Tất tần tật về ngoại tệ và ngoại hối mà bạn nên biết

Có rất nhiều trường hợp mà mọi người thường gặp nhầm lẫn giữa hai khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, đó là ngoại hối và ngoại tệ. Trong bài viết này Taichinhvisa sẽ tìm hiểu về sự khác biệt cơ bản giữa hai thuật ngữ này, đồng thời trình bày các quy định pháp luật liên quan đến việc làm đại lý đổi và chi trả ngoại tệ.

Ngoại tệ và ngoại hối là gì?

Hiểu đơn giản là ngoại tệ là đơn vị tiền tệ của một quốc gia, vùng lãnh thổ hoặc một loại tiền tệ chung được sử dụng trong giao dịch quốc tế. Trong khi đó, ngoại hối là sự trao đổi hoặc giao dịch tiền tệ này sang một loại tiền tệ khác, thường để phục vụ mục đích thương mại, buôn bán hoặc du lịch. Cụ thể, ngoại hối là thị trường mà các loại tiền tệ được mua và bán, với giá cả thay đổi theo thời gian và các yếu tố kinh tế, tài chính, và chính trị.

Cách phân biệt ngoại tệ và ngoại hối

Trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, hai khái niệm quan trọng ngoại tệ và ngoại hối thường gây hiểu nhầm cho nhiều người. Vậy chúng ta sẽ đi sâu hơn để tìm hiểu về sự khác biệt chi tiết giữa hai khái niệm này.

• Ngoại Tệ (Foreign Exchange): Ngoại tệ đề cập đến tiền tệ của một quốc gia khác mà người dân và doanh nghiệp thường sử dụng khi giao dịch hoặc kinh doanh quốc tế. Ví dụ, đồng USD là ngoại tệ đối với Việt Nam, trong khi đồng EUR là ngoại tệ đối với Hoa Kỳ. Ngoại tệ chủ yếu là các đơn vị tiền tệ cụ thể, cơ bản của mỗi quốc gia, và được sử dụng để thực hiện các giao dịch quốc tế, thanh toán hàng hóa và dịch vụ, đầu tư và giải quyết các khoản nợ quốc tế.
• Ngoại Hối (Forex Market): Ngoại hối, thường được viết tắt là Forex, là thị trường toàn cầu dành cho giao dịch và trao đổi các loại ngoại tệ khác nhau. Thị trường ngoại hối là một phần không thể thiếu trong hệ thống tài chính quốc tế và là nơi các nhà giao dịch mua bán và đổi các đô la Mỹ, Euro, Yên Nhật và các loại tiền tệ khác. Thị trường này được coi là lớn nhất và sôi động nhất trên thế giới, với khối lượng giao dịch hàng ngày lên tới hàng nghìn tỷ USD.

Để phân biệt rõ ràng giữa ngoại tệ và ngoại hối, chúng ta cần xem xét các điểm khác biệt cơ bản này:

• Định nghĩa: Ngoại tệ đề cập đến tiền tệ của một quốc gia khác, trong khi ngoại hối liên quan đến thị trường mua bán và trao đổi các loại ngoại tệ khác nhau.
• Vai trò: Ngoại tệ được sử dụng để thực hiện giao dịch quốc tế, thanh toán hàng hóa và dịch vụ, đầu tư, và giải quyết các khoản nợ quốc tế. Trong khi đó, ngoại hối là nơi diễn ra các hoạt động mua bán và trao đổi ngoại tệ.
• Chủ thể tham gia: Ngoại tệ có thể được sử dụng bởi các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp và chính phủ, trong khi thị trường ngoại hối chủ yếu được giao dịch bởi các ngân hàng, tổ chức tài chính, nhà đầu tư và nhà giao dịch cá nhân.
• Cơ quan quản lý: Ngoại tệ thường được quản lý bởi ngân hàng trung ương của mỗi quốc gia, trong khi ngoại hối được quản lý bởi các cơ quan quản lý thị trường tài chính của mỗi quốc gia.

Hi vọng rằng thông tin trên đây đã giúp bạn hiểu rõ hơn về sự khác biệt giữa ngoại tệ và ngoại hối, và cách tương tác trong hệ thống tài chính toàn cầu.

Lưu ý khi đầu tư ngoại hối hiện nay

Cơ chế hoạt động

Trên thị trường ngoại hối, giao dịch tiền tệ diễn ra dưới dạng các cặp, tức là khi một nhà đầu tư mua một đồng tiền, đồng nghĩa với việc họ đang bán một đồng tiền khác. Các cặp tiền tệ có thể được phân thành ba loại chính:

• Các Cặp Tiền Tệ Chính (Major Pairs):
• Ví dụ: USD-CAD, USD-JPY, USD-EUR, USD-GBP…
  Giao dịch các cặp tiền chính chiếm khoảng 80% khối lượng giao dịch trên thị trường ngoại hối.
  Các cặp này thường có thanh khoản cao và biến động thấp.
  Thường liên quan đến các nền kinh tế ổn định và cơ chế quản lý tốt, do đó, khả năng bị thao túng thấp.
• Các Cặp Chéo (Cross Pairs):
  Đây là sự giao nhau giữa các loại tiền tệ chính, ngoại trừ đô la Mỹ (USD).
• Ví dụ: EUR-GBP, JPY-CAD…
  Các cặp chéo thường chuyển đổi trước sang đô la Mỹ rồi sau đó đưa về đồng tiền mong muốn.
  Các cặp này thường có biến động nhiều hơn và thanh khoản thấp hơn so với các cặp tiền chính.
• Các Cặp Tiền Kỳ Lạ (Exotic Pairs):
  Bao gồm các loại tiền chính được kết hợp với các loại tiền tệ từ các nền kinh tế mới nổi.
• Ví dụ: JPY-SGD, USD-HKD…
  Các cặp này thường xuất phát từ các nền kinh tế mới nổi, do đó, thanh khoản thấp và biến động mạnh hơn.
  Có khả năng bị thao túng tiền tệ và thường có độ chênh lệch lớn.
  Nhạy cảm với các biến đổi đột ngột trong tình hình chính trị và tài chính-kinh tế.

Tầm Quan Trọng của Đầu Tư Ngoại Hối

Đầu tư ngoại hối thường bao gồm việc đầu tư vào tài sản của một quốc gia. Nếu nền kinh tế của quốc gia đó phát triển mạnh mẽ, đồng tiền của họ thường trở nên mạnh hơn. Điều này thể hiện tầm quan trọng của đầu tư ngoại hối trong việc theo dõi và đánh giá tình hình kinh tế thế giới, chính trị và tài chính để đưa ra quyết định giao dịch thông minh trên thị trường ngoại hối.

Đối tượng giao dịch

Thị trường ngoại hối (Forex) là một trong những sân chơi tài chính lớn nhất và phức tạp nhất trên thế giới, và để hiểu rõ sâu hơn về hoạt động của thị trường này, chúng ta cần xem xét các nhà tham gia chính và vai trò:

• Chính Phủ và Ngân Hàng Trung Ương: Chính phủ và các ngân hàng trung ương của mọi quốc gia trên thế giới đóng một vai trò tối quan trọng trên thị trường ngoại hối. Các ví dụ nổi bật bao gồm Cục Dự trữ Liên Bang Hoa Kỳ (FED), Ngân hàng Trung Ương Anh Quốc và Ngân hàng Trung Ương Châu u. Chúng can thiệp vào thị trường để đảm bảo sự ổn định của tiền tệ quốc gia, thực hiện chính sách tiền tệ và đối phó với các biến động tài chính và kinh tế toàn cầu.
• Ngân Hàng Thương Mại Lớn: Các ngân hàng thương mại lớn như Goldman Sachs, Citibank và Deutsche Bank đóng một vai trò quan trọng trong giao dịch trên thị trường ngoại hối. Họ không chỉ tham gia trực tiếp vào thị trường để thực hiện các giao dịch của riêng mà còn phục vụ các khách hàng và tổ chức có giá trị ròng lớn. Các ngân hàng này thường đóng vai trò là người trung gian trong giao dịch của các đối tác thương mại.
• Môi Giới Ngoại Hối (Forex Brokers): Môi giới ngoại hối là các đơn vị cung cấp quyền truy cập vào thị trường ngoại hối toàn cầu cho cá nhân và tổ chức trên toàn thế giới. Họ hoạt động thông qua các sàn giao dịch trực tuyến, cung cấp nền tảng cho mọi người để mua và bán ngoại tệ. Điều này giúp tạo ra tính tiện lợi và khả năng truy cập thị trường cho những người không thể tham gia trực tiếp qua các ngân hàng lớn.
• Nhà Đầu Tư Lẻ: Nhà đầu tư lẻ là cá nhân tham gia vào thị trường ngoại hối với mục tiêu cá nhân. Hàng ngày, họ hoàn thành một phần quan trọng của khối lượng giao dịch trên thị trường ngoại hối. Họ sử dụng nền tảng giao dịch được cung cấp bởi các môi giới ngoại hối để tham gia vào thị trường. Tuy nhiên, giá trị phái sinh và quy định đầu tư ngoại hối có thể thay đổi tùy theo quốc gia, và tại một số nơi, việc tham gia có thể bị giới hạn hoặc bị xem là hợp pháp.

Hàng hoá giao dịch

• Trên thị trường ngoại hối, các hàng hóa chính mà nhà đầu tư giao dịch bao gồm tiền tệ của các quốc gia, các khoản tiền gửi được ghi bằng ngoại tệ tại các ngân hàng, ngoại tệ hiện hữu, và các loại tài sản khác có thể chuyển đổi thành ngoại tệ. Sự đa dạng này tạo ra môi trường giao dịch phong phú cho các nhà đầu tư.
• Thị trường ngoại hối biến động liên tục, từng giờ, từng phút. Để đầu tư một cách hiệu quả, chỉ sử dụng lý thuyết suông sẽ không đủ. Các nhà đầu tư cần dành thời gian quan sát, theo dõi, và phân tích tình hình thị trường, cả trong và ngoài nước. Điều này bao gồm việc nắm bắt thông tin kinh tế, chính trị và tài chính có thể ảnh hưởng đến giá trị tiền tệ.
• Trong đầu tư ngoại hối, điều quan trọng là không nghe theo số đông và không đầu tư dựa trên cảm tính. Đầu tư ngoại hối đòi hỏi lên kế hoạch chi tiết trước khi thực hiện giao dịch. Điều này bao gồm quyết định thời điểm nào nên vào lệnh, xác định vốn đầu tư là bao nhiêu, xác định mức rủi ro chấp nhận được, và lập kế hoạch quản lý rủi ro sau khi giao dịch hoàn thành.
• Có sự lựa chọn giữa đầu tư ngoại hối ngắn hạn và dài hạn, mỗi loại đều có ưu điểm và rủi ro riêng. Giao dịch ngắn hạn có thể đem lại lợi nhuận nhanh và có thể dự đoán dễ dàng hơn, nhưng nó cũng đòi hỏi sự tập trung liên tục vào thị trường và có khả năng thất bại nhanh chóng. Trong khi đó, đầu tư dài hạn đòi hỏi kiên nhẫn và khả năng đánh giá dài hạn của thị trường. Điều quan trọng là không nên bỏ qua các yếu tố dài hạn và biến động lớn trên thị trường nếu bạn quyết định giao dịch ngắn hạn.
• Cho những người mới bắt đầu, đầu tư ngoại hối có thể trở nên phức tạp và mục tiêu ban đầu thường không thực tế, dẫn đến tình trạng thua lỗ. Mỗi lúc bạn tham gia, hãy đặt ra mục tiêu cụ thể và hợp lý, học cách đối mặt với rủi ro và thất bại. Kiên nhẫn và quá trình học tập là chìa khóa để trở thành một nhà đầu tư ngoại hối thành công.

Lời kết

Hy vọng rằng bài viết này đã giúp bạn hiểu rõ sự khác biệt giữa ngoại tệ và ngoại hối cũng như cung cấp cho bạn những lưu ý quan trọng khi tham gia đầu tư vào thị trường ngoại hối. Đừng bao giờ bỏ qua sự nghiên cứu và chuẩn bị cẩn thận trước khi bước chân vào thế giới phức tạp của đầu tư ngoại hối.