So sánh Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm Không Kỳ Hạn 2024

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là hình thức gửi tiền tại ngân hàng mà không bị ràng buộc bởi thời hạn cố định. Bạn có thể gửi tiền vào bất kỳ lúc nào, rút tiền một phần hoặc toàn bộ bất cứ lúc nào mà không bị phạt. Cùng với Taichinhvisa đi vào chi tiết qua bài viết dưới đây nhé.

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn là gì?

Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn là mức phần trăm mà ngân hàng trả cho khách hàng cho số tiền họ gửi vào tài khoản tiết kiệm mà không yêu cầu một thời gian cụ thể (không kỳ hạn).

Thông thường, lãi suất này thấp hơn so với các loại tiết kiệm có kỳ hạn cố định vì tính linh hoạt cao hơn của người gửi tiền. Điều này có nghĩa là người gửi tiền có thể rút tiền ra khỏi tài khoản mọi lúc mà không cần phải thông báo trước hoặc chịu bất kỳ chi phí nào.

Mức lãi suất tiết kiệm ngân hàng không kỳ hạn có thể thay đổi tùy thuộc vào từng ngân hàng và điều kiện thị trường. Đối với nhiều ngân hàng, mức lãi suất này có thể dao động từ khoảng 0,1% đến 0,5% mỗi năm, nhưng cũng có thể thấp hơn hoặc cao hơn tùy theo yếu tố khác nhau như chính sách của ngân hàng, tình hình kinh tế, và cạnh tranh trên thị trường.

Lợi ích gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn không chỉ là một cách đơn giản để giữ tiền mặt mà còn là một biện pháp tài chính hiệu quả để tăng lợi nhuận và bảo vệ tài sản của bạn. Dưới đây là một số lợi ích của việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

• Lãi suất ổn định: Tiết kiệm không kỳ hạn thường cung cấp mức lãi suất ổn định, giúp tiền của bạn sinh lời theo thời gian. Mặc dù lãi suất này có thể thấp hơn so với các tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn hoặc các sản phẩm đầu tư khác, nhưng vẫn cung cấp một nguồn thu nhập đáng kể.
• Linh hoạt: Một trong những ưu điểm lớn nhất của tiết kiệm không kỳ hạn là tính linh hoạt cao. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình bất cứ lúc nào mà không cần phải đợi đến khi hết kỳ hạn, và điều này thường không gây ra bất kỳ chi phí hoặc mất lợi nhuận nào.
• An toàn và bảo mật: Tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn được bảo vệ và đảm bảo an toàn bởi chính sách bảo hiểm tiền gửi của ngân hàng. Điều này mang lại sự yên tâm và an tâm cho bạn về việc bảo vệ tài sản cá nhân.
• Quản lý dễ dàng: Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là một cách dễ dàng để quản lý tài chính cá nhân. Bạn có thể dễ dàng kiểm tra số dư tài khoản của mình, theo dõi lịch sử giao dịch và quản lý lợi nhuận tích lũy thông qua các ứng dụng di động hoặc trang web của ngân hàng.

Tóm lại, việc gửi tiết kiệm không kỳ hạn không chỉ mang lại những lợi ích như lãi suất ổn định, tính linh hoạt, an toàn và dễ dàng quản lý, mà còn giúp bạn đảm bảo tài chính cá nhân một cách hiệu quả và an toàn. Tuy nhiên, trước khi quyết định gửi tiền, hãy cân nhắc kỹ và tìm hiểu kỹ về các điều kiện và lãi suất của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính để có quyết định đầu tư thông minh nhất.

So sánh lãi suất gửi ngân hàng không kỳ hạn hiện nay

Ngân hàng	Lãi suất	Ưu điểm	Nhược điểm
Bắc Á Bank	0,5%/năm	Lãi suất cao	Mức tiền gửi tối thiểu cao (50 triệu đồng)
CBBank	0,5%/năm	Lãi suất cao	Không có chương trình khuyến mãi
Kiên Long Bank	0,5%/năm	Lãi suất cao	Hạn mức rút tiền online thấp
GPBank	0,5%/năm	Lãi suất cao	Mạng lưới chi nhánh hạn chế
Nam Á Bank	0,5%/năm	Lãi suất cao	Thủ tục mở tài khoản phức tạp
Ocean Bank	0,5%/năm	Lãi suất cao	Dịch vụ chăm sóc khách hàng chưa tốt
SCB	0,1%/năm	Uy tín, mạng lưới rộng khắp	Lãi suất thấp
Vietcombank	0,1%/năm	Uy tín, mạng lưới rộng khắp	Lãi suất thấp
Agribank	0,2%/năm	Uy tín, mạng lưới rộng khắp	Lãi suất thấp
BIDV	0,1%/năm	Uy tín, mạng lưới rộng khắp	Lãi suất thấp
Techcombank	0,1%/năm	Dịch vụ hiện đại, tiện lợi	Lãi suất thấp
VPBank	0,4%/năm	Lãi suất thường xuyên được cập nhật	Lãi suất thấp
ACB	0,1%/năm	Nhiều chương trình khuyến mãi	Lãi suất thấp

Lưu ý: Bảng lãi suất không kỳ hạn trên đây có thể thay đổi theo thời điểm, bạn nên liên hệ trực tiếp ngân hàng để được cập nhật thông tin chính xác nhất nhé.

Bảng so sánh gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

Tiêu chí	Gửi tiết kiệm không kỳ hạn	Gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Kỳ hạn	Không quy định	Kỳ hạn xác định rõ: 1 tháng, 2 tháng, cho tới hàng năm
Số tiền gửi tối thiểu	100,000 đồng	1,000,000 đồng
Số tiền trong kỳ	Có thể linh hoạt rút hoặc thêm tiền vào tài khoản tiết kiệm mà không ảnh hưởng tới tiền lãi	Số tiền cố định
Lãi suất	Thấp, tính theo số dư cuối ngày, tối đa 1%/năm	Cao hơn, tính theo kỳ gửi, khoảng 4.8 – 5.5%/năm
Trả lãi	Theo từng ngày hoặc từng tháng	Trả lãi vào cuối kỳ
Khả năng tất toán sớm	Tất toán linh hoạt, lãi suất như ban đầu và không cần thông báo với ngân hàng	Khách hàng phải thông báo cho ngân hàng khi tất toán sớm và nhận lãi suất điều chỉnh (thấp hơn mức ban đầu)
Ưu đãi	Ít ưu đãi	Nhiều ưu đãi: ưu đãi lãi suất khi vay, mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm,…

Cách tính lãi suất không kỳ hạn

Hiện nay việc tính lãi suất theo đơn vị ngày đã trở thành phổ biến. Khi bạn quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn, phương thức tính lãi suất thường tuân theo một cách tính tương tự như gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tuy nhiên khác biệt chủ yếu là ở mức lãi suất theo phần trăm. Dưới đây là công thức chi tiết để tính lãi suất trong trường hợp này:

Lãi tiền gửi không kỳ hạn = [Tiền gốc x Lãi suất không kỳ hạn (%) x Số ngày gửi] / 365 ngày

Trong công thức này:

• Tiền gốc là số tiền ban đầu bạn gửi vào tài khoản tiết kiệm.
• Lãi suất không kỳ hạn là tỷ lệ phần trăm mà ngân hàng tính toán lãi suất hàng năm cho số tiền gửi của bạn.
• Số ngày gửi là số ngày mà số tiền của bạn được giữ trong tài khoản tiết kiệm trước khi rút ra hoặc thêm vào.
• 365 ngày là số ngày trong một năm dùng để chia tỷ lệ lãi suất hàng năm thành tỷ lệ hàng ngày tương ứng.

Giả sử bạn gửi 10,000,000 VNĐ vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn tại một ngân hàng với mức lãi suất hàng năm là 7%. Bạn gửi số tiền này trong vòng 100 ngày.

Áp dụng công thức trên:

Lãi tiền gửi không kỳ hạn = [10,000,000 VNĐ x 7% x 100 ngày] / 365 ngày = (10,000,000 x 7 x 100) / 365 = 1,917,808 VNĐ

Vậy, bạn sẽ nhận được khoảng 1,917,808 VNĐ lãi suất khi gửi số tiền 10,000,000 VNĐ trong tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn trong vòng 100 ngày, với mức lãi suất hàng ngày tính từ mức lãi suất hàng năm của ngân hàng.

Dựa trên công thức này, bạn có thể dễ dàng tính toán lãi suất mà bạn sẽ nhận được từ số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng của bạn. Điều này giúp bạn có cái nhìn rõ hơn và chi tiết hơn về lợi ích tài chính mà bạn có thể thu được từ việc gửi tiền vào loại hình tiết kiệm này.

Vậy có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn không?

Quyết định có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay không phụ thuộc vào tình hình tài chính cụ thể của từng người và mục tiêu tài chính cá nhân. Dưới đây là một số điểm để bạn xem xét trước khi đưa ra quyết định:

• Mục tiêu tài chính: Nếu bạn đang tích lũy tiền dự trữ cho một mục đích cụ thể và không cần sử dụng số tiền trong thời gian ngắn, gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn đang lập kế hoạch sử dụng số tiền trong tương lai gần, bạn có thể cần xem xét các lựa chọn khác.
• Tính linh hoạt: Nếu bạn cần dùng số tiền gửi thuận tiện mà không gặp bất kỳ hạn chế nào và không muốn bị ràng buộc bởi thời gian, gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể là lựa chọn phù hợp. Tuy nhiên, nếu bạn có kế hoạch sử dụng số tiền trong thời gian ngắn, tính linh hoạt của gửi tiết kiệm không kỳ hạn có thể bị hạn chế.
• Lãi suất và rủi ro: Lãi suất của gửi tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp hơn so với các sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn hoặc các lựa chọn đầu tư khác. Nếu bạn mong đợi mức lãi suất cao và chấp nhận mức độ rủi ro, bạn có thể xem xét các lựa chọn đầu tư khác.

Tóm lại, quyết định có nên gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay không phụ thuộc vào mục tiêu tài chính của bạn và tính linh hoạt. Hãy xem xét kỹ lưỡng các yếu tố trên trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Lưu ý khi gửi tiết kiệm không kỳ hạn

Khi quyết định gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có một số lưu ý quan trọng bạn nên xem xét:

• So sánh lãi suất: Hãy so sánh lãi suất từ các ngân hàng khác nhau để chọn nơi có lãi suất cao nhất và phù hợp với nhu cầu của bạn. Nhớ rằng, lãi suất có thể thay đổi theo thời gian.
• Đọc kỹ hợp đồng: Đảm bảo bạn đọc và hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của hợp đồng trước khi ký. Chú ý đến các chi tiết như lãi suất, kỳ hạn, phí phạt rút tiền trước hạn, và các điều khoản khác.
• Chọn ngân hàng uy tín: Gửi tiết kiệm tại ngân hàng có uy tín và ổn định để đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn. Điều này bao gồm việc xem xét xếp hạng tín nhiệm, số lượng chi nhánh, và chất lượng dịch vụ của ngân hàng.
• Tận dụng các chương trình khuyến mãi: Kiểm tra các chương trình khuyến mãi của ngân hàng, bao gồm tặng quà, tăng lãi suất, hoặc các ưu đãi khác, để tối ưu hóa lợi ích từ khoản tiết kiệm của bạn.
• Lưu ý khi rút tiền: Nếu bạn cần rút tiền trước hạn, hãy xem xét các khoản phạt có thể áp dụng và kiểm tra kỹ số tiền bạn sẽ nhận sau khi rút.
• Quản lý cẩn thận: Hãy giữ sổ tiết kiệm của bạn cẩn thận và bảo mật. Luôn cập nhật thông tin liên hệ của bạn với ngân hàng để đảm bảo bạn nhận được mọi thông báo hoặc thông tin quan trọng từ ngân hàng.
• Xem xét mục tiêu tài chính: Trước khi quyết định gửi tiết kiệm không kỳ hạn, hãy xem xét mục tiêu tài chính cụ thể của bạn và xác định liệu loại hình đầu tư này có phù hợp với nhu cầu và mục tiêu của bạn không.
• Đa dạng hóa: Nếu có khả năng, hãy xem xét phân chia khoản tiết kiệm của bạn vào nhiều ngân hàng khác nhau để phân tán rủi ro và tận dụng lợi ích từ các chương trình khuyến mãi khác nhau.

Những lưu ý này sẽ giúp bạn tự tin hơn trong việc quyết định và quản lý khoản tiết kiệm không kỳ hạn của mình.

Kết luận

Gửi tiết kiệm không kỳ hạn là một lựa chọn phù hợp cho những ai muốn có tính thanh khoản cao và có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Tuy nhiên, lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn thường thấp hơn so với các loại tiết kiệm có kỳ hạn. Do đó, bạn nên cân nhắc nhu cầu và mục tiêu tài chính của bản thân trước khi quyết định gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nếu còn thắc mắc về gửi tiết kiệm không kỳ hạn hãy liên hệ với Taichinhvisa để được tư vấn chi tiết nhất.