Có 20 triệu nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Nếu bạn hiện tại đang có một khoản tiền 20 triệu đồng và muốn đầu tư thông qua việc gửi tiết kiệm để hưởng lãi suất, bạn có thể đang đối diện với nhiều câu hỏi như thủ tục gửi tiết kiệm cần phải thực hiện là phức tạp không, và ngân hàng nào là lựa chọn tốt nhất. Trong bài viết này, Taichinhvisa sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn chi tiết về các lựa chọn lãi suất khi bạn quyết định gửi tiết kiệm số tiền 20 triệu đồng tại các ngân hàng.

Những lý do nên gửi tiết kiệm hiện nay

Gửi tiết kiệm tiền tại các ngân hàng ngày nay đang thể hiện một sự đa dạng về lãi suất, dao động từ 5% đến 7% mỗi năm. Mặc dù không phải là mức lãi suất cao nhất so với nhiều kênh đầu tư khác, nhưng nó vẫn được coi là một hình thức đầu tư an toàn và không đòi hỏi quá nhiều hiểu biết hoặc quản lý. Điều này giúp người gửi tiền có sự an tâm về sự ổn định của khoản tiền và khả năng thanh toán nhanh chóng khi cần.

Hãy tưởng tượng bạn thực hiện việc tích góp một khoản tiền nhỏ mỗi tháng, tạo dựng dần dần một số tiền lớn để gửi vào tài khoản tiết kiệm. Đây có thể là một biện pháp tài chính hữu ích để đối phó với các tình huống khẩn cấp như chi phí y tế đột ngột, chi trả cho việc trang trí nhà cửa, hoặc dành tiền dự trữ cho mục đích tài chính riêng của bạn. Tuy nhiên, đối với nhiều người, việc lựa chọn gửi tiết kiệm và cách sử dụng nó đòi hỏi sự cân nhắc và kiến thức chi tiết.

Hãy xem xét những lợi ích của việc gửi tiết kiệm tiền vào ngân hàng. Đầu tiên, mức độ rủi ro của việc này là thấp hơn so với nhiều loại đầu tư khác. Ngân hàng đều có hệ thống bảo hiểm tiền gửi, đảm bảo an toàn cho số tiền bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm. Điều này đồng nghĩa rằng bạn không cần phải lo lắng quá nhiều về việc mất tiền gửi trong tình huống bất lợi.

Hơn nữa, việc rút tiền từ tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng rất đơn giản và tiện lợi khi bạn cần sử dụng số tiền đó cho bất kỳ mục đích gì. Người gửi tiền có thể linh hoạt quản lý số tiền gửi, không gặp phải sự phức tạp hay thủ tục rườm rà, điều này làm cho tiền gửi tiết kiệm trở thành một công cụ tài chính có khả năng tiếp cận dễ dàng.

Với tất cả những lợi ích này, việc gửi tiền vào ngân hàng qua tài khoản tiết kiệm trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho những người muốn bảo vệ và tăng trưởng tiền một cách an toàn và hiệu quả. Đó là một phương thức đơn giản và tiện lợi để quản lý tài chính cá nhân và đối phó với các tình huống khẩn cấp.

Có 20 triệu thì nên chọn ngân hàng nào để gửi tiền?

Khi nói đến việc gửi tiết kiệm, nhiều người thường có xu hướng lựa chọn những ngân hàng lớn, có uy tín, và có mạng lưới chi nhánh rộng khắp. Tuy nhiên, trong thời gian gần đây, có một xu hướng đáng chú ý, đó là mức lãi suất tiền gửi tại các ngân hàng vừa và nhỏ có vẻ hấp dẫn hơn so với lãi suất ở các ngân hàng lớn.

Vì vậy, nếu bạn có kế hoạch gửi tiết kiệm 20 triệu đồng, một số tiền không phải quá lớn, và chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng cũng không đáng kể, thì quyết định của bạn nên dựa trên những yếu tố khác ngoài lãi suất. Hãy xem xét sự tin tưởng, mức độ thoải mái, và sự thuận tiện trong quá trình giao dịch khi bạn chọn ngân hàng để gửi tiền.

Điều quan trọng là bạn nên tìm hiểu và so sánh lãi suất tiết kiệm hiện tại của các ngân hàng trước khi quyết định. Mặc dù lãi suất không phải là tất cả, nhưng nó vẫn là một yếu tố quan trọng trong quá trình đầu tư tiền gửi của bạn. Các ngân hàng như SCB, SHB, VPBank, TPBank, VIB, đang cung cấp các mức lãi suất hấp dẫn, thường vượt qua mức 7% mỗi năm cho tiền gửi với kỳ hạn từ 11 đến 24 tháng, tùy thuộc vào ngân hàng.

Điều này đồng nghĩa với việc bạn có cơ hội tận dụng các lựa chọn hấp dẫn này để tối ưu lợi nhuận từ số tiền 20 triệu đồng của mình. Tuy nhiên, hãy đảm bảo bạn tham khảo cụ thể tại từng ngân hàng vì các yếu tố khác như các ưu đãi, phí giao dịch và cách tính lãi suất có thể khác nhau.

Chọn gói tiết kiệm phù hợp

Dựa trên số tiền bạn có và tần suất gửi tiền, bạn có thể lựa chọn loại sản phẩm tiết kiệm phù hợp.

1. Đầu tư lớn: Nếu bạn có số tiền lớn và không cần truy cập vào nó trong một thời gian dài, hãy xem xét sản phẩm tiết kiệm bậc thang với lãi suất cao.
2. Số tiền nhỏ và đóng góp đều đặn: Nếu số tiền không quá lớn và bạn có thể đóng góp hàng tháng, sản phẩm tiết kiệm gửi góp có thể phù hợp.
3. Tính linh hoạt: Nếu tài chính không ổn định và bạn không thể cam kết một số tiền cố định hàng tháng, sản phẩm tiết kiệm tự động có thể là lựa chọn tốt.

Mục tiêu là tạo lựa chọn phù hợp với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn.

Chọn kỳ hạn phù hợp

Kỳ hạn gửi tiết kiệm tại các ngân hàng hiện nay rất linh hoạt và đa dạng, với các tùy chọn khác nhau để bạn có thể chọn theo mục tiêu và tình hình tài chính của mình. Thông thường, các ngân hàng phân chia kỳ hạn thành hai loại chính, đó là kỳ hạn ngắn hạn (từ 1 đến dưới 12 tháng) và kỳ hạn dài hạn (trên 12 tháng). Ngoài ra, có một số ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiết kiệm với kỳ hạn ngắn hơn, như 90 ngày, 120 ngày, và 180 ngày.

Khi bạn đang xem xét việc gửi tiết kiệm một số tiền như 20 triệu đồng, quan trọng nhất là phải xác định mục tiêu cụ thể của việc gửi tiền và nên dự trù trước thời gian bạn dự định sử dụng số tiền gửi để đưa ra một lựa chọn kỳ hạn hợp lý nhằm đảm bảo nhận được số tiền lãi cao nhất.

Thực tế, nếu bạn muốn gửi tiết kiệm 20 triệu đồng để đạt lãi suất cao nhất có thể, thì tùy thuộc vào tình huống của bạn, thường thì chọn kỳ hạn lâu nhất là một lựa chọn tốt. Cách này đã được chứng minh là hiệu quả, bởi vì kỳ hạn càng lâu, lãi suất thường càng hấp dẫn hơn. Điều này giúp tiền của bạn tăng trưởng một cách đáng kể trong thời gian dài.

Tuy nhiên, bạn cũng cần cân nhắc đến tính linh hoạt và khả năng xài vào tiền của mình trong trường hợp cần thiết. Việc chọn kỳ hạn quá dài có thể khiến tiền của bạn bị khóa kín và không thể truy cập trong trường hợp khẩn cấp. Vì vậy, hãy xem xét kỹ càng mục tiêu và tình huống tài chính của bạn trước khi quyết định kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm phù hợp.

Xem bảng lãi suất tiết kiệm tại các ngân hàng cập nhật mới nhất vào tháng 10/2023 để tìm lựa chọn kỳ hạn phù hợp nhất .

Ngân hàng	1 tháng	3 tháng	6 tháng	12 tháng	24 tháng	36 tháng
Shinhan Bank	2.80%	3.40%	4.40%	5.50%	5.50%	5.50%
Agribank	3.0%	3.3%	4.3%	5.3%	5.3%	5.6%
MSB	3.3%	3.3%	4.5%	5.1%	5.1%	5.1%
VCB	3.0%	3.3%	4.4%	5.3%	5.3%	5.3%
Vietinbank	3.0%	3.3%	4.3%	5.3%	5.3%	5.3%
Techcombank	3.4%	3.7%	5.1%	5.5%	5.5%	5.5%
VIB	4.0%	4.2%	5.6%	5.6%	6.2%	6.4%
SCB	4.75%	4.75%	5.7%	6.0%	6.0%	6.0%

Lựa chọn lãi suất kép

Lãi suất kép là một khái niệm tài chính quan trọng mà nhiều người áp dụng để tối ưu lợi nhuận từ các khoản tiền gửi tiết kiệm. Đơn giản, lãi suất kép là quá trình đưa số tiền bạn kiếm được từ lãi về tiền gốc ban đầu, sau đó tiếp tục đầu tư số tiền đó để đạt được lợi nhuận cao hơn. Nếu bạn biết cách tính toán thông minh, lợi tức từ khoản gửi tiết kiệm của bạn có thể tăng lên một cách ấn tượng.

Hãy xem xét một ví dụ cụ thể: bạn đầu tư 20 triệu đồng vào một khoản tiết kiệm với lãi suất 10% mỗi năm.

– Năm thứ nhất, bạn sẽ nhận lại số tiền gốc là 20 triệu đồng cùng với 2 triệu đồng tiền lãi, tổng cộng là 22 triệu đồng.

– Trong trường hợp “lãi đơn” thông thường, bạn có thể tiếp tục tính lãi chỉ trên số tiền gốc 20 triệu đồng và lấy 2 triệu tiền lãi đó để tiêu dùng. Tuy nhiên, với “lãi suất kép,” bạn sẽ đầu tư lại số tiền lãi 2 triệu đồng vào số tiền gốc 20 triệu đồng. Điều này sẽ làm tăng số tiền gốc của bạn lên 22 triệu đồng, và bạn tiếp tục đầu tư số tiền này trong tài khoản tiết kiệm của bạn.

– Kết thúc năm thứ hai, bạn sẽ có tổng cộng 24 triệu đồng, bao gồm cả vốn ban đầu và lãi 2,2 triệu đồng.

Ví dụ trên chỉ ra rằng lãi suất kép có thể giúp bạn tạo ra sự gia tăng đáng kể trong số tiền bạn đầu tư, nhờ việc tái đầu tư tiền lãi mỗi kỳ. Điều này giúp tối ưu hóa lợi nhuận và là một cách hiệu quả để làm cho tiền của bạn tăng lên nhanh chóng trong thời gian dài.

Hạn chế các khoản phí

Khi bạn quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm, thông thường bạn sẽ không phải đối mặt với các loại phí liên quan đến việc thiết lập sổ tiết kiệm. Tuy nhiên, có một điều cần lưu ý, đó là nếu bạn muốn rút tiền trước kỳ hạn đã định, có thể sẽ phải đối mặt với các khoản phí phạt. Phí phạt này có thể được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm của số lãi suất bạn đã kiếm được.

Ví dụ: Giả sử bạn đã gửi tiết kiệm 20 triệu đồng với mức lãi suất là 10%, và ngân hàng áp dụng mức phạt là 3%. Nếu bạn quyết định rút tiền trước kỳ hạn, bạn có thể phải trả khoản phạt tương đương với 3% của số tiền gửi ban đầu, tức khoảng 600,000 đồng.

Có một số ngân hàng có thể áp dụng các mức phạt phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, chẳng hạn như mức lãi suất vào thời điểm bạn muốn kết thúc kỳ gửi hoặc số tiền trong tài khoản tiết kiệm của bạn.

Điều quan trọng là để tối ưu lãi suất từ tiền gửi tiết kiệm của bạn, bạn nên cân nhắc và hạn chế việc rút tiền trước kỳ hạn. Điều này giúp bạn tránh phải trả các khoản phí phạt và tận hưởng lợi nhuận tối đa từ tiền gửi của mình.

Các tiện ích đi kèm

Tiền gửi tiết kiệm là một phần quan trọng trong hoạt động của các ngân hàng. Để thu hút sự quan tâm và cạnh tranh với các đối thủ, các ngân hàng thường áp dụng nhiều chương trình khuyến mại và cung cấp các tiện ích hấp dẫn. Điều này bao gồm các cơ hội rút thăm trúng thưởng, nhận quà tặng, hoặc thậm chí cho phép bạn chuyển tiền qua Internet. Hơn nữa, một số ngân hàng còn cung cấp dịch vụ bảo hiểm tiền gửi và thậm chí cho phép bạn cầm cố sổ tiết kiệm để vay vốn.

Những chương trình khuyến mại này đôi khi có thể giúp bạn nhận được những phần thưởng hấp dẫn và tăng giá trị của khoản tiết kiệm của mình. Chẳng hạn, bạn có thể có cơ hội tham gia vào các chương trình rút thăm trúng thưởng để nhận quà tặng hoặc tiền mặt. Bạn cũng có thể tận dụng các dịch vụ trực tuyến như Internet Banking hoặc Mobile Banking để kiểm tra và theo dõi tình hình tài chính và số tiền tiết kiệm của mình một cách thuận tiện.

Một số ngân hàng cung cấp tính năng trực tuyến cho phép bạn quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch mà không cần phải đến chi nhánh ngân hàng. Điều này giúp bạn tiết kiệm thời gian và tối ưu quản lý tiền gửi tiết kiệm của mình.

Với sự cạnh tranh giữa các ngân hàng, việc tận dụng các chương trình khuyến mại và dịch vụ tiện ích có thể giúp bạn tối ưu lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm của mình và đảm bảo bạn có trải nghiệm ngân hàng tốt nhất.

Điều kiện để gửi tiết kiệm 20 triệu tại ngân hàng

Gửi tiết kiệm là một cách phổ biến và đơn giản để quản lý tiền của bạn và đầu tư cho tương lai. Điều tốt là bạn có thể bắt đầu với một số tiền tương đối nhỏ, chỉ cần từ 1 triệu đồng, và bạn có tự do gửi tiết kiệm ở bất kỳ ngân hàng nào trên thị trường. Không chỉ về số tiền, bạn cũng không bị ràng buộc bởi số lần gửi tiết kiệm.

Tuy nhiên, để thực hiện gửi tiết kiệm, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:

1. Là công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống và làm việc tại Việt Nam: Điều này đảm bảo rằng người gửi tiết kiệm có liên quan đến Việt Nam và được bảo vệ bởi pháp luật của đất nước.
2. Trên 18 tuổi và có đủ năng lực pháp lý: Điều này đảm bảo rằng người gửi tiết kiệm đã đủ tuổi và có đủ năng lực để thực hiện các giao dịch tài chính theo quy định của pháp luật.

Thủ tục để gửi tiết kiệm tại ngân hàng thường rất đơn giản. Sau khi bạn đảm bảo bạn đáp ứng các yêu cầu trên, bạn chỉ cần mang theo giấy tờ như Chứng minh thư nhân dân hoặc Căn cước công dân cùng với Sổ hộ khẩu và đến quầy giao dịch của ngân hàng để thực hiện việc gửi tiết kiệm.

Nếu bạn muốn thực hiện gửi tiết kiệm trực tuyến, bạn có thể chuyển số tiền muốn gửi tiết kiệm vào tài khoản ngân hàng, tải ứng dụng di động của ngân hàng, và thực hiện các bước theo hướng dẫn trên ứng dụng. Điều này giúp bạn quản lý và gửi tiết kiệm một cách thuận tiện bất cứ khi nào bạn muốn.

Bài viết này giúp bạn có lời giải đáp là có 20 triệu thì có nên gửi ngân hàng hay không và cách tính lãi suất khi gửi tiết kiệm 20 triệu đồng, điều kiện đăng ký gửi tiết kiệm. Nếu bạn có thắc mắc hoặc câu hỏi, vui lòng liên hệ với chúng tôi để được tư vấn chi tiết nhất nhé.