Bạn đã cập nhật thông tin về mức lãi suất cho tiền gửi 1 năm tại các ngân hàng gần đây chưa? Nếu bạn chưa có thông tin mới nhất về lãi suất này, hãy để Taichinhvisa giúp bạn hiểu rõ hơn về cơ hội tiết kiệm tiền tại ngân hàng gửi 1 năm. Hiện nay, gửi tiền với kỳ hạn 1 năm là một trong những sản phẩm tiết kiệm hấp dẫn mà nhiều ngân hàng cung cấp. Nếu bạn muốn biết rõ hơn về cách hoạt động của sản phẩm này và lợi ích mà nó mang lại, hãy đọc tiếp để tìm hiểu thêm chi tiết nhé.
Lãi suất tiết kiệm 1 năm hiện nay
1. Lãi suất tại quầy
| Ngân hàng | Lãi suất kỳ hạn 12 tháng (%) |
| ABBank | 5.00 |
| ACB | 4.30 |
| Agribank | 4.70 |
| Bắc Á | 5.40 |
| Bảo Việt | 4.70 |
| BIDV | 4.70 |
| BVBank | 5.20 |
| CBBank | 5.15 |
| Đông Á | 4.50 |
| Eximbank | 4.80 |
| GPBank | 4.90 |
| HDBank | 5.20 |
| Hong Leong | 3.70 |
| Indovina | 4.70 |
| Kiên Long | 5.00 |
| LPBank | 5.00 |
| MB | 4.60 |
| MSB | 4.20 |
| Nam Á Bank | 5.00 |
| NCB | 5.10 |
| OCB | 4.80 |
| OceanBank | 5.30 |
| PGBank | 5.00 |
| PublicBank | 5.20 |
| PVcomBank | 4.50 |
| Sacombank | 4.70 |
| Saigonbank | 5.00 |
| SCB | 3.70 |
| SeABank | 4.25 |
| SHB | 4.80 |
| Techcombank | 4.55 |
| VIB | 4.80 |
| VietBank | 5.10 |
| Vietcombank | 4.60 |
| VietinBank | 4.70 |
| VPBank | 4.90 |
| VRB | 4.90 |
2. Lãi suất gửi online
| Ngân hàng | Lãi suất kỳ hạn 12 tháng (%) |
| ABBank | 5.20 |
| ACB | 4.50 |
| Bảo Việt | 4.70 |
| BIDV | 4.70 |
| BVBank | 5.30 |
| CBBank | 5.30 |
| Eximbank | 4.90 |
| GPBank | 5.15 |
| HDBank | 5.30 |
| Hong Leong | 3.80 |
| LPBank | 5.00 |
| MSB | 4.50 |
| Nam Á Bank | 5.10 |
| NCB | 5.30 |
| OCB | 4.90 |
| OceanBank | 5.40 |
| PVcomBank | 4.80 |
| Sacombank | 4.90 |
| Saigonbank | 5.00 |
| SCB | 3.70 |
| SHB | 5.00 |
| Techcombank | 4.65 |
| TPBank | 4.90 |
| VietBank | 5.10 |
| Vietcombank | 4.60 |
| VPBank | 5.00 |
Lưu ý:
- Lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo, có thể thay đổi theo thời gian.
- Nên cập nhật thông tin lãi suất mới nhất trước khi gửi tiết kiệm.
- Cần so sánh lãi suất và các điều kiện của các ngân hàng trước khi quyết định gửi tiết kiệm.
Hướng dẫn chọn ngân hàng có lãi suất tiết kiệm 1 năm cao
Chọn ngân hàng có lãi suất tiết kiệm 1 năm cao là điều mà nhiều người quan tâm khi muốn gửi tiết kiệm để gia tăng tài sản. Tuy nhiên, với nhiều ngân hàng khác nhau cùng mức lãi suất cạnh tranh, việc lựa chọn ngân hàng phù hợp không phải là điều dễ dàng.
Dưới đây là một số hướng dẫn để bạn có thể chọn được ngân hàng có lãi suất tiết kiệm 1 năm:
Xác định nhu cầu và mục tiêu tiết kiệm
- Mức tiền gửi: Bạn có bao nhiêu tiền muốn gửi tiết kiệm?
- Kỳ hạn gửi: Bạn muốn gửi tiết kiệm trong bao lâu (1 năm, 2 năm, 3 năm,…)?
- Mức lãi suất mong muốn: Bạn mong muốn nhận được mức lãi suất bao nhiêu?
- Hình thức gửi tiết kiệm: Bạn muốn gửi tiết kiệm online hay tại quầy giao dịch?
- Tính an toàn: Bạn ưu tiên mức độ an toàn cao hay chấp nhận rủi ro để đổi lấy lãi suất cao hơn?
So sánh lãi suất và các điều kiện của các ngân hàng
- Tham khảo bảng so sánh lãi suất tiết kiệm 1 năm ở trên mà chúng tôi đã cung cấp.
- So sánh lãi suất của cùng một kỳ hạn, hình thức gửi tiết kiệm.
- Lưu ý các điều kiện đi kèm như yêu cầu số tiền gửi tối thiểu, thời gian áp dụng chương trình khuyến mãi, lãi suất kép/lãi suất đơn,…
- Xem xét các đánh giá về uy tín, chất lượng dịch vụ của ngân hàng.
Ưu tiên các ngân hàng uy tín
- Nên chọn các ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động và có uy tín lâu năm trên thị trường.
- Xem xét các chỉ số tài chính của ngân hàng như tỷ lệ an toàn vốn, tỷ lệ nợ xấu,… để đánh giá mức độ an toàn.
- Ưu tiên các ngân hàng có hệ thống chi nhánh rộng khắp để thuận tiện cho việc giao dịch.
Cân nhắc các chương trình khuyến mãi
- Một số ngân hàng thường xuyên có chương trình khuyến mãi lãi suất tiết kiệm 1 năm cao hơn so với mức lãi suất thông thường.
- Tuy nhiên, bạn cần lưu ý điều kiện tham gia chương trình khuyến mãi như số tiền gửi tối thiểu, thời gian áp dụng,…
- So sánh lãi suất khuyến mãi với lãi suất thông thường của các ngân hàng khác để đưa ra lựa chọn phù hợp.
Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký
- Hãy dành thời gian đọc kỹ các điều khoản trong hợp đồng gửi tiết kiệm để đảm bảo bạn hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.
- Cần lưu ý các thông tin quan trọng như: kỳ hạn gửi, lãi suất, hình thức thanh toán lãi, điều kiện rút tiền trước hạn,…
- Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ với nhân viên ngân hàng để được giải đáp.
Công thức tính lãi suất gửi tiết kiệm 1 năm
Cách tính lãi suất cho tiết kiệm tiền gửi kỳ hạn 1 năm thường tuân theo một công thức cơ bản để xác định số tiền lãi mà bạn sẽ nhận được. Công thức này giúp bạn ước tính mức lãi suất và số tiền lãi khi đầu tư tiền vào tài khoản tiết kiệm.
Công thức tính lãi suất tiết kiệm 1 năm thường có thể được biểu diễn như sau:
Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất (%)/12 x 12
Hoặc bạn cũng có thể dùng công thức sau:
Tiền lãi = Tiền gửi x Lãi suất (%)/12 x 360/360
Để giải thích rõ hơn, hãy xem xét ví dụ sau:
- Anh Tâm quyết định gửi 100.000.000 VNĐ vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng Eximbank với kỳ hạn 12 tháng và mức lãi suất là 5.6%/năm. Sau 1 năm, anh Vinh sẽ nhận được số tiền lãi như sau:
- Tiền lãi = 100.000.000 x 0.056/12 x 12 = 5.600.000 VNĐ
- Như vậy, Anh Vinh sẽ nhận được 5.600.000 VNĐ tiền lãi sau một năm kể từ ngày gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm.
Giải đáp những câu hỏi thắc mắc
Rút tiền trước hạn có được không?
Việc rút tiền trước khi kỳ hạn 12 tháng kết thúc có thể thực hiện được, nhưng cần hiểu rằng gửi tiết kiệm 12 tháng là một hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn. Nếu bạn quyết định rút tiền trước hạn, bạn sẽ phải đối diện với mức lãi suất bị điều chỉnh theo quy định sau:
- Rút toàn bộ tiền gửi trước hạn: Trong trường hợp này, lãi suất sẽ bằng mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp nhất.
- Rút một phần tiền gửi trước hạn: Đối với phần tiền mà bạn rút trước hạn, lãi suất sẽ áp dụng theo mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp nhất. Đối với phần tiền gửi còn lại, lãi suất sẽ tiếp tục áp dụng theo lãi suất kỳ hạn 12 tháng.
Trước khi quyết định rút tiền gửi tiết kiệm trước hạn, bạn nên xem xét các phương án thay thế có thể dễ dàng hơn. Dưới đây là một số phương án mà bạn có thể xem xét:
- Vay tiền từ người thân hoặc bạn bè đáng tin cậy: Điều này có thể giúp bạn có số tiền cần mà không phải rút tiền gửi tiết kiệm.
- Bán hoặc cầm cố tài sản có thể thay đổi: Nếu bạn có tài sản có giá trị, bạn có thể xem xét bán hoặc cầm cố để có nguồn tiền cần thiết.
Có nên đàm phán để tăng lãi suất không?
Có thể đàm phán về lãi suất với ngân hàng, và quyền này được ghi nhận trong Thông tư số 14/2017/TT-NNNH, quy định về phương pháp tính lãi suất trong hoạt động nhận tiền gửi và cấp tín dụng. Theo đó, tổ chức tài chính hoặc cá nhân làm khách hàng có quyền thỏa thuận về mức lãi suất và phương thức tính lãi suất phù hợp với quy định của pháp luật về tiền gửi và cấp tín dụng. Điều này cung cấp một cơ hội cho việc thương lượng với ngân hàng để tối ưu lãi suất đối với khoản tiền gửi của bạn.
Khi thực hiện đàm phán về lãi suất gửi tiết kiệm với ngân hàng, cần chuẩn bị một kế hoạch và lập luận cụ thể để thuyết phục ngân hàng tăng lãi suất cho khoản tiền gửi của bạn. Dưới đây là một số cách để có khả năng thành công trong đàm phán với ngân hàng về việc tăng lãi suất:
- Cung Cấp Chứng Minh về Lãi Suất Ở Các Ngân Hàng Khác: Một cách thuyết phục là cung cấp thông tin về các lãi suất gửi tiết kiệm cao hơn tại các ngân hàng khác. Điều này có thể thúc đẩy ngân hàng của bạn nâng mức lãi suất để giữ chân khách hàng.
- Khoản Tiền Gửi Lớn: Nếu bạn gửi một khoản tiền lớn, bạn có thể có nhiều cơ hội hơn trong quá trình đàm phán về lãi suất.
- Gửi Tiền Trong Thời Gian Dài Hơn: Đồng ý với ngân hàng về việc gửi tiền trong thời gian dài hơn, chẳng hạn 18 tháng hoặc 24 tháng, có thể giúp bạn đạt được lãi suất cao hơn.
- Tạo Mối Quan Hệ Tốt Với Ngân Hàng: Nếu bạn có lịch sử giao dịch thường xuyên với ngân hàng, sử dụng nhiều dịch vụ của họ, và có mối quan hệ tốt, thì khả năng đàm phán về lãi suất tốt hơn sẽ tăng lên.
Thông tin trên đây giúp bạn hiểu rõ hơn về mức lãi suất của tiền gửi ngân hàng trong 1 năm và cách tận dụng lợi ích tối đa từ các gói gửi tiết kiệm. Hy vọng có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh khi đầu tư tiền vào tiết kiệm ngân hàng.
Zalo
Hotline
Facebook