng các chương trình khuyến mại và dịch vụ tiện ích có thể giúp bạn tối ưu lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm của mình và đảm bảo bạn có trải nghiệm ngân hàng tốt nhất.

Gửi tiết kiệm 20 triệu thì lãi bao nhiêu?

Để tính lãi suất từ khoản gửi tiết kiệm 20 triệu, có một số công thức cơ bản mà bạn có thể áp dụng:

Tính theo số ngày gửi: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày gửi / 360

Tính theo số tháng gửi: Số tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) / 12 x Số tháng gửi

  • Ví dụ, nếu bạn gửi 20 triệu với kỳ hạn 12 tháng, lãi suất là 5.3%, và lãnh lãi vào cuối kỳ, bạn có thể tính số tiền lãi như sau: 20.000.000 x 0.053 / 12 x 12 = 1.060.000 VND.
  • Nếu kỳ hạn là 9 tháng với lãi suất 5% được lãnh vào cuối kỳ, bạn có thể tính số tiền lãi: 20.000.000 x 0.05 x 9 / 12 = 750.000 VND.
  • Và nếu gửi với kỳ hạn 3 tháng, lãi suất 3,3%, và lãnh lãi vào cuối kỳ, bạn có thể tính số tiền lãi như sau: 20.000.000 x 0.033 x 3 / 12 = 165.000 VND.

Các công thức này giúp bạn ước tính được khoản lãi mà bạn có thể nhận được tùy thuộc vào số tiền gửi, kỳ hạn và mức lãi suất mà ngân hàng áp dụng.

Gửi tiết kiệm 20 triệu thì lãi bao nhiêu

Hướng dẫn chi tiết thủ tục gửi tiết kiệm của các ngân hàng hiện nay

Để mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng, quy trình này có thể thực hiện thông qua hai phương pháp chính: mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc mở sổ tiết kiệm online.

1. Mở sổ tiết kiệm trực tiếp tại ngân hàng

  • Bước 1: Chuẩn bị giấy tờ và tiền mặt (nếu cần): Đầu tiên, bạn cần chuẩn bị chứng minh thư hoặc giấy tờ tùy thân cùng với số tiền mặt bạn muốn gửi vào sổ tiết kiệm. Nếu bạn đã có số tiền trong tài khoản ngân hàng, bạn có thể yêu cầu nhân viên trích tiền từ tài khoản để mở sổ mà không cần mang theo tiền mặt.
  • Bước 2: Điền mẫu đơn mở sổ: Sau đó, bạn sẽ được nhân viên ngân hàng cung cấp một mẫu đơn yêu cầu mở sổ tiết kiệm để điền thông tin cá nhân cần thiết.
  • Bước 3: Kiểm tra thông tin và nhận sổ tiết kiệm: Ngân hàng sẽ kiểm tra thông tin, số tiền gửi cũng như kỳ hạn gửi và in sổ tiết kiệm cho bạn.
  • Bước 4: Giao sổ tiết kiệm: Cuối cùng, ngân hàng sẽ trao lại sổ tiết kiệm cho bạn và bạn cần giữ cẩn thận để tránh rắc rối về sau.

2. Mở sổ tiết kiệm online

  • Bước 1: Truy cập website của ngân hàng: Để mở sổ tiết kiệm online, bạn truy cập vào trang web của ngân hàng có dịch vụ này. Mỗi ngân hàng có điều kiện và cách thức mở sổ khác nhau, bạn cần theo dõi thông tin trên website hoặc gọi đến hotline của ngân hàng để được hỗ trợ và tư vấn cụ thể về thủ tục và điều kiện mở sổ tiết kiệm online.
  • Bước 2: Thực hiện các thao tác trên website: Bạn có thể thực hiện các thao tác như mở sổ tiết kiệm, kiểm tra thông tin lãi suất, gửi tiền, tái tục hoặc tất toán một cách dễ dàng thông qua thiết bị kết nối internet.

Mỗi phương thức mở sổ tiết kiệm đều có những ưu điểm riêng và bạn cần xem xét và lựa chọn theo nhu cầu và tiện ích của mình.

Lưu ý khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng

Khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng, hãy nhớ:

  • Kiểm tra lãi suất và điều kiện.
  • Bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận.
  • Kiểm tra thông tin trước khi ký.
  • Giữ bản sao hợp đồng.
  • Đọc kỹ giấy tờ trước khi ký rút tiền.
  • Liên hệ ngân hàng khi cần.

Những điều này sẽ giúp bạn gửi tiết kiệm một cách an toàn và hiệu quả.

Hy vọng qua bài viết trên bạn đã có lời giải đáp là có 20 triệu thì có nên gửi ngân hàng hay không và cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm 20 triệu đồng, điều kiện đăng ký gửi tiết kiệm. Nếu bạn có thắc mắc hoặc câu hỏi, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết nhất nhé.