Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng 1 năm là bao nhiêu?

Bạn đã cập nhật thông tin về mức lãi suất cho tiền gửi 1 năm tại các ngân hàng gần đây chưa? Nếu bạn chưa có thông tin mới nhất về lãi suất này, hãy để Taichinhvisa giúp bạn hiểu rõ hơn về cơ hội tiết kiệm tiền tại ngân hàng gửi 1 năm. Hiện nay, gửi tiền với kỳ hạn 1 năm là một trong những sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn mà nhiều ngân hàng cung cấp. Nếu bạn muốn biết rõ hơn về cách hoạt động của sản phẩm này và lợi ích mà nó mang lại, hãy đọc tiếp để tìm hiểu thêm chi tiết nhé.

Tìm hiểu gửi tiết kiệm 1 năm

Gửi tiết kiệm ngân hàng với kỳ hạn 1 năm là một hình thức đầu tư tài chính mà bạn gửi một số tiền không cần dùng trong một thời gian dài vào tài khoản tiết kiệm của ngân hàng. Trong trường hợp này, kỳ hạn là cố định là 1 năm, tức là bạn cam kết để ngân hàng giữ số tiền đó trong vòng 12 tháng, và trong thời gian này, số tiền này sẽ được tính lãi theo một tỷ lệ lãi suất đã được quy định trước. Sau khi kỳ hạn kết thúc, bạn sẽ nhận được số tiền gốc và lãi đã tích lũy trong tài khoản.

Hình thức gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm thường được xem xét là một hình thức đầu tư dài hạn mà rất nhiều hộ gia đình và cá nhân ưa thích. Sự ưa chuộng này là do nó mang lại một loạt lợi ích và cơ hội tài chính hấp dẫn.

Dưới đây là một số đặc điểm quan trọng về lãi suất gửi tiết kiệm 12 tháng tại các ngân hàng:

• Loại tiền huy động: Gửi tiết kiệm 1 năm thường được thực hiện trong đồng Việt Nam Đồng (VND).
• Kỳ hạn huy động: Kỳ hạn của tiết kiệm 1 năm là 12 tháng, không thay đổi trong suốt thời gian đầu tư.
• Tất toán trước hạn: Nếu bạn muốn rút tiền trước kỳ hạn, bạn có thể, nhưng lãi suất sẽ không cố định và sẽ phụ thuộc vào thời gian thực tế bạn đã gửi tiền.
• Lãi suất cạnh tranh: Lãi suất cho tiết kiệm 1 năm thường được thiết lập ở mức cạnh tranh để thu hút sự quan tâm của những người muốn đầu tư dài hạn.
• Xác nhận khả năng tài chính khi đi du lịch, học tập tại nước ngoài: Việc có tài khoản tiết kiệm 1 năm có thể giúp bạn xác minh khả năng tài chính khi cần tham gia các hoạt động như du lịch hoặc học tập ở nước ngoài.
• Tính linh hoạt của sổ tiết kiệm: Sổ tiết kiệm cho phép chuyển nhượng, cầm cố, chiết khấu và tái chiết khấu theo quy định của từng ngân hàng, giúp bạn quản lý tài chính một cách hiệu quả và linh hoạt hơn.

Có nên gửi tiết kiệm ngân hàng 1 năm không?

Mức lãi suất của tiền gửi ngân hàng trong vòng 1 năm có thể là một cơ hội hấp dẫn cho nhiều người, nhưng quyết định gửi tiền vào một tài khoản tiết kiệm 1 năm lại đòi hỏi sự xem xét kỹ lưỡng. Một khi bạn đã ký kết hợp đồng tiết kiệm 1 năm, bạn sẽ bị ràng buộc và không thể rút tiền trước khi kỳ hạn 1 năm đáo hạn. Chính vì điều này, trước khi đưa ra quyết định về việc gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm 1 năm, chúng ta cần xem xét kỹ về tình hình tài chính và hoàn cảnh cá nhân của mình trong tương lai gần.

Nếu bạn có một khoản tiền dư thừa và có thể chắc chắn rằng bạn không cần tiền đó trong vòng 1 năm hoặc hơn, thì việc đầu tư vào tài khoản tiết kiệm 1 năm để đạt được lợi suất có thể là một quyết định tốt. Tuy nhiên, nếu có bất kỳ dấu hiệu nào cho thấy rằng bạn sẽ cần tiền trong tương lai gần hoặc có mục tiêu tài chính cụ thể trong thời gian ngắn hơn, thì có thể nên xem xét lựa chọn gửi tiết kiệm với kỳ hạn ngắn hơn như 3 hoặc 6 tháng để đảm bảo tính linh hoạt và khả năng tiếp cận vốn một cách nhanh chóng.

Lãi suất 1 năm của các ngân hàng hiện nay

Để đăng ký gói tiết kiệm kỳ hạn 1 năm, bạn có hai cách: gửi trực tiếp tại quầy giao dịch ngân hàng hoặc gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng của ngân hàng.

Lãi suất gửi tại quầy

Nhằm khuyến khích người dân tham gia tiết kiệm tại ngân hàng, ngân hàng đang tổ chức cuộc đua về lãi suất. Trong cuộc đua này, các ngân hàng đã quyết định tăng lãi suất cho gửi tiền trực tiếp tại quầy giao dịch. Điều này dẫn đến mức lãi suất hấp dẫn hơn đối với tiết kiệm 1 năm so với việc gửi tiết kiệm trực tuyến thông qua trang web hoặc ứng dụng ngân hàng.

Tuy nhiên, cách gửi tiết kiệm này cũng đi kèm với một hạn chế quan trọng mà nhiều người e ngại: bạn phải di chuyển đến quầy giao dịch của ngân hàng để thực hiện giao dịch. Điều này có thể tạo ra một sự bất tiện, đặc biệt đối với những người có lịch trình bận rộn hoặc ưa thích quản lý tài chính trực tuyến.

Ngân hàng	Lãi suất gửi tại quầy (%/năm)
VietABank	6,2%
Techcombank	5,5%
Saigonbank	5,90%
HDBank	5,90%
Sacombank	6,00%
Bản Việt Bank	8,2% – 7,6%
Vietbank	5.90%
SCB	6,00%
VietinBank	5,5%
Agribank	5,3%
VPBank	5,0%

Lãi suất tiền gửi trực tuyến cập nhật mới nhất

Ngân hàng	Lãi suất gửi tại quầy (%/năm)
Saigonbank	5.9%
Bản Việt Bank	6.05%
PGBank	5.4%
OCB	5.5%
Techcombank	5.6%
Agribank	5.3%
Eximbank	5.6%
OceanBank	6.0%
VietinBank	5.3%
VPBank	5.5%
SCB	5.7%

Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm 1 năm

Cách tính lãi suất cho tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn 1 năm thường tuân theo một công thức cơ bản để xác định số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được. Công thức này giúp bạn ước tính mức lãi suất và số tiền lãi khi đầu tư tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Công thức tính lãi suất tiết kiệm 1 năm thường có thể được biểu diễn như sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất (%)/12 x 12

Hoặc bạn cũng có thể dùng công thức sau:

Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất (%)/12 x 360/360

Để giải thích rõ hơn, hãy xem xét ví dụ sau:

• Anh Tâm quyết định gửi 100.000.000 VNĐ vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng Eximbank với kỳ hạn 12 tháng và mức lãi suất là 5.6%/năm. Sau 1 năm, anh Vinh sẽ nhận được số tiền lãi như sau:
• Tiền lãi = 100.000.000 x 0.056/12 x 12 = 5.600.000 VNĐ
• Như vậy, Anh Vinh sẽ nhận được 5.600.000 VNĐ tiền lãi sau một năm kể từ ngày gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.

Những kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng 1 năm lời nhất

Việc quyết định gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng có thể gây lo lắng cho nhiều người do tồn tại những tin đồn không hay và thông tin đối lập về lợi ích và rủi ro. Điều này có thể khiến một số người cảm thấy bất an và chọn cách giữ tiền tại nhà, dù có thể bỏ lỡ cơ hội tạo lãi suất. Tuy nhiên, nếu bạn muốn trở thành một nhà đầu tư thông thái thông qua tiền gửi tiết kiệm, dưới đây là một số điều quan trọng mà bạn nên xem xét:

• Chọn Loại Hình Gửi Tiết Kiệm Phù Hợp: Gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm có lãi suất cao hơn, nhưng điều này đi kèm với mức độ rủi ro tài chính cao hơn. Tiền đã gửi sẽ khó rút ra trước hạn, vì vậy hãy xem xét kỹ trước khi cam kết.
• Chọn Ngân Hàng Uy Tín: Trước khi quyết định lựa chọn một ngân hàng để gửi tiền, hãy nghiên cứu về điểm tín dụng của ngân hàng đó. Kiểm tra cũng có thể làm từ bộ phận quản lý và chính sách ưu đãi mà ngân hàng cung cấp. Một số ngân hàng có các sự kiện ưu đãi đặc biệt cho khách hàng, và đây có thể là cơ hội để bạn tận dụng.
• Chọn Kỳ Hạn Thích Hợp: Mặc dù gửi tiết kiệm theo kỳ hạn 1 năm có lãi suất cao hơn, nhưng bạn nên xem xét nhu cầu tài chính cá nhân và mục tiêu đầu tư của bạn. Nhiều người khuyên nên gửi tiền với kỳ hạn ngắn hơn để đảm bảo tính linh hoạt trong tình hình tài chính cá nhân.
• Lợi ích Đi Kèm Và Mức Ưu Đãi: Chính sách ưu đãi có thể khác nhau tại từng ngân hàng, vì vậy nên tìm hiểu kỹ thông tin về ngân hàng trước khi đưa ra quyết định. Điều này giúp bạn tránh bỏ lỡ các quyền lợi và ưu đãi mà ngân hàng có thể cung cấp cho bạn. So sánh lãi suất trên các trang chính thống để tìm ngân hàng có lãi suất cao nhất và phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

Giải đáp những câu hỏi thắc mắc

Rút tiền trước hạn có được không?

Việc rút tiền trước khi kỳ hạn 12 tháng kết thúc có thể thực hiện được, nhưng cần hiểu rằng gửi tiết kiệm 12 tháng là một hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Nếu bạn quyết định rút tiền trước hạn, bạn sẽ phải đối diện với mức lãi suất bị điều chỉnh theo quy định sau:

• Rút toàn bộ tiền gửi trước hạn: Trong trường hợp này, lãi suất sẽ bằng mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp nhất.
• Rút một phần tiền gửi trước hạn: Đối với phần tiền mà bạn rút trước hạn, lãi suất sẽ áp dụng theo mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp nhất. Đối với phần tiền gửi còn lại, lãi suất sẽ tiếp tục áp dụng theo lãi suất kỳ hạn 12 tháng.

Trước khi quyết định rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, bạn nên xem xét các phương án thay thế có thể dễ dàng hơn. Dưới đây là một số phương án mà bạn có thể xem xét:

• Vay tiền từ người thân hoặc bạn bè đáng tin cậy: Điều này có thể giúp bạn có số tiền cần mà không phải rút tiền gửi tiết kiệm.
• Bán hoặc cầm cố tài sản có thể thay đổi: Nếu bạn có tài sản có giá trị, bạn có thể xem xét bán hoặc cầm cố để có nguồn tiền cần thiết.

Có nên đàm phán để tăng lãi suất không?

Có thể đàm phán về lãi suất với ngân hàng, và quyền này được ghi nhận trong Thông tư số 14/2017/TT-NNNH, quy định về phương pháp tính lãi suất trong hoạt động nhận tiền gửi và cấp tín dụng. Theo đó, tổ chức tài chính hoặc cá nhân làm khách hàng có quyền thỏa thuận về mức lãi suất và phương thức tính lãi suất phù hợp với quy định của pháp luật về tiền gửi và cấp tín dụng. Điều này cung cấp một cơ hội cho việc thương lượng với ngân hàng để tối ưu lãi suất đối với khoản tiền gửi của bạn.

Khi thực hiện đàm phán về lãi suất gửi tiết kiệm với ngân hàng, cần chuẩn bị một kế hoạch và lập luận cụ thể để thuyết phục ngân hàng tăng lãi suất cho khoản tiền gửi của bạn. Dưới đây là một số cách để có khả năng thành công trong đàm phán với ngân hàng về việc tăng lãi suất:

• Cung Cấp Chứng Minh về Lãi Suất Ở Các Ngân Hàng Khác: Một cách thuyết phục là cung cấp thông tin về các lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn tại các ngân hàng khác. Điều này có thể thúc đẩy ngân hàng của bạn nâng mức lãi suất để giữ chân khách hàng.
• Khoản Tiền Gửi Lớn: Nếu bạn gửi một khoản tiền lớn, bạn có thể có nhiều cơ hội hơn trong quá trình đàm phán về lãi suất.
• Gửi Tiền Trong Thời Gian Dài Hơn: Đồng ý với ngân hàng về việc gửi tiền trong thời gian dài hơn, chẳng hạn 18 tháng hoặc 24 tháng, có thể giúp bạn đạt được lãi suất cao hơn.
• Tạo Mối Quan Hệ Tốt Với Ngân Hàng: Nếu bạn có lịch sử giao dịch thường xuyên với ngân hàng, sử dụng nhiều dịch vụ của họ, và có mối quan hệ tốt, thì khả năng đàm phán về lãi suất tốt hơn sẽ tăng lên.

Thông tin trên đây giúp bạn hiểu rõ hơn về mức lãi suất của tiền gửi ngân hàng trong 1 năm và cách tận dụng lợi ích tối đa từ các gói gửi tiết kiệm. Hy vọng có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi đầu tư tiền vào tiết kiệm ngân hàng.