Sinh viên nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Là sinh viên, việc quản lý tài chính trở nên cực kỳ quan trọng. Đối với nhiều sinh viên, việc chọn cách để gửi tiết kiệm tại ngân hàng trở thành một lựa chọn hợp lý, giúp bạn đảm bảo an toàn cho số tiền của mình và đồng thời có cơ hội tạo ra một khoản lời từ số tiền đó. Dưới đây, Taichinhvisa sẽ chia sẻ cụ thể hơn về việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng và nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào để tối ưu tài chính dành cho sinh viên.

Những gói sản phẩm tiết kiệm phù hợp với sinh viên

Từ gói gửi tiết kiệm có kỳ hạn cơ bản, các ngân hàng đã phát triển một loạt các gói tiết kiệm đa dạng, phù hợp với từng nhu cầu và phân khúc khách hàng. Với tư cách là một sinh viên, khi bạn muốn mở sổ tiết kiệm, bạn cũng cần xem xét và lựa chọn một loại hình tiết kiệm phù hợp nhất với tình hình tài chính và mục tiêu cá nhân của bạn. Dưới đây là một số loại hình gửi tiết kiệm ngân hàng thích hợp cho sinh viên.

Tiết kiệm có kỳ hạn trực tuyến

Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến đem lại sự thuận tiện và tính hiệu quả đáng kể cho người gửi tiết kiệm. Thông qua việc này, bạn sẽ không phải bận tâm về thủ tục phức tạp, không cần giấy tờ, và có thể thực hiện mọi thao tác chỉ trong vòng 1 phút, tất cả hoàn toàn miễn phí. Bạn chỉ cần nạp tiền vào tài khoản thanh toán và sau đó tự động tạo sổ tiết kiệm với kỳ hạn mong muốn. Khi cần tiền, bạn có thể rút ngay trên ứng dụng hoặc trang web của ngân hàng về tài khoản thanh toán để sử dụng. Hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến có những ưu điểm sau:

• Thủ tục đơn giản, thậm chí không cần thủ tục phức tạp. Bạn có thể mở sổ tiết kiệm dễ dàng và nhanh chóng.
• Dễ dàng quản lý và theo dõi tiền gửi. Bạn có thể kiểm tra số dư và lãi suất mọi lúc, mọi nơi thông qua ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng.
• Khả năng mở nhiều sổ tiết kiệm. Bạn có thể mở và quản lý nhiều sổ tiết kiệm cùng một lúc cho các mục tiêu tài chính khác nhau.
• Linh hoạt sử dụng tiền. Không cần thủ tục phức tạp khi bạn cần sử dụng tiền từ sổ tiết kiệm. Thao tác rút tiền có thể thực hiện ngay lập tức và tiền sẽ được chuyển về tài khoản thanh toán của bạn, sẵn sàng cho việc sử dụng.

Gửi tiết kiệm gửi góp

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đã phát triển các sản phẩm tiết kiệm gửi góp, đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Đặc biệt, với sinh viên, bạn thường có khoản thu nhập thụ động hoặc thu nhập từ công việc làm thêm mỗi tháng. Vì vậy, hình thức tiết kiệm gửi góp có thể là lựa chọn lý tưởng cho bạn.

Hình thức này đòi hỏi bạn cam kết đóng một số tiền cố định vào tài khoản tiết kiệm hàng tháng và tuân thủ kỳ hạn gửi tiền mà bạn đã chọn. Lãi suất sẽ được tính dựa trên kỳ hạn của gửi tiền, tương tự như các sản phẩm tiết kiệm thông thường. Một số ưu điểm của hình thức này bao gồm:

• Linh hoạt trong việc đóng tiền hàng tháng. Bạn có thể điều chỉnh số tiền đóng hàng tháng dựa trên tình hình tài chính cá nhân.
• Hưởng lãi suất có kỳ hạn cạnh tranh. Với hình thức này, bạn có cơ hội nhận lãi suất hấp dẫn, đặc biệt khi bạn cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian dài.
• Để tận dụng tối đa ưu điểm của tiết kiệm gửi góp, hãy thảo luận với ngân hàng để tìm hiểu về các sản phẩm tiết kiệm gửi góp cụ thể mà họ cung cấp, lãi suất và các điều khoản liên quan.

Gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt

Nếu bạn đã tích lũy được một số tiền đáng kể và muốn đầu tư vào tiết kiệm, hình thức tiết kiệm rút gốc linh hoạt có thể là lựa chọn tốt. Đây là một cách tuyệt vời cho những người chưa có tài chính ổn định hoặc muốn duy trì tính linh hoạt trong việc rút tiền.

Ưu điểm của tiết kiệm rút gốc linh hoạt bao gồm:

• Bảo toàn lãi suất khi rút tiền trước kỳ hạn: Điều này có nghĩa là bạn vẫn có cơ hội nhận được một phần lãi suất đã hứa ngay cả khi bạn quyết định rút tiền trước thời hạn gửi tiền. Điều này có lợi cho những tình huống khẩn cấp hoặc thay đổi tình hình tài chính cá nhân.
• Lãi suất tiết kiệm cạnh tranh: Tiết kiệm rút gốc linh hoạt thường có lãi suất cạnh tranh, giúp tăng giá trị của số tiền bạn gửi. Lãi suất có thể thay đổi theo từng ngân hàng, nhưng thường là hấp dẫn hơn so với tiết kiệm thông thường.

Tuy nhiên, để có thể sử dụng hình thức tiết kiệm này, bạn thường cần gửi một số tiền tối thiểu, thường trên 3.000.000 VND. Hình thức này cho phép bạn chọn đa dạng kỳ hạn từ 1 đến 24 tháng, thậm chí tới 36 tháng tại một số ngân hàng. Khi đáo hạn hàng tháng, bạn chỉ cần đến ngân hàng để thực hiện thủ tục tất toán và, nếu muốn, gửi thêm tiền vào sổ tiết kiệm. Lãi suất tiết kiệm ngắn hạn (dưới 1 năm) cao nhất có thể lên đến 8%/năm, áp dụng tại nhiều ngân hàng như VIB, NCB, MBBank và nhiều ngân hàng khác.

Số tiền lãi cụ thể được tính dựa trên số ngày thực gửi và áp dụng một công thức đơn giản: Tiền lãi = Số dư tiền gửi * Lãi suất (%/năm)/360 * Số ngày thực gửi.

Ví dụ: Nếu bạn gửi 3 triệu VND với lãi suất 7.5% hàng tháng, tiền lãi khi đáo hạn sau một tháng sẽ là (tính trung bình một tháng có 30 ngày): Tiền lãi = 3.000.000 * 7,5%/360 * 30 = 18.750 VND.

Sinh viên thì nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào?

Sinh viên có nhiều sự lựa chọn khi muốn gửi tiết kiệm, và một trong những ngân hàng nổi tiếng với sản phẩm tiết kiệm đặc biệt cho học sinh và sinh viên là Agribank với sản phẩm “Tiết kiệm học đường.”

Tiết kiệm học đường là một sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho đối tượng học sinh và sinh viên, và nó mang đặc điểm riêng biệt để phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính. Đây là một lựa chọn lý tưởng cho sinh viên, cho phép tiết kiệm một phần thu nhập học bổng, tiền làm thêm, hay tiền tiêu vặt hàng tháng. Với sản phẩm này, sinh viên có thể nhận được các ưu đãi và lợi ích bao gồm lãi suất hấp dẫn và thời gian gửi ngắn hạn, đảm bảo rằng họ có sự linh hoạt trong việc quản lý tài chính của mình trong thời gian học tập.

Đặc điểm của sản phẩm gửi

Sản phẩm tiết kiệm của Agribank có đặc điểm và các điều khoản cụ thể mà bạn nên biết khi bạn quyết định mở tài khoản tiết kiệm:

• Kỳ hạn gửi: Agribank cung cấp nhiều tùy chọn về kỳ hạn gửi tiền từ 01 đến 18 năm. Điều này cho phép bạn lựa chọn thời gian phù hợp với mục tiêu tiết kiệm của mình.
• Loại tiền: Bạn có thể gửi tiền trong VND (Đồng Việt Nam) hoặc USD (Đô la Mỹ). Agribank hỗ trợ nhiều loại tiền tệ để phục vụ nhu cầu đa dạng của khách hàng.
• Số tiền tối thiểu: Số tiền tối thiểu để mở tài khoản tiết kiệm là 100.000 VND hoặc 10 USD. Điều này giúp đảm bảo tính tiện lợi và tiếp cận rộng rãi đối với mọi người.
• Gửi tiết kiệm gửi góp: Bạn có thể chọn gửi tiền định kỳ với các tùy chọn về số kỳ gửi góp (số tháng) và số tiền gửi góp mỗi định kỳ. Các thông tin này sẽ được xác định ngay khi bạn mở tài khoản.
• Định kỳ gửi tiền: Bạn có thể chọn gửi tiền mỗi tháng hoặc theo các kỳ định kỳ. Điều này mang lại sự linh hoạt cho việc quản lý tài chính và tiết kiệm của bạn.
• Rút tiền: Để rút tiền, bạn sẽ thực hiện việc này tại quầy giao dịch của Agribank.
• Lãi suất: Agribank áp dụng lãi suất theo hình thức “thả nổi,” tức là lãi suất sẽ biến đổi tùy theo thời kỳ và điều kiện thị trường. Ngoài ra, có cơ hội nhận lãi suất thưởng gia tăng theo từng năm. Điều này giúp đảm bảo tính cạnh tranh và hấp dẫn của sản phẩm tiết kiệm.
• Trả lãi: Lãi suất sẽ được trả một lần vào cuối kỳ gửi. Trong trường hợp bạn không rút vốn đúng hạn, Agribank sẽ trả lãi không kỳ hạn cho toàn bộ số dư tiền gửi từ thời điểm đáo hạn đến khi bạn tất toán tài khoản.
• Phí: Mở tài khoản tiết kiệm là miễn phí. Các phí dịch vụ khác sẽ tuân theo biểu phí hiện hành của Agribank.

Tính năng hấp dẫn

• Gửi tiền hàng tháng qua nhiều hình thức: Agribank cung cấp nhiều phương thức thuận tiện để gửi tiền hàng tháng. Bạn có thể gửi trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng. Ngoài ra, dịch vụ chuyển khoản qua điện thoại di động (Atransfer) cũng được hỗ trợ. Bạn cũng có thể ủy quyền trích tiền từ tài khoản tiền gửi thanh toán để nạp tiền vào tài khoản tiết kiệm.
• Lãi suất linh hoạt: Agribank cung cấp lãi suất linh hoạt cho tài khoản tiết kiệm của bạn. Lãi suất sẽ thay đổi tùy theo thời gian và điều kiện thị trường. Hơn nữa, bạn có cơ hội nhận lãi suất thưởng gia tăng theo kỳ hạn gửi, giúp tăng giá trị tiền gửi của bạn.
• Xác nhận khả năng tài chính: Để mở tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ cần xác nhận khả năng tài chính của mình. Điều này giúp đảm bảo tính bảo mật và an toàn của tiền gửi.
• Rút tiền linh hoạt: Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm tại bất kỳ đơn vị giao dịch tiết kiệm nào của Agribank. Điều này mang lại sự thuận tiện và linh hoạt khi bạn cần tiền mặt.
• Bảo hiểm tiền gửi: Số tiền gửi trong tài khoản tiết kiệm được bảo hiểm theo quy định của Bảo hiểm tiền gửi, giúp đảm bảo tính an toàn cho tiền của bạn.
• Bảo mật số dư tiền gửi: Agribank cam kết đảm bảo tính bảo mật và an toàn cho số dư tiền gửi trong tài khoản của bạn.

Dịch vụ thông tin tài khoản qua Mobile Banking: Agribank cung cấp dịch vụ thông tin tài khoản qua Mobile Banking, giúp bạn dễ dàng theo dõi và quản lý tài khoản tiết kiệm của mình bất cứ khi nào và bất cứ nơi đâu.

Hồ sơ thủ tục

• Thẻ căn cước/hộ chiếu còn hiệu lực: Đây là giấy tờ xác minh danh tính cá nhân của bạn. Hãy đảm bảo rằng giấy tờ này đang trong thời hạn hiệu lực và không bị hỏng hóc.
• Giấy gửi tiền ban đầu (nếu có): Nếu bạn có số tiền muốn gửi tiền ban đầu khi mở tài khoản tiết kiệm, bạn sẽ cần chuẩn bị số tiền này. Số tiền tối thiểu sẽ phụ thuộc vào mức yêu cầu của ngân hàng và sản phẩm tiết kiệm bạn chọn.

Hướng dẫn gửi tiết kiệm ngân hàng dành cho sinh viên

Điều kiện mở sổ tiết kiệm:

• Tuổi tác: Đa số ngân hàng cho phép cá nhân từ 18 tuổi trở lên mở sổ tiết kiệm. Một số ngân hàng cũng có các sản phẩm tiết kiệm dành riêng cho trẻ em và người trẻ dưới 18 tuổi.
• Quốc tịch: Bạn phải là công dân nước Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống tại Việt Nam.

Thủ tục mở sổ tiết kiệm:

• Lựa chọn ngân hàng và sản phẩm tiết kiệm: Trước hết, bạn cần xác định ngân hàng và sản phẩm tiết kiệm mà bạn muốn mở. Mỗi ngân hàng có các sản phẩm và lãi suất khác nhau, vì vậy hãy tìm hiểu kỹ trước khi quyết định.
• Đi đến chi nhánh ngân hàng: Sau khi bạn đã chọn ngân hàng và sản phẩm, bạn cần đến một trong các chi nhánh của ngân hàng đó để thực hiện thủ tục mở sổ tiết kiệm. Mang theo giấy tờ tùy thân như CMND, hộ chiếu (đối với người nước ngoài), và một số tiền tiết kiệm tối thiểu nếu có.
• Làm thủ tục mở sổ: Tại chi nhánh, nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn điền đơn đăng ký mở sổ tiết kiệm và xác minh giấy tờ cá nhân của bạn. Sau khi hoàn tất thủ tục, họ sẽ tạo sổ tiết kiệm cho bạn.
• Nộp tiền gửi ban đầu: Tùy theo sản phẩm tiết kiệm, bạn có thể cần nộp một số tiền gửi ban đầu. Số tiền này thường khá nhỏ và phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
• Xác định kỳ hạn và số tiền gửi định kỳ (nếu cần): Nếu bạn muốn gửi định kỳ, bạn cần xác định kỳ hạn (số tháng hoặc năm bạn muốn gửi) và số tiền bạn sẽ gửi định kỳ (thường hàng tháng).
• Quản lý và theo dõi: Sau khi đã mở sổ tiết kiệm, bạn có thể theo dõi tài khoản và lãi suất của mình thông qua các phương tiện trực tuyến hoặc tại quầy giao dịch của ngân hàng. Lãi suất có thể biến đổi theo thời gian, vì vậy hãy luôn cập nhật thông tin từ ngân hàng để tận dụng tối ưu lợi ích từ sổ tiết kiệm của bạn.

Taichinhvisa hy vọng rằng thông tin về ngân hàng mà sinh viên có thể mở sổ tiết kiệm với các ưu đãi hấp dẫn nhất sẽ giúp các bạn trẻ có cái nhìn rõ ràng và cụ thể hơn về việc chọn ngân hàng phù hợp để gửi tiết kiệm.