Chia sẻ kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng lãi suất cao

Gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng là một cách đầu tư an toàn và hiệu quả để tạo dựng tài sản và đảm bảo tài chính cá nhân ổn định trong tương lai. Mức lãi suất liên tục cùng với khả năng truy cập dễ dàng đến số tiền đã gửi khi cần sử dụng làm cho việc gửi tiết kiệm trở thành một trong những lựa chọn phổ biến nhất. Tuy nhiên, để thực sự tận dụng được lợi ích từ gửi tiết kiệm, bạn không nên bỏ lỡ những kinh nghiệm quan trọng mà Taichinhvisa chia sẻ dưới đây nhé.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?

Trong thời đại hiện nay, khi có nhiều hình thức đầu tư sinh lãi khác nhau, gửi tiết kiệm vẫn là một trong những kênh đầu tư được ưa chuộng hàng đầu. Điều này chủ yếu xuất phát từ tính đơn giản, tốc độ và độ an toàn mà gửi tiết kiệm mang lại.

Khách hàng chỉ cần đến ngân hàng và yêu cầu mở sổ tiết kiệm, hoặc thậm chí có thể tự mở sổ trực tuyến thông qua các ứng dụng của ngân hàng. Quy trình này không chỉ đơn giản mà còn dễ dàng thực hiện, cho phép bạn kiểm soát và quản lý tài sản một cách linh hoạt tại mọi thời điểm và mọi nơi. Bằng cách này, bạn có thể kiểm tra thông tin tiết kiệm, xem lãi suất và thực hiện các giao dịch liên quan đến sổ tiết kiệm ngay trên ứng dụng di động của mình.

Nhờ vào sự tiện lợi và tính an toàn của gửi tiết kiệm, nó đã trở thành một trong những công cụ phổ biến nhất để đầu tư và tích lũy tài sản trong thời kỳ khủng hoảng này.

Gửi tiết kiệm không chỉ đơn giản mà còn là một hình thức đầu tư tiết kiệm thời gian và công sức. So với việc đào sâu vào việc nghiên cứu và theo dõi thị trường chứng khoán hoặc tiền ảo, bạn chỉ cần tập trung vào hai khía cạnh quan trọng: lãi suất và thời hạn đầu tư.

Khi bạn gửi tiết kiệm trực tuyến, bạn tiết kiệm được thời gian di chuyển đến quầy giao dịch của ngân hàng. Thay vì phải đến ngân hàng theo giờ hành chính, bạn có thể thực hiện các giao dịch gửi tiết kiệm bất cứ lúc nào, kể cả vào các ngày nghỉ hay ngoài giờ làm việc thông qua ứng dụng di động. Điều này tạo sự thuận tiện và linh hoạt đáng kể cho người gửi tiết kiệm.

Ngoài ra, lãi suất gửi tiết kiệm thường được thiết lập một cách hấp dẫn và cạnh tranh để thu hút các nhà đầu tư. Nhiều ngân hàng cũng cung cấp nhiều ưu đãi và quà tặng hấp dẫn cho khách hàng, từ giải thưởng hàng tháng đến ưu đãi kết hợp với các sản phẩm khác như thẻ tín dụng hay vay tiền. Điều này làm tăng sự hấp dẫn của việc gửi tiết kiệm và khả năng sinh lời của bạn.

Kinh nghiệm lựa chọn ngân hàng

1. Lựa chọn ngân hàng uy tín

Khi xem xét việc gửi tiền tiết kiệm, nếu bạn muốn đảm bảo sự ổn định và an toàn cho tài sản của mình, thì nên áp dụng một loạt các tiêu chí quan trọng hơn việc tập trung chỉ vào lãi suất. Dưới đây, chúng tôi sẽ trình bày những yếu tố quan trọng mà bạn nên xem xét khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm:

• Uy Tín và Thương Hiệu: Một trong những yếu tố quan trọng nhất khi chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm là uy tín và thương hiệu của ngân hàng. Hãy lựa chọn một ngân hàng có uy tín tốt và được biết đến với lịch sử vững chắc trong ngành ngân hàng. Điều này giúp đảm bảo tính an toàn cho số tiền bạn đầu tư.
• Dịch Vụ Tài Chính Đa Dạng: Một ngân hàng tốt nên cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính khác nhau, bao gồm tài khoản thanh toán, thẻ tín dụng, vay tiền, và đặc biệt là sổ tiết kiệm. Điều này giúp bạn quản lý tài chính toàn diện và thuận tiện.
• Các Chương Trình Ưu Đãi: Ngoài lãi suất tiết kiệm, bạn nên quan tâm đến các chương trình ưu đãi và khuyến mãi mà ngân hàng cung cấp. Một số ngân hàng thường xuyên tổ chức các chương trình khuyến mãi hấp dẫn cho các sản phẩm và dịch vụ của họ, giúp bạn tiết kiệm thêm tiền và tận dụng lợi ích.
• Dịch Vụ Khách Hàng: Khả năng hỗ trợ và dịch vụ khách hàng của ngân hàng là điểm quan trọng khác cần xem xét. Ngân hàng uy tín sẽ có dịch vụ khách hàng ưu việt, có khả năng giúp bạn giải quyết các vấn đề và sự cố một cách nhanh chóng và hiệu quả.
• Tiện Lợi và Truy Cập: Sự tiện lợi là một yếu tố quan trọng khi bạn quyết định gửi tiết kiệm. Chọn một ngân hàng có hệ thống chi nhánh và ATM phong phú hoặc có ứng dụng di động tiện lợi giúp bạn truy cập tài khoản và quản lý tiền một cách dễ dàng.

Khi bạn đặt tiền vào sổ tiết kiệm, hãy tập trung vào việc lựa chọn một ngân hàng uy tín, cung cấp nhiều dịch vụ tài chính và hỗ trợ khách hàng tốt. Điều này đảm bảo rằng bạn không chỉ có được lợi suất hấp dẫn mà còn có sự an toàn và tiện lợi trong quá trình quản lý tài sản cá nhân của mình.

2. Lãi suất cạnh tranh

Khi lựa chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm, việc so sánh lãi suất và các chương trình khuyến mãi là điều cực kỳ quan trọng. Trước hết, bạn cần tổng hợp thông tin về lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng khác nhau để có cái nhìn tổng quan về mức độ cạnh tranh. Lãi suất này thường biến động theo từng ngân hàng và từng kỳ hạn, vì vậy việc lên kế hoạch một cách cẩn thận sẽ giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn.

Ngoài ra, không chỉ dừng lại ở lãi suất cơ bản, bạn cũng cần chú ý đến các chương trình khuyến mãi lãi suất mà các ngân hàng đưa ra. Có những ngân hàng thường xuyên tổ chức các chương trình ưu đãi như tăng lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định hoặc cung cấp lãi suất ưu đãi cho các khoản gửi mới. Việc tận dụng những chương trình này có thể giúp bạn tối ưu hóa lợi tức từ khoản tiền tiết kiệm của mình.

3. Dịch vụ tiện lợi

Dịch vụ tiện lợi là yếu tố quan trọng mà bạn nên xem xét khi chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm. Đầu tiên, một mạng lưới giao dịch rộng giúp đảm bảo rằng bạn có thể sử dụng dịch vụ ngân hàng một cách dễ dàng ở nhiều địa điểm khác nhau, tiết kiệm thời gian và công sức. Tiếp theo, hệ thống ngân hàng trực tuyến hoặc ứng dụng di động dễ sử dụng là một tiện ích quan trọng, giúp bạn quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch một cách thuận tiện từ bất kỳ đâu. Cuối cùng, chất lượng dịch vụ khách hàng là yếu tố không thể bỏ qua. Một ngân hàng với dịch vụ khách hàng xuất sắc sẽ đảm bảo rằng mọi thắc mắc và yêu cầu của bạn được giải quyết một cách nhanh chóng và hiệu quả, mang lại sự thoải mái và tin tưởng trong quá trình sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Kinh nghiệm lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm

1. Nên chọn kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm từ 6 – 9 tháng

Thay vì chọn gửi tiền tiết kiệm với kỳ hạn ngắn từ 1 – 4 tháng hoặc chấp nhận một kỳ hạn dài hơn, chẳng hạn như 12, 15, 18, 24, hoặc 36 tháng, bạn có thể thận trọng và lựa chọn một kỳ hạn trung bình từ 6 – 9 tháng. Việc này mang lại nhiều lợi ích đáng kể và đáng xem xét.

Lý do đầu tiên để thực hiện sự lựa chọn này là lãi suất. Theo các khảo sát tại nhiều ngân hàng, lãi suất mà khách hàng nhận được khi gửi tiết kiệm với kỳ hạn từ 6 – 9 tháng thường cao hơn so với kỳ hạn ngắn hơn là 3 – 4 tháng. Điều này có nghĩa là bạn có cơ hội thu được lãi suất hấp dẫn hơn cho số tiền đầu tư của mình trong thời gian ngắn hạn mà không cần phải cam kết quá lâu.

Thứ hai, kỳ hạn từ 6 – 9 tháng vẫn đủ linh hoạt để bạn có thể chủ động rút tiền mà không bị ràng buộc quá nhiều. So với các kỳ hạn dài hơn, bạn có khả năng truy cập tiền một cách dễ dàng hơn, đặc biệt khi có nhu cầu cấp thiết. Tuy nhiên, nó vẫn giữ tính cố định một cách tương đối so với kỳ hạn ngắn hơn, giúp bạn duy trì sự ổn định trong tài chính cá nhân và kiểm soát việc tiêu tiền một cách hiệu quả.

2. Nên kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm

Sau khi quyết định gửi tiền tiết kiệm, quy trình thường bắt đầu bằng việc nhân viên ngân hàng hoàn tất giao dịch và sau đó đưa sổ tiết kiệm cho khách hàng. Sổ tiết kiệm là một tài sản quan trọng, chứa đựng nhiều thông tin quan trọng về tài sản và giao dịch của bạn. Vì vậy, việc kiểm tra kỹ các thông tin trên sổ tiết kiệm là điều cực kỳ quan trọng để đảm bảo tính chính xác và an toàn của tài sản của bạn.

Thông thường, sổ tiết kiệm sẽ bao gồm đầy đủ thông tin như tên chủ sở hữu sổ, số tiền gửi, kỳ hạn của sổ, và lãi suất áp dụng tại thời điểm gửi tiền. Bạn cần kiểm tra kỹ xem tất cả các thông tin này đã được nhập đúng và đủ hay chưa. Đặc biệt quan trọng là phải so sánh với mẫu chữ ký bạn đã đăng ký khi mở sổ tiết kiệm. Điều này đặc biệt quan trọng khi bạn quyết định tất toán một phần hoặc đến ngày đáo hạn của sổ tiết kiệm.

Trong trường hợp bạn mở sổ tiết kiệm trực tuyến, bạn cũng cần kiểm tra kỹ điều khoản mở sổ, thông tin về kỳ hạn, và lãi suất áp dụng trước khi xác nhận mở sổ. Điều này giúp bạn xác định rõ những điều kiện và cam kết của bạn đối với tài sản tiết kiệm của mình.

Việc kiểm tra thông tin trên sổ tiết kiệm và mẫu chữ ký là một phần quan trọng trong việc bảo vệ tài sản và đảm bảo tính chính xác của dịch vụ ngân hàng của bạn.

3. Xem xét cẩn thận sản phẩm tiết kiệm

Trong thời đại hiện nay, các ngân hàng đang cung cấp một loạt sản phẩm tiền gửi tiết kiệm vô cùng đa dạng để đáp ứng nhu cầu tài chính của từng cá nhân. Điều này tạo ra một sự linh hoạt đáng kể cho người gửi tiền, cho phép họ tùy chỉnh sản phẩm tiết kiệm phù hợp với mục tiêu và tình hình tài chính cụ thể của họ.

Nếu bạn có một khoản tiền nhàn rỗi duy nhất và muốn đầu tư nó một cách an toàn và hiệu quả, bạn có thể tìm kiếm các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn. Đây là một lựa chọn tốt để đảm bảo số tiền của bạn được gửi tiết kiệm với lãi suất tốt trong khoảng thời gian cụ thể.

Tuy nhiên, nếu bạn có mục tiêu tích lũy tài sản theo thời gian và muốn tận dụng cơ hội để tăng dần số tiền tiết kiệm, thì sản phẩm tiết kiệm tích lũy có thể phù hợp hơn. Với hình thức này, bạn có khả năng nạp thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm trong kỳ hạn mà vẫn duy trì lãi suất đã ký kết ban đầu. Điều này cho phép bạn tận dụng sự linh hoạt và tối ưu hóa lợi tức từ tiền tiết kiệm của mình theo thời gian.

Việc lựa chọn sản phẩm tiền gửi tiết kiệm phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng và duy trì tài sản cá nhân. Đừng ngần ngại thảo luận với ngân hàng để hiểu rõ hơn về các sản phẩm tiết kiệm có sẵn và tìm ra lựa chọn tối ưu cho bạn.

4. Chọn gửi tiết kiệm online

Ngày nay, các ngân hàng đã đưa ra một loạt các tiện ích cho phép khách hàng gửi tiền tiết kiệm online thông qua các ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng, và điều này đem lại nhiều lợi ích quan trọng:

• Tiết Kiệm Thời Gian Đáng Kể: Ngân hàng thường hoạt động trong giờ hành chính, và nhiều khách hàng thường gặp khó khăn khi đến ngân hàng trong những ngày nghỉ cuối tuần hoặc ngày nghỉ lễ. Gửi tiết kiệm trực tuyến giúp bạn tiết kiệm thời gian quý báu. Chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh kết nối internet, bạn có thể thực hiện giao dịch gửi tiền tiết kiệm một cách nhanh chóng và thuận tiện. Điều này giúp bạn tránh được cả thời gian di chuyển và thời gian chờ đợi tại ngân hàng.

• Lựa Chọn Linh Hoạt Về Kỳ Hạn: Trong quá trình gửi tiền truyền thống tại ngân hàng, bạn thường phải chọn kỳ hạn tiền gửi theo những kỳ hạn cố định mà ngân hàng quy định để nhận lãi suất cụ thể. Tuy nhiên, khi bạn gửi tiền tiết kiệm trực tuyến, một số ngân hàng cung cấp tính năng linh hoạt cho phép bạn tự chọn số ngày gửi tùy theo nhu cầu cá nhân. Bạn có thể chọn từ các kỳ hạn ngắn hạn như 35 ngày, 65 ngày và nhiều lựa chọn khác. Điều này giúp bạn tận dụng lợi ích của lãi suất cao hơn cho tiền gửi của mình trong khoảng thời gian bạn mong muốn.
• Lãi Suất Cao Hơn: Thường thì lãi suất cho tiền gửi trực tuyến cao hơn so với tiền gửi truyền thống tại ngân hàng. Điều này làm tăng khả năng sinh lợi cho tiền gửi của bạn và giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính nhanh hơn.
• Bảo Mật và An Toàn: Giao dịch trực tuyến thường được bảo mật tốt, và bạn không cần mang theo tiền mặt hoặc giao dịch trực tiếp tại quầy ngân hàng. Điều này giúp bạn tránh được những rủi ro tiềm ẩn như mất cắp tiền mặt hoặc tai nạn khi di chuyển.
• Hạn Chế Sử Dụng Tiền Mặt: Sử dụng giao dịch tiền trực tuyến cũng đóng góp vào nỗ lực hạn chế sử dụng tiền mặt, giúp giảm ô nhiễm môi trường do sản xuất tiền giấy và đồng thời hỗ trợ nhà nước trong việc quản lý ngân sách.
• Dễ Dàng Kiểm Tra và Quản Lý Sổ Tiết Kiệm: Ứng dụng di động của ngân hàng cho phép bạn dễ dàng kiểm tra và quản lý thông tin liên quan đến sổ tiết kiệm của bạn. Bạn có thể theo dõi số dư, xem lịch sử giao dịch, và nắm rõ tình hình tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi.

Như vậy, việc gửi tiền tiết kiệm trực tuyến mang lại nhiều ưu điểm quan trọng, từ sự tiện lợi đến lợi suất cao hơn và bảo mật. Điều này giúp bạn tối ưu hóa việc quản lý và đầu tư tài sản cá nhân một cách hiệu quả.

5. Tận dụng lợi ích của lãi kép trong gửi tiền tiết kiệm

Khi bạn có một khoản tiền nhàn rỗi và không cần sử dụng ngay lập tức, đừng bỏ lỡ cơ hội tận dụng sức mạnh của lãi kép thông qua việc đầu tư vào tiền tiết kiệm. Khái niệm lãi kép đơn giản là lãi suất được tính trên số tiền gốc ban đầu và cả lãi suất đã sinh ra từ các kỳ hạn tiết kiệm trước đó.

Ví dụ, giả sử bạn gửi 10 triệu đồng vào một tài khoản tiết kiệm với mức lãi suất hàng năm là 5% và kỳ hạn là 1 năm. Trong năm đầu, bạn sẽ nhận được lãi suất 5% trên số tiền gốc là 10 triệu đồng, tức là 500 nghìn đồng trong năm đầu tiên. Tại thời điểm đáo hạn sau 1 năm, nếu bạn không rút tiền và tiếp tục để số tiền này trong tài khoản, ngân hàng sẽ tự động gia hạn kỳ hạn và cộng thêm số tiền lãi vào số tiền gốc, tức là 10.5 triệu đồng.

Trong năm thứ hai, bạn sẽ nhận lãi suất 5% trên số tiền gốc 10.5 triệu đồng. Điều này đồng nghĩa với việc bạn sẽ nhận được 525 nghìn đồng lãi suất trong năm thứ hai. Tổng số tiền trong tài khoản sau năm thứ hai sẽ là 11.025 triệu đồng.

Như vậy, bạn có thể thấy rằng số tiền gốc ban đầu và lãi suất được tính trên số tiền gốc đã tạo ra một hiệu ứng gia tăng cho tiền tiết kiệm của bạn qua từng kỳ hạn. Điều này cho thấy cách lãi kép có thể là một công cụ mạnh mẽ để gia tăng tài sản của bạn trong thời gian dài hạn. Đừng ngần ngại tận dụng lãi kép bằng cách gia hạn tiền tiết kiệm của bạn khi đáo hạn để tối ưu hóa lợi tức và đầu tư tài sản của bạn một cách thông minh.

6. Phân chia số tiền tiết kiệm thành những khoản nhỏ hơn để tăng lợi ích

Một trong những nguyên tắc quan trọng ít người biết và áp dụng khi gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là chia nhỏ số tiền cần gửi. Thay vì gửi toàn bộ số tiền vào một sổ tiết kiệm hoặc tài khoản tiết kiệm duy nhất, hãy xem xét việc chia nhỏ số tiền đó thành 2 hoặc 3 sổ khác nhau. Điều này có thể mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho tình hình tài chính của bạn.

Ví dụ: Giả sử bạn có kế hoạch gửi 500 triệu đồng vào tiết kiệm ngân hàng. Thay vì đặt toàn bộ số tiền vào một sổ/tài khoản duy nhất, bạn có thể xem xét chia thành 2 hoặc 3 khoản tiết kiệm riêng biệt với số tiền khác nhau. Điều này có lợi khi bạn cần rút tiền một cách linh hoạt và không muốn mất nhiều tiền lãi trong quá trình rút tiền. Thay vì phải rút cả một số tiền lớn từ sổ tiết kiệm duy nhất, bạn chỉ cần rút từng khoản tiết kiệm nhỏ khi cần thiết.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc gửi số tiền lớn trong cùng một sổ tiết kiệm thường đi kèm với mức lãi suất cao hơn so với việc chia nhỏ số tiền thành nhiều sổ. Điều quan trọng là bạn cần cân nhắc giữa lãi suất cao và tính linh hoạt. Bạn cần đánh giá các nguy cơ và rủi ro có thể xảy ra để lựa chọn kỳ hạn gửi tiết kiệm phù hợp nhất. Hãy tránh tình trạng gửi tiết kiệm kỳ hạn quá dài khi có khả năng bạn sẽ cần tiền trước kỳ hạn và mất một phần lợi ích và ưu đãi của khoản tiền tiết kiệm của bạn.

Lời kết

Tóm lại, gửi tiết kiệm ngân hàng là một kênh đầu tư an toàn và hiệu quả để gia tăng tài sản. Hy vọng những chia sẻ trong bài viết này đã cung cấp cho bạn những kinh nghiệm hữu ích để lựa chọn ngân hàng lãi suất cao và tối ưu lợi nhuận cho khoản tiết kiệm của mình. Nếu còn thắc mắc về gửi tiết kiệm vui lòng liên hệ với chúng tôi qua hotline để được tư vấn chi tiết nhất.