Cách chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài

Ngày nay, người Việt Nam sinh sống, học tập và làm việc ở nước ngoài ngày càng tăng lên. Chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài trở thành một nhu cầu phổ biến trong nhiều trường hợp, bao gồm gửi tiền cho người thân ở nước ngoài, hỗ trợ con cái đi du học hoặc công tác ở đất nước khác. Du học, sống và làm việc ở nước ngoài đang trở thành lựa chọn phổ biến tại Việt Nam. Tuy nhiên, quá trình chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài cần tuân theo các điều kiện và chi phí cụ thể. Trong bài viết dưới đây, Taichinhvisa sẽ giới thiệu cho bạn những phương pháp chuyển tiền ra nước ngoài thông dụng nhất, cùng với điều kiện và ưu điểm của từng phương pháp. Nếu bạn quan tâm đến vấn đề này, hãy đọc bài viết dưới đây để biết thêm chi tiết nhé.

Những Cách chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài

Chuyển tiền từ Việt Nam ra nước ngoài có một loạt phương pháp khác nhau. Bạn có thể sử dụng tài khoản ngân hàng, thẻ VISA, các cổng thanh toán quốc tế, dịch vụ chuyển tiền chuyên nghiệp, hoặc thậm chí là các kênh phi chính thống. Mỗi cách chuyển tiền này đều có những đặc điểm riêng biệt:

1. Cách chuyển khoản ngoại tệ qua ngân hàng

Chuyển tiền quốc tế là một phương thức mạnh mẽ, cho phép bạn gửi tiền đến bất kỳ nơi nào trên toàn cầu. Điều này làm cho nó trở thành lựa chọn ưa chuộng của cả doanh nghiệp và cá nhân. Dưới đây là một số đặc điểm, ưu điểm, và nhược điểm của phương thức này:

• Đặc Điểm: Chuyển tiền quốc tế cho phép bạn gửi tiền đến bất kỳ quốc gia nào trên thế giới. Điều này đặc biệt hữu ích khi bạn cần hỗ trợ người thân ở nước ngoài, thanh toán cho các dự án quốc tế hoặc đơn giản là cung cấp tiền cho người nhận ở nơi khác trên thế giới.

Ưu Điểm:

• An Toàn và Hợp Pháp: Chuyển tiền quốc tế là một phương thức an toàn và hợp pháp. Nó được ưa chuộng bởi cả doanh nghiệp và cá nhân do tính bảo mật và sự tuân thủ pháp luật. Tất cả các giao dịch phải được thực hiện thông qua ngân hàng và người gửi cần cung cấp hồ sơ chứng minh mục đích hợp lý của giao dịch. Điều này giúp bảo vệ cả người gửi và người nhận.
• Tỷ Giá Hối Đoái Tốt: Một trong những ưu điểm quan trọng của chuyển tiền quốc tế là bạn có thể tận dụng các tỷ giá hối đoái tốt hơn. Điều này có thể giúp bạn tiết kiệm chi phí chuyển tiền và đảm bảo rằng người nhận nhận được số tiền mong muốn.

Nhược Điểm:

• Yêu Cầu Tài Khoản Ngân Hàng ở Nước Ngoài: Một trong nhược điểm của phương thức này là người nhận cần phải có tài khoản ngân hàng ở nước ngoài để nhận tiền. Điều này có thể là một rào cản đối với những người không có tài khoản tại ngân hàng nước ngoài.

Chi phí thực hiện giao dịch chuyển tiền quốc tế thường được xác định dựa trên quy định của từng ngân hàng và có thể biến đổi tùy thuộc vào số tiền và loại tiền tệ chuyển đi. Tại VPBank, các chi phí được quy định cụ thể như sau:

• Phí dịch vụ chuyển tiền quốc tế: Phí này được tính dưới dạng một phần trăm (0,2%) của số tiền chuyển, với mức tối thiểu là 10 USD và mức tối đa là 300 USD. Điều này có nghĩa rằng bạn sẽ trả một khoản phí dựa trên số tiền bạn muốn chuyển đi, đảm bảo sự linh hoạt trong việc chuyển tiền.
• Phí dịch vụ ngân hàng nước ngoài (VPBank thu hộ): Khi ngân hàng đích thuộc hóa (ngân hàng ở nước ngoài) thu phí cho dịch vụ của mình, VPBank cũng áp dụng phí này, thường là 25 USD cho mỗi lệnh chuyển tiền trong đồng đô la. Điều này là một phần quan trọng của quy trình chuyển tiền quốc tế và đảm bảo sự minh bạch trong việc tính toán phí.
• Các khoản phí khác: Có thể có các khoản phí khác liên quan đến quá trình chuyển tiền, thường là các khoản phí điện phí, được tính một lần cho mỗi giao dịch và có thể dao động khoảng 5 USD cho mỗi giao dịch.

Hướng dẫn giao dịch chuyển tiền quốc tế tại VPBank

Tại phòng giao dịch VPBank:

• Bước 1: Để đảm bảo quá trình diễn ra suôn sẻ, bạn nên đặt lịch hẹn trước tại VPBank và sau đó đến đúng thời gian đã hẹn tại bất kỳ chi nhánh nào của ngân hàng. Đảm bảo bạn mang theo giấy tờ tùy thân và hồ sơ chứng minh mục đích chuyển tiền.
• Bước 2: Tại chi nhánh, bạn sẽ xuất trình giấy tờ và tuân theo hướng dẫn cụ thể từ nhân viên ngân hàng, đảm bảo rằng quá trình giao dịch diễn ra chính xác và an toàn.
• Bước 3: Bạn sẽ nộp số tiền cần chuyển cùng với phí dịch vụ cho nhân viên ngân hàng để hoàn tất quá trình giao dịch.
• Bước 4: Sau khi hoàn thành, bạn sẽ nhận được biên lai xác nhận việc gửi tiền. Biên lai này là bằng chứng về việc giao dịch đã được thực hiện một cách thành công.

Dựa vào quy trình trên, chuyển tiền ra nước ngoài thông qua VPBank sẽ đảm bảo sự chính xác, an toàn và đáng tin cậy của quá trình giao dịch, nhưng bạn cần phải tuân theo các quy định cụ thể của VPBank và ngân hàng đích thuộc hóa (ngân hàng ở nước ngoài).

Chuyển tiền qua Mobile Banking Internet Banking:

Bước 1: Đăng nhập vào VPBank Neo

• Đầu tiên, bạn cần truy cập ứng dụng hoặc trang web VPBank Neo tại địa chỉ https://neo.vpbank.com.vn/. Sau khi đăng nhập vào tài khoản cá nhân của mình, bạn sẽ có quyền truy cập vào các dịch vụ của ngân hàng trực tuyến.

Bước 2: Bắt đầu quá trình chuyển tiền

• Trong giao diện VPBank Neo, bạn chọn tùy chọn “Chuyển tiền” và sau đó chọn “Quốc tế”. Điều này sẽ mở ra cửa sổ chuyển tiền quốc tế, cho phép bạn nhập thông tin cần thiết.

Bước 3: Nhập thông tin người nhận

• Tại đây, bạn sẽ điền các thông tin về người nhận tiền. Điều này bao gồm mục đích chuyển tiền, quan hệ của bạn với người nhận (ví dụ: người thân, bạn bè, đối tác kinh doanh), số tài khoản hoặc IBAN của họ, tên người nhận, địa chỉ, số hộ chiếu, và ngày hết hạn của hộ chiếu của họ. Những thông tin này là rất quan trọng để đảm bảo tiền được chuyển đúng người và mục đích.

Bước 4: Thêm thông tin ngân hàng nhận

• Tiếp theo, bạn sẽ cần nhập thông tin về ngân hàng mà người nhận có tài khoản. Điều này bao gồm SWIFT Code, Fedwire, BSB Code, CHIPs id/Sort Code (tùy thuộc vào ngân hàng đích thuộc), tên ngân hàng, địa chỉ ngân hàng, chi nhánh, và chọn quốc gia của ngân hàng đó. Điều này giúp định rõ ngân hàng mà tiền sẽ được chuyển đến.

Bước 5: Xác nhận giao dịch

• Cuối cùng, bạn sẽ cần nhập mã Smart OTP hoặc mã OTP được gửi đến điện thoại di động của bạn để xác nhận giao dịch. Điều này đảm bảo tính bảo mật của giao dịch và xác nhận rằng bạn đã thực hiện quyết định chuyển tiền.

Với việc thực hiện đúng các bước trên, bạn có thể chuyển tiền quốc tế một cách an toàn và hiệu quả thông qua VPBank Neo, tiết kiệm thời gian và công sức so với việc phải đến chi nhánh ngân hàng truyền thống.

2. Chuyển ngoại tệ qua đơn vị chuyển tiền

Chuyển ngoại tệ ra nước ngoài thông qua đơn vị chuyển tiền quốc tế là một phương thức chuyển tiền thông qua các công ty trung gian hoạt động toàn cầu, chuyên nhận và thực hiện giao dịch ngoại tệ. Các công ty trung gian này, như Western Union, MoneyGram, và Ria, hoạt động trên quy mô toàn cầu và cung cấp dịch vụ chuyển tiền quốc tế cho người dân trên khắp thế giới.

Các bước cụ thể trong quy trình chuyển ngoại tệ ra nước ngoài qua đơn vị chuyển tiền quốc tế:

• Người chuyển tiền cần đến ngân hàng hoặc điểm giao dịch chính thức của công ty chuyển tiền để thực hiện giao dịch. Điều này đảm bảo tính an toàn và xác thực giao dịch.
• Chỉ có các chi nhánh hoặc đại lý của ngân hàng hợp tác với công ty chuyển tiền quốc tế mới có thể thực hiện việc chuyển tiền mặt ra nước ngoài tại Việt Nam.
• Chi phí chuyển tiền mặt ra nước ngoài qua đơn vị chuyển tiền quốc tế:

Mức phí chuyển tiền thường được công bố công khai trên trang web của công ty chuyển tiền quốc tế. Phí chuyển tiền có thể thay đổi tùy theo số tiền cần chuyển. Người chuyển cần tham khảo bảng phí cụ thể trước khi thực hiện giao dịch.

Ưu điểm:

• An toàn và được công nhận: Phương thức này được công nhận bởi cơ quan nhà nước và được xem là tuyệt đối an toàn, giúp loại bỏ rủi ro cho cả người gửi và người nhận.
• Tùy chọn nhận tiền: Người nhận có thể nhận tiền mặt hoặc tiền vào tài khoản tại nước ngoài. Không cần phải có tài khoản ngân hàng ở ngân hàng đích, làm cho quá trình nhận tiền trở nên đơn giản và tiện lợi.
• Thời gian chuyển và nhận nhanh chóng: Sau khi hoàn tất thủ tục chuyển tiền, người nhận có thể nhận tiền ngay lập tức.
• Chi phí thấp cho số tiền dưới 5000 USD: Đối với số tiền chuyển dưới 5000 USD, phương thức này thường có chi phí chuyển tiền thấp hơn so với các phương thức khác.
• Bảo mật cao: Thông tin giao dịch được bảo mật cao, đảm bảo tính riêng tư của người gửi và người nhận.
• Hỗ trợ 24/7: Các công ty chuyển tiền quốc tế cung cấp dịch vụ hỗ trợ qua tổng đài 24/7, giúp người dùng giải quyết mọi thắc mắc và vấn đề liên quan đến giao dịch.

3. Chuyển khoản ngoại tệ qua cổng thanh toán quốc tế

Cổng thanh toán quốc tế là một dịch vụ thanh toán cho phép doanh nghiệp thực hiện giao dịch nhanh chóng và hiệu quả với khách hàng trên toàn thế giới. Đây là một trong những lựa chọn tối ưu cho các giao dịch mua bán quốc tế, đặc biệt là trên các sàn thương mại điện tử (TMĐT) phát triển mạnh. Các kênh thanh toán quốc tế trực tuyến phổ biến nhất hiện nay bao gồm Paypal, Authorize, 2Checkout, SecurePay, ChronoPay, FDC, Blue Processing LLC, PaySimple, Fastcharge, và nhiều lựa chọn khác.

Ưu điểm:

• Dễ sử dụng: Cổng thanh toán quốc tế thường được thiết kế với giao diện thân thiện và dễ sử dụng, giúp người dùng thực hiện các giao dịch mua bán một cách thuận tiện.
• Không cần hồ sơ phức tạp: Để bắt đầu sử dụng các dịch vụ cổng thanh toán, bạn không cần phải tạo ra nhiều hồ sơ phức tạp. Thường chỉ cần một tài khoản và thông tin liên hệ cơ bản.
• Không giới hạn số tiền giao dịch: Các cổng thanh toán quốc tế thường không giới hạn số tiền bạn có thể giao dịch, cho phép doanh nghiệp thực hiện các giao dịch lớn hoặc nhỏ theo nhu cầu.

Nhược điểm:

• Thời gian rút tiền về khá lâu: Một số cổng thanh toán quốc tế có quy trình kiểm tra giao dịch và xác minh uy tín người bán, dẫn đến thời gian cần thiết để rút tiền về tài khoản có thể khá lâu. Điều này có thể tạo ra sự bất tiện đối với người dùng muốn truy cập nhanh chóng đến số tiền giao dịch.

Chi phí và Quy trình sử dụng Cổng thanh toán quốc tế

Sử dụng cổng thanh toán quốc tế là một quá trình có nhiều khía cạnh quan trọng liên quan đến chi phí và quy trình. Dưới đây là một số thông tin chi tiết hơn:

• Chi phí thực hiện: Mức phí sử dụng cổng thanh toán quốc tế thường phụ thuộc vào quy định của từng nhà cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc rút tiền từ cổng thanh toán quốc tế có thể gây ra mức phí cao hơn so với nhiều phương thức khác. Tỷ giá hối đoái là một yếu tố quan trọng khác. Khi sử dụng cổng thanh toán quốc tế, tỷ giá hối đoái có thể chênh lệch nhiều so với tỷ giá thị trường. Điều này có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn nhận được sau khi hoàn tất giao dịch. Việc kiểm tra tỷ giá và phí trước khi thực hiện giao dịch là quan trọng.

Quy trình sử dụng cổng thanh toán quốc tế: Quy trình sử dụng cổng thanh toán quốc tế có thể thay đổi tùy theo nhà cung cấp dịch vụ. Dưới đây là một ví dụ về quy trình sử dụng Paypal:

• Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản Paypal của bạn và chọn “Send & Request Payments.”
• Bước 2: Chọn “Send payment for your online purchase.”
• Bước 3: Nhập địa chỉ email của người nhận tiền và nhấn “Next.”
• Bước 4: Nhập số tiền bạn muốn chuyển và nhấn “Continue.”
• Bước 5: Để xác nhận giao dịch, bạn cần nhập mã OTP (One-Time Password) được gửi đến điện thoại di động của bạn.

Quy trình này có thể khác nhau tùy thuộc vào cổng thanh toán quốc tế bạn sử dụng. Ngoài ra, quá trình kiểm tra và xác minh giao dịch có thể làm tăng thời gian cần thiết để rút tiền về tài khoản. Việc lựa chọn cổng thanh toán quốc tế cần xem xét cẩn thận để hiểu rõ chi phí và quy trình liên quan.

4. Chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài thông qua chợ đen

Chuyển tiền mặt ra nước ngoài thông qua Chợ Đen là một phương thức không chính thống, thường được thực hiện thông qua các cửa hàng kinh doanh vàng, bạc, đá quý, hoặc cửa hàng kinh doanh ngoại tệ. Dưới đây là các chi tiết chi tiết về quy trình, điều kiện, chi phí và ưu điểm của phương thức này:

• Điều kiện khi chuyển tiền mặt ra nước ngoài qua Chợ Đen: Điều kiện cho việc chuyển tiền mặt ra nước ngoài qua Chợ Đen không yêu cầu nhiều thủ tục phức tạp. Người chuyển tiền chỉ cần có một số tiền Việt Nam Đồng và có thể thực hiện giao dịch thông qua các cửa hàng kinh doanh ngoại tệ hoặc cửa hàng kinh doanh vàng, bạc, đá quý. Người nhận tiền ở nước ngoài có thể nhận tiền qua tài khoản ngân hàng hoặc bằng tiền mặt tùy theo sự thỏa thuận giữa các bên.
• Chi phí khi chuyển tiền mặt ra nước ngoài thông qua Chợ Đen: Chi phí chuyển tiền mặt ra nước ngoài qua Chợ Đen có thể dao động trong khoảng từ 0 – 2% tổng số tiền chuyển. Mức phí này thay đổi tùy thuộc vào quốc gia chuyển đến, loại ngoại tệ được chuyển và bảng phí quy định của từng đơn vị chuyển. Ngoài mức phí chuyển, cần lưu ý rằng tỷ giá hối đoái trong giao dịch này có thể thay đổi so với tỷ giá thị trường, điều này có thể ảnh hưởng đến số tiền thực sự nhận được sau khi hoàn tất giao dịch.
• Những ưu điểm của cách chuyển tiền mặt ra nước ngoài qua Chợ Đen: Dịch vụ hoạt động 24/7, linh hoạt kể cả trong các ngày nghỉ lễ, giúp người sử dụng tiện lợi và không bị giới hạn thời gian.

Không yêu cầu cung cấp giấy tờ phức tạp hoặc làm hồ sơ khi chuyển tiền, quy trình đơn giản và nhanh chóng giúp tiết kiệm thời gian và công sức.

Mặc dù phương thức này có ưu điểm về tính linh hoạt và tiện lợi, nó cũng có độ rủi ro cao hơn so với các phương thức chuyển tiền chính thống. Người sử dụng cần xem xét kỹ và tỉ mỉ trước khi quyết định sử dụng cách chuyển tiền mặt qua Chợ Đen.

Các quy định chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài mà bạn cần tuân thủ

Để đảm bảo tính an toàn và tuân thủ quy định pháp luật trong quá trình thực hiện giao dịch ngoại hối từ Việt Nam ra nước ngoài, các chuyên gia tài chính đề xuất nắm rõ một số điểm quan trọng trong Thông tư số 20/2022/TT-NHNN, ban hành ngày 30/12/2022, hướng dẫn về chuyển tiền một chiều từ Việt Nam ra nước ngoài và các giao dịch vãng lai quy định như sau:

• Về Tổ chức Cư Trú ở Việt Nam: Tổ chức cư trú ở Việt Nam chỉ được thực hiện giao dịch quốc tế với mục đích tài trợ, viện trợ hoặc các mục đích khác, nhưng phải tuân theo quy định của NHNN Việt Nam.
• Về Công Dân Cư Trú ở Việt Nam: Các công dân cư trú ở Việt Nam chỉ được phép thực hiện giao dịch ngoại hối với các mục đích cụ thể như học tập, chữa bệnh, đi công tác, trợ cấp nhân thân, và những mục đích tương tự.
• Về Giao Dịch Thanh Toán và Chuyển Tiền: Mọi giao dịch thanh toán và chuyển tiền phải được tiến hành thông qua ngân hàng được phép. Điều này đảm bảo tính an toàn và tuân thủ quy định pháp luật.
• Về Mức Ngoại Tệ Mua và Chuyển ra Nước Ngoài: Mức ngoại tệ mua và chuyển ra nước ngoài phụ thuộc vào số tiền ghi trên giấy tờ và chứng từ liên quan. Tuy nhiên, mức này không được vượt quá 50.000 USD hoặc giá trị tương đương của các loại ngoại tệ khác trong một lần giao dịch.

Tổng cục Hải quan Việt Nam và các cơ quan liên quan sẽ tiến hành kiểm tra và quản lý chặt chẽ các giao dịch ngoại hối để đảm bảo tính an toàn và tuân thủ quy định. Việc nắm rõ các quy định này là quan trọng để bạn có thể thực hiện giao dịch một cách hợp pháp và an toàn.

Một số lưu ý khi chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài

Khi chuyển khoản ngoại tệ ra nước ngoài, có một số lưu ý quan trọng mà bạn nên xem xét để đảm bảo quá trình diễn ra một cách suôn sẻ và an toàn:

• Xác định mục đích chuyển khoản: Trước khi thực hiện giao dịch, hãy xác định rõ mục đích của việc chuyển khoản. Điều này sẽ giúp bạn chọn đúng phương thức chuyển tiền phù hợp và đảm bảo rằng giao dịch được thực hiện đúng mục đích.
• Kiểm tra tỷ giá hối đoái và các khoản phí: Trước khi thực hiện chuyển khoản, hãy kiểm tra tỷ giá hối đoái và các khoản phí liên quan. So sánh tỷ giá và phí giữa các phương thức chuyển khoản khác nhau để chọn lựa phương thức hiệu quả nhất.
• Cung cấp thông tin chính xác của người nhận: Đảm bảo rằng bạn cung cấp thông tin chính xác và đầy đủ về người nhận, bao gồm tên đầy đủ, địa chỉ, số tài khoản ngân hàng và mã SWIFT/BIC (nếu cần thiết).
• Giữ lại các bằng chứng giao dịch: Sau khi hoàn tất giao dịch, hãy giữ lại hóa đơn hoặc biên lai giao dịch. Điều này có thể hữu ích trong trường hợp cần kiểm tra lại thông tin giao dịch hoặc xác minh việc chuyển khoản.
• Sử dụng dịch vụ chuyển khoản uy tín: Chọn một dịch vụ chuyển khoản ngoại tệ uy tín và được cấp phép để đảm bảo an toàn và bảo mật cho giao dịch của bạn. Tránh sử dụng các dịch vụ không rõ nguồn gốc hoặc không được cấp phép để tránh rủi ro mất mát hoặc gặp phải các vấn đề pháp lý.

Kết luận

Trên đây, chúng tôi đã cung cấp cho bạn một loạt các cách chuyển tiền ngoại tệ ra nước ngoài, từ sử dụng tài khoản ngân hàng truyền thống đến các phương thức hiện đại như chuyển khoản quốc tế qua các cổng thanh toán. Hy vọng rằng những thông tin trong bài viết sẽ giúp bạn tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu và tình huống của mình.

Nếu bạn vẫn còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần sự hỗ trợ chi tiết hơn, đừng ngần ngại liên hệ với Taichinhvisa. Chúng tôi sẽ sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ bạn trong quá trình chuyển tiền ngoại tệ ra nước ngoài, để đảm bảo mọi giao dịch được thực hiện một cách an toàn và hiệu quả nhất. Cảm ơn bạn đã theo dõi bài viết của chúng tôi!